隨著新興技術(shù)在金融行業(yè)的深入應用，科技對金融的作用被不斷強化，金融科技已然成為金融領(lǐng)域最炙手可熱的發(fā)展方向。連傳統(tǒng)的銀行業(yè)也在不斷探索，制定金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，推動銀行的金融科技轉(zhuǎn)型進程。

《證券日報》記者梳理上市銀行中報發(fā)現(xiàn)，多家銀行都提到其上半年在金融科技方面的布局，包括消費金融快速增長、支付場景更加豐富等，同時也以數(shù)據(jù)說明布局所帶來的成效。

中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中近日談道，在金融科技創(chuàng)新的推動下，中國銀行業(yè)逐步從高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展。金融科技創(chuàng)新為銀行帶來新的發(fā)展機遇：一是力促銀行服務更加高效；二是助推銀行風險管理能力更加優(yōu)化，降低運營管理成本；三是助力銀行拓展覆蓋客群更加廣泛。

四大行加快金融科技創(chuàng)新

隨著中報的披露完成，從國有四大行在金融科技方面下的工夫也得以窺見銀行業(yè)在金融科技轉(zhuǎn)型進程。

《證券日報》記者翻閱中國銀行的2018年半年報發(fā)現(xiàn)，其有6次提到“金融科技”。在財富管理和私人銀行服務方面，中國銀行加大金融科技應用力度，全新推出“中銀慧投”智能投顧產(chǎn)品。截至6月末，該產(chǎn)品銷售額達到40億元。中銀香港也加快金融科技創(chuàng)新，推動數(shù)字化發(fā)展應用。其推出新版手機銀行，引入智能柜臺服務，營造更加客戶體驗，電子渠道客戶數(shù)量及交易筆數(shù)持續(xù)上升。同時，積極發(fā)展移動支付業(yè)務，開展粵港澳打完去線上一體化項目，提升跨境移動支付服務能力。并持續(xù)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化客戶分析及場景應用。

工商銀行則在其半年報中表示，銀行著眼于金融科技時代客戶主體、分布和行為模式的變化，提出了“全量客戶”概念。尤其是將場景建設作為獲客突破口，創(chuàng)建各類場景超過900個，實現(xiàn)面上鋪開、點上出彩。由此帶來的是，上半年新增個人客戶1992萬戶，創(chuàng)近5年同期最好水平，其中線上獲客占到一半。

農(nóng)業(yè)銀行在金融科技方面的布局則更加廣泛。銀行表示，其積極擁抱金融科技，加快負債類產(chǎn)品、供應鏈金融、移動支付等領(lǐng)域的創(chuàng)新步伐，深化對公客戶營銷管理系統(tǒng)應用，充分運動大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)，提升精準營銷、有效管理，公司業(yè)務轉(zhuǎn)型向縱深推進。在實際業(yè)務之中，農(nóng)業(yè)銀行基于農(nóng)商系電商平臺，創(chuàng)新地將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于供應鏈金融中，開創(chuàng)了傳統(tǒng)銀行服務三農(nóng)的新模式。

建設銀行也借助金融科技不斷進行業(yè)務創(chuàng)新。如，創(chuàng)新“裕農(nóng)通”與農(nóng)村地區(qū)基層機構(gòu)合作模式，為 涉農(nóng)小微商戶及農(nóng)戶提供集“存貸匯繳投”于一體的綜合金融服務。立足數(shù)字化管理思維,以科技應用和系統(tǒng)工具為手段，持續(xù)優(yōu)化風險控制模式，實現(xiàn)覆蓋信貸全流程、穿透式的風險管控，保障普惠金融業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展；應用人工智能等金融科技，創(chuàng)新智能語音菜單導航等人機交互服務。

值得一提的是，建設銀行還整合總行直屬研發(fā)隊伍成立建信金融科技公司，打造市場化的金融科技創(chuàng)新隊伍；編制完成未來五年金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃等。

銀行多層面金融科技轉(zhuǎn)型

通過上市銀行半年對金融科技布局的描述，蘇寧金融研究員互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言對銀行的金融科技轉(zhuǎn)型進行了解構(gòu)。

一是財務數(shù)據(jù)中的金融科技轉(zhuǎn)型。2018年上半年，商業(yè)銀行成本收入比為27.42%，較2017年下降4.16個百分點。在嚴控成本的背景下，上市銀行在科技和轉(zhuǎn)型投入上并不吝嗇。如平安銀行2018年上半年IT資本性支出同比增長165%，科技人員（含外包）同比增長超過25%。

二是經(jīng)營策略中的金融科技轉(zhuǎn)型。在經(jīng)營層面上，探索數(shù)據(jù)化和智能化轉(zhuǎn)型。在實踐中，主流的銀行已取得一定成效，如個性化推薦系統(tǒng)的上線，提升了產(chǎn)品營銷成功；智能客服的引入，顯著降低了人工成本等。在服務渠道轉(zhuǎn)型上，探索互聯(lián)網(wǎng)化與場景化。一邊繼續(xù)推動網(wǎng)點智慧轉(zhuǎn)型，基于金融科技重構(gòu)線下服務全流程，打通線上線下服務斷點，實現(xiàn)線上線下渠道的融合發(fā)展；一邊推動金融場景生態(tài)建設，深化支付結(jié)算、信貸融資、財富管理等金融業(yè)務與生活繳費、內(nèi)容服務等場景的融合，提高用戶黏性和產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率。在獲客轉(zhuǎn)型上，嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺聯(lián)合獲客。在科技輸出方面，確立了開放賦能的科技輸出戰(zhàn)略，向銀行同業(yè)輸出產(chǎn)品、技術(shù)和服務。

三是用戶體驗層面的金融科技轉(zhuǎn)型。在支付、理財和消費信貸方面，雖然引入了金融科技，但在實際的用戶體驗上仍然還有提升的空間。

央行副行長范一飛在9月12日召開的2017年度銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導小組會議上強調(diào)，銀行業(yè)要重視對基礎技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)，穩(wěn)步推進安全可控技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用。中國銀行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期，利用金融科技促進轉(zhuǎn)型升級，已成為當下商業(yè)銀行普遍關(guān)注的焦點，而通過與金融科技公司的合作，駛?cè)雱?chuàng)新發(fā)展快車道甚至建立起競爭壁壘，更是焦點中的焦點。

在黃潤中看來，隨著金融科技與銀行業(yè)及實體經(jīng)濟的深度融合，進一步強化更緊密的國際合作將促進銀行業(yè)為服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化改革開放發(fā)揮更大作用。他建議， 一是借助國際組織平臺，加強金融科技研究探索。二是借鑒先進國際經(jīng)驗，強化監(jiān)管體系創(chuàng)新。三是保持開放共贏心態(tài)，深化更緊密的國際合作。

億歐智庫在朗迪金融科技峰會發(fā)布了《金融科技公司服務銀行業(yè)研究報告》，闡述了銀行發(fā)展金融科技的必要性及布局策略，重點分析了金融科技公司服務銀行八大場景的現(xiàn)狀、市場規(guī)模及應用案例，展望了金融科技公司服務銀行的趨勢。

來源：證券日報