來源：鳳凰網商業

在過去的10年中，隨著互聯網普及全球，大批科技金融公司興起，將傳統的線下業務移至線上，實現了貸款審批，資金轉賬，投資理財等金融服務的自動化和智能化，大量節省了人力和店面成本，顯著提高了服務效率和客戶體驗，使金融更加便捷、普惠。

科技金融的蓬勃發展也伴隨著一系列的問題。網絡技術的提高降低了入行門檻，業者魚龍混雜；線下流程的減少助長了欺詐行為，導致信任缺失，給整個生態系統增加了成本。因此在金融業，最昂貴的不是資本，而是信任。

如果沒有值得信賴的第三方，誰來保護投資者的利益？

這個問題的答案是區塊鏈。

如果說互聯網是孕育科技金融1.0的土壤，那么區塊鏈就是奠定科技金融2.0的基石。互聯網技術淘汰了低效的人工，區塊鏈機制將取代昂貴的信任。

區塊鏈有三個關鍵特性：分布式信息，不可篡改和無信任性數據。數據不再保存在一個地方。分布式保存可以有效的防御黑客的攻擊，也能消除委托方和代理人目標不一致而產生的利益糾紛。數據無法篡改，對于確立資產出處至關重要。信息的真實性取代了“我值得信賴”的傳統模式。

令人欣慰的是，國內外數家富有遠見、創新精神和技術實力的金融科技公司已經開始布局區塊鏈，其中幾家已經進入實際應用階段。在美國，Figure 、R3、Ripple、Symbiont等公司已經獲得了頂尖風投的投資，并獲得了華爾街傳統金融機構的參與。

在國內，以螞蟻金服、鳳凰金融和京東金融為代表的金融科技公司相繼投入區塊鏈項目的研發和落地工作，力圖實現區塊鏈技術的巨大應用空間和價值，和對現有技術的深度挖掘和提升。

以鳳凰金融為例。

鳳凰金融公布的全場景區塊鏈金融生態戰略規劃中，區塊鏈技術在財富管理、基金、保險、海外業務、網貸方面都可以給客戶、公司和合作伙伴帶來實質益處。

在技術層面，鳳凰金融區塊鏈底層技術基于IBM開發的Hyperledger Fabric優化和自定義，搭建了以智能合約、數字身份、監管科技、成員服務、共識機制、安全運行環境等六大模塊為主的技術架構。Hyperledger Fabric技術已經數次迭代，較為成熟，其優勢體現在安全性，于金融服務十分必要。

鑒于區塊鏈機制的網絡效應和由此產生的巨大壁壘，先發優勢至關重要。能夠在區塊鏈技術開發和應用上取得成功的公司，一定要擁有強大的技術能力，資產生成能力和資本市場關系，缺一不可。

強大的技術能力能讓公司在現有技術基礎上自行開發符合自身需求的產品。比如，Hyperledger Fabric本身并不具備賬戶管理功能，這就需要采用其技術的公司自主開發。資產生成能力在技術應用的初期尤其重要。如果公司自身不具備此能力，只能說服其他公司將資產放在其鏈上，以證明其技術可行性，這遠比將自己的資產上鏈難度大。

此外，資本市場關系的重要性亦是顯而易見——資產上鏈后必然有交易產生，需要資本市場上鏈參與。此外，監管關系也至關重要。一項全新的技術應用于一個監管嚴格的行業，公司必須和監管機構有良好互動，保證合規，才能使其區塊鏈項目具備合法性和可持續性，吸引更多的行業伙伴和合作機構上鏈加盟。這也是為何國內科技金融行業的區塊鏈先行者是鳳凰金融、京東金融這樣信譽良好、合規度高的公司。

雖然區塊鏈在金融領域的應用剛剛開啟，其所帶來的效應尚在預測階段，但這場變革是必然且不可逆的。在互聯網技術引領的科技金融1.0時代，變革更多地發生在服務流程上，體現在機構和個人用戶之間。在科技金融2.0時代，區塊鏈技術將廣泛而深刻地重塑金融生態，不僅改變機構和個人用戶之間的關系，更將改變機構和機構間的關系，數據、用戶和機構之間的關聯，使生態系統更加高效、公正、透明和穩定。

以上觀點來自Figure Technologies公司首席風險官及創始團隊成員Cynthia Chen女士

Cynthia Chen簡介：

Cynthia Chen女士畢業于哥倫比亞大學，擁有經濟學和運籌學學士，金融數學碩士學位。她是Figure Technologies公司首席風險官及創始團隊成員，在金融風控領域有十四年的經驗。她還擔任丹華資本的投資合伙人，為丹華資本制定科技金融行業投資策略。此前曾擔任獨角獸公司LendingHome首席風險官，OnDeck的首席風險官，美國第一資本銀行Capital One風控總監等職務。