來源：輝常觀察  作者: 孟永輝

德國心理學家庫爾特-勒溫認為，個體態度的改變取決于他所參與到群體活動的方式。一個人參與活動的方式既決定著他的態度，也改變著他的態度。金融對于人們生活的影響愈加深刻，互聯網時代的來臨更是將金融更加緊密地與人們的生活緊密聯系在一起。

互聯網時代的來臨將人們參與金融活動的方式從傳統的以線下為主轉移到了當下的以線上為主，這種方式的改變直接決定著人們對于金融行業的態度同樣將會發生根本性的變革。當下，人們參與金融活動的方式已經從以線下為主的方式轉移到了以線上為主的方式。未來，隨著更多新科技加入到金融領域之中，人們對于金融的看法和態度還將會發生更大的改變。

按照庫爾特-勒溫的理論，我們似乎能夠對標到金融行業當下的發展，并對金融行業未來的發展進行一些展望和暢想，從而找到更多金融行業的發展方式。在互聯網金融逐步轉型升級的當下，人們參與金融活動的方式也正在發生一些微妙的變化，隨著這種趨勢的更加明顯，未來金融行業還將會發生更多，更大的改變。

命中注定，互聯網金融的落寞與沉淪

“互聯網+”時代的來臨導致了諸多行業都開始與互聯網產生深度聯系，而人們參與金融活動的方式則最終決定了互聯網金融的走向。從本質上，在互聯網時代，人們參與金融活動的方式多半是在生活方式互聯網化的大背景下完成的。正是基于這種原因，互聯網金融才會經歷了一場看似瘋狂的夢幻之旅。

逐利與投機決定了互聯網金融逐漸脫離本質。人們之所以會如此快速地選擇互聯網金融，很大程度上是想要通過互聯網金融獲得更高的收益。在互聯網金融發展輝煌期產生的“寶寶們”正是在這種背景下產生的，為了滿足人們的逐利與投機需求，互聯網金融平臺不斷推出諸多的金融理財產品，并且以高收益作為吸引點。

一味地滿足用戶的逐利和投機最終決定了互聯網金融平臺持續推出金融產品和項目，而忽略了金融行業運行當中最重要的環節——風控。當越來越多的不良項目出現，人們參與金融活動的方式將會決定互聯網金融的供給方式，從而將互聯網金融的發展帶入到萬劫不復的深淵。

人們生活方式的改變決定了互聯網金融的出現和發展。互聯網時代的來臨讓人們的活動開始越來越多地轉移到了線上，這種趨勢最終決定了互聯網金融的出現和繁榮。傳統時代，人們參與金融活動的方式主要是以銀行、證券、保險等金融機構來實現的。進入到互聯網時代后，人們是生活方式開始從線下轉移到線上，P2P、眾籌、網絡信貸、電子保險等線上業務開始豐富起來，最終將人們參與金融行業的方式帶入到了線上時代。

隨著人們生活方式轉移完畢，這種僅僅依靠業務方式的轉變來帶來增長的方式已經無法再給金融行業的發展帶來正向的推動作用。相反，隨著越來越多的金融業務從線下轉移到線上，線上的互聯網金融業務同樣開始面臨比傳統金融機構更加嚴峻的考驗。因為互聯網金融的出現不過是幾年的時間，而傳統金融機構則已經有了數百年的歷史，在這種情況下，互聯網金融注定要面臨更多的挑戰，調整與優化在所難免。

簡單復制的互聯網金融只會面臨同樣的痛點和難題。互聯網金融的發展模式基本上是拷貝的外部行業的“互聯網+”的模式，行業本身并沒有太多創新之處。僅僅只是簡單地復制，而不對金融行業的發展邏輯進行改變的做法只會讓互聯網金融的發展進入到死胡同。

同其他行業不同，金融行業有著自身的獨特性和個性化。如果我們簡單地將互聯網技術在其他行業的應用復制到金融行業身上，勢必會產生水土不服的情況，當這些問題無法解決，互聯網金融將會面臨更多的痛點和難題。

因此，按照勒溫的參與改變理論，互聯網金融之所以會面臨當下的困境與難題，從根本上來看是由于用戶以及互聯網從業者參與金融活動的方式決定的。未來，隨著人們的生活方式開始從互聯網技術轉移到新技術，預計金融行業還將會產生更大的變化。

新技術時代來臨，互聯網金融進入金融科技不可逆轉

當下，新技術的發展一日千里，諸多巨頭對于智能科技、大數據、云計算、生物識別、物聯網等新技術的布局讓人們的生活方式已經開始從互聯網時代開始逐步轉移到新技術時代。同時，人們參與金融的方式也開始從以互聯網方式為主轉移到以新技術方式為主，從而將會把金融行業的發展帶入到金融科技時代。

人們的生活方式從受互聯網技術影響轉向受新技術影響。當下，人們的生活其實就是互聯網生活，互聯網技術對于人們生活的影響已經不再像幾年前那樣強大。與此同時，新技術開始如雨后春筍般出現，無人駕駛、智能機器人、超級物聯網等一大批新技術不斷出現，并開始深度影響人們的生活。

智能機器人已經開始應用在了物流分揀、危險作業等諸多領域，人們從操作電腦開始轉變成為操作智能機器人；無人駕駛已經開始在百度、谷歌等科技公司開始出現和實驗，隨著無人駕駛發展的成熟，人們將從現在的人力駕駛改變成為無人駕駛……人們的生活方式已經開始被這些新技術更多地影響和改變，由此將會開啟一段新技術時代。

在這種情況下，人們參與金融活動的方式也在開始發生改變，互聯網金融進入金融科技也成為一股不可逆轉的歷史潮流。未來，隨著更多新技術加入到改造人們生活的隊伍當中，金融科技將會順理成章地成為一種歷史潮流，從而對金融行業發展產生深度影響。

外部行業開始從擁抱互聯網轉向擁抱新技術、新模式、新理念。“新”是后互聯網時代出現幾率很高的一個詞匯。新零售、新經濟、新常態等以“新”的主導的詞匯讓更多行業開始將發展的目光轉移到了“新”這個字上。在這種現象的背后，其實是外部行業正在積極擁抱新技術、新模式、新理念的體現。

在這種情況下，金融行業需要順應這種發展趨勢積極擁抱新技術、新模式、新理念，從而衍生出新金融。從某種意義上來講，新金融正是金融科技時代的一個重要標志。通過新技術、新模式、新理念來優化傳統互聯網時代的金融獲取方式、運作邏輯，最終將把金融行業的發展帶入到金融科技時代。

用戶參與金融活動的方式正在將金融行業的發展帶入到一場前所未有的顛覆性的革新進程中，新技術對于金融行業影響的加劇最終將使金融行業的發展進入到瑰麗雄渾的大變革時期。與其說是金融行業選擇了刮骨療毒，自我更新，不如說是用戶參與方式的改變造就了這一切。