隨著支付寶和微信支付的普及，“掃一掃”便成為人們的日常，但當大家還在感嘆這種支付方式帶來的便利之時，支付寶和微信幾乎又同時推出一種全新的支付方式“刷臉支付”。銀聯也不甘示弱，緊隨其后。至此，三大支付巨頭都已入場，標志著一個全新的支付時代即將啟幕。

支付寶刷臉機“蜻蜓”問世

12月13日，支付寶推出一款全新刷臉支付產品——“蜻蜓”，這款設備能接入線下實體店收銀臺，用戶可以在醫院、超市、餐廳、品牌零售店、便利店甚至是菜市場，通過刷臉就可以付款。

蜻蜓復眼達到2.8萬個，人眼要用0.05秒才能看清的輪廓，蜻蜓不到0.01秒就能看清。這款產品外形酷似臺燈，只需將它接入人工收銀機，顧客只要對準刷臉顯示屏上的攝像頭就能完成刷臉支付。

但面對這一技術也有用戶擔心，在以往一些手機產品人臉識別的實驗中，存在著一些極端情況，如雙胞胎無法被區分等，如此一來會影響自己的切身利益。

對于這一疑問，支付寶IoT事業部總經理鐘繇表示，雙胞胎也可以被“蜻蜓”區分，各類妝容都不會擋住“蜻蜓”的火眼金睛。

鐘繇解釋，“蜻蜓”的3D結構光攝像頭拓展了在一張照片上面能夠獲取到的信息點，同時高清的傳感技術和背后高清的比對算法，能取得肉眼或者傳統傳感方式難以提取到的信息；而手機由于其設備大小的限制，無法兼顧傳感技術，距離、分辨率等高性能的信息去做復雜的算法比對。

據介紹，蜻蜓的結構光技術，區別于傳統2D攝像頭，蜻蜓3D攝像頭通過激光的光斑，約有幾萬個紅外的光點，可幫助攝像頭采集幾十倍于傳統2D攝像頭的特征。

沒想到四年以前，支付寶人臉識別技術還面臨諸多挑戰，如今的發展卻比預期中要快。此前盡管樣本的準確率能達到90%，但在實際運用場景中卻只能達到50%。

而這次鐘繇強調，盡管技術很難達到100%的準確率，但對于用戶權益的保障，支付寶已有一套非常成熟的體系。

支付寶對刷臉支付配備了資金的賬戶保險，之前在掃碼產品上“你敢付我敢賠，你敢掃我敢賠”的承諾，在刷臉支付上一樣適用。如果真有用戶的資金出現損失，支付寶也會進行賠償。

銀聯緊隨其后

在支付寶發布“蜻蜓”刷臉支付設備的前兩天，銀聯也在12月10日正式宣布，將推出刷臉支付。銀聯持卡人能在北京、上海多家商超體驗刷臉支付。無需銀行卡和手機，只憑一張臉就能完成支付。

如今，在支付寶、微信推出刷臉支付之后，國字號銀聯也不甘示弱，緊隨其后入局，對刷臉支付而言算是極大的認可。

銀聯稱，持卡人只要在云閃付APP上開通“刷臉支付”，綁定一張銀聯卡作為默認支付卡，就能在北京復興門百盛、顓橋萬達、上海新世界城、好利來、世博源、U便利等指定門店體驗全新的刷臉支付。

銀聯“刷臉支付”產品是通過對人臉識別技術研究和運用，識別準確率也達到行業標準，能夠精準識別；安全方面，銀聯“刷臉支付”產品是以數字簽名、加密等技術手段來保證人臉采集、傳輸、存儲等各個環節的處理安全；同時，其依托大數據、云計算、人工智能等技術，能為持卡人提供有效的風控防御措施。

今年7月，銀聯詳細的介紹了其刷臉支付服務。而后，長樂農商銀行、中信等多家銀行相繼上線銀聯刷臉支付收銀機。

巨頭紛紛入局刷臉支付市場

如今，對于刷臉支付而言，三大支付巨頭紛紛入場，刷臉支付市場迎來一場前所未有的火熱。

8月15日，支付寶宣布在經過經驗積累和技術升級后，刷臉支付已擁有商業化能力，在未來，各種商業場景都將普及自助收銀+刷臉支付。

在肯德基、卜蜂蓮花等場景試點，可以看到自助收銀+刷臉支付大幅提高了線下門店的經營效率和消費者的體驗。

比如讓卜蜂蓮花等商超節省了上千萬成本，同時幫助消費者節省了50%的收銀等待時間；人臉識別也讓乘客在上海虹橋高鐵、廣州地鐵的進站乘車更為方便，解決了排隊的難題；刷臉支付在肯德基等餐廳的大范圍普及，也讓大家可以在就餐時“看臉吃飯”，不用再掏銀行卡或手機掃碼進行支付；刷臉支付更是干掉了長期以來患者在醫院排隊等待的時間，改善了就醫體驗。

同時，支付寶刷臉支付的商業化，也極大的刺激了其他支付機構。

微信支付的刷臉支付腳步也并沒有落后支付寶，在深圳家樂福、南京蘇果超市和金鷹超市等零售商戶，都已上線了微信刷臉支付終端。

京東等也在搶占刷臉支付的入口。都在尋求突破，追求創新，搶占市場。此前，美團和小象生鮮也曾合作試點刷臉支付，在北京地區已有商業落地。

就連四大行也均有刷臉支付相關方案的推出。巨頭們對刷臉支付的如此熱衷，或許二維碼支付技術又將被顛覆。如此快的支付技術變革，自然也會引起監管的深思。

監管持“包容審慎”態度

對于金融創新，監管既鼓勵又擔憂。尤其是新興支付技術，央行一直持“包容審慎”的態度。一方面期待新技術為民眾生活帶來便捷，另一方面又擔憂新技術帶來安全隱患。

2014年3月，央行就對支付寶和騰訊的虛擬信用卡產品發函叫停，同時叫停條碼、二維碼等面對面支付服務。

在當時，二維碼作為新興支付技術，不僅帶來了支付方式的革新，也顛覆了傳統POS收單的利益格局。出于安全考慮，央行當時不得不叫停掃碼支付。

而當下刷臉支付又如火如荼，但面對監管，很可能又一次被遭遇叫停。因為跟掃碼支付相比，刷臉支付的風險貌似更大。

如果刷臉支付普及，一旦生物信息泄露，會比掃碼支付盜刷更加嚴重。畢竟，掃碼支付被盜刷，以后不用即可，但人臉信息泄露，人卻不可能再換一張臉。

目前，央行對人臉識別的態度，僅在288號文中略有提及，只是鼓勵銀行將人臉識別引入開戶流程，并未直接支持人臉識別用于支付。

但總體來說，央行對生物識別還是持鼓勵態度，日前，央行就發布了《移動金融基于聲紋識別的安全應用技術規范》，可見央行也在努力跟進技術變革的腳步，積極制定人臉識別標準。

如今，國字號銀聯也已入局，也算是對刷臉支付的正名和暫時認可。

來源：科技金融在線