來源：雷鋒網  轉自：金融大數據觀察

一、中國工商銀行：物聯網技術是植根互聯網的重要抓手

中國工商銀行發言人表示，現在整個金融服務朝著數字化、線上化智能化方向發展。而為了應對“三化”的趨勢，工商銀行未來必須要打造“發展的核心理念、優質服務供給的能力，洞察分析、快速響應創新發展的能力，風險控制等的能力”。為了形成這些能力，工商銀行采取了三個方向為主要的抓手：

第一個從2014年開始我們推進實施IP效率轉型，將原有的大核心為核心的系統，向未來主機核心加開放平臺的雙核心轉變。

二是內部的組織機制和管理方面做出相應的適應和挑戰。到2017年，中國工商銀行成立了七大創新實驗室，2017年先期投入300人的規模從事研究工作，未來三年預計投入500名專職人員從事相應的創新應用研發。研發方向包括企業級的應用，包括所謂的分布式技術，大數據跟云計算，以及物聯網，生物識別，區塊鏈和量子通訊。上述這些集群技術，工商銀行內部進行了相應一些應用試點。

三是進行了人工智能、圖計算、GPU、虛擬現實、增強現實等技術的驗證的工作。2017年工商銀行新吸納一個團隊開展前瞻性的擬態防御的構造，以在金融安全方面能夠更好滿足實際需求。

在具體的技術研發和驗證工作方面，中國工商銀行發言人介紹到：

第一是分布式技術體系。中國工商銀行通過近幾年的摸索，對分布式數據庫，分布式服務，分布式構建等等打造了一些技術平臺，通過這些技術平臺可以快速向產品線或者是在研發過程提供分布式技術支持。在大數據方面，工商銀行打造了‘兩庫一平臺’為核心架構的大數據服務體系，即所謂結構化數據，就是數據倉庫；以及非結構化數據圖片視頻、音頻文檔，所謂集團的信息庫；另外，行內構建了五個流數據平臺。例如，在客戶營銷場景中，通過客戶畫像可以為客戶提供比較精準的服務推薦；同時在風控領域發揮了作用。云計算方面，將努力建設Iass跟Pass的平臺，其中Iass也做了落地，現在有萬級容器的規模，但跟阿里公有云比還是要弱一些。

在業務應用方面，工商銀行也做了相應的探索：

消費互聯網金融領域比較被動，還有廣闊的空間可以進一步探索。如果銀行去植根到所謂產業互聯網，物聯網技術是非常重要的抓手。某種技術跟工業、農業、商業等消費領域進行融合集成，可以加速相應的信息的交換、融合。同時風險防控應該有更好的措施和手段。此外，行內信用卡分期、車押貸款、車輛管理還是松散，在2018年繼續深入擴大物聯網應用。

區塊鏈方面，工商銀行打造了自主的區塊鏈平臺，申請了十一項專利。兩個試點包括：貴州拆遷款記錄，雄安新區智慧森林的建設。因為其實用的比較簡單，就是應用區塊鏈技術的不可篡改特性，保證整個交易過程資金劃歸過程都是可回溯的。

二、中國農業銀行，以金融科技助力“三農”金融服務轉型

第一部分是和大家一起看一下三農金融服務的機遇和挑戰。第二部分是農行前期探索與實踐。第三三農綜合服務平臺—惠農E通。最后未來的展望與愿景。

據雷鋒網AI金融評論了解，演講中中國農業銀行發言人表示，從基礎建設的角度來分析，農村的信息化程度在不斷的提高，同時農村網絡環境大幅度提升，農村人口結構和收入都在持續優化，但是我們還是面臨著重大的一個挑戰和問題——三農地區獲客成本比較高，而且利潤很低，服務可獲得性非常差，信用體系不完善?；谶@樣一個，怎樣面對挑戰解決這些問題？金融科技是我們最好的切入點。

中國農業銀行通過多年的總結、實踐，探索出來的互聯網三農金融服務有以下五個模式：

第一就是電商加涉農，第二是商業銀行線上化服務，第三是以農業的龍企業為代表的農業產業鏈加在線金融的模式。第四是以農產品交易市場加供應鏈金融。最后是P2P、眾籌。

相應的，農業銀行形成了「三大平臺五大產品線」的長期戰略。三大平臺分別是社交生活平臺，電子商務平臺，金融服務平臺。五大產品體系就是網絡支付，網絡融資等。

2017的金融科技創新和試點方面，農業銀行稱內部做了大量的前期探索：

1. 以區塊鏈為例，區塊鏈部分搭建了農行區塊鏈技術平臺，支持整個雄安新區拆遷款的補償和發放；

2. 移動互聯方面與農行安全支付體系結合，推進三農服務的移動化。

3. 人工智能方面，我們和百度聯手構建了一個「金融大腦」，在業內率先推出了安全邊界的刷臉服務，提供了語音導航。其中，中國農業銀行2015年將智能客服用到了三農領域，今天對人工的轉流率、分流率已經超過60%。

4. 大數據方面，中國農業銀行推出了數據網貸等現代產品，每月7000萬的用戶推送精準的營銷信息。

5. 云計算方面我，中國農業銀行是和華為開展的聯合創新，建設了新一代的基礎架構云計算的平臺。

中國農業銀行一號工程：惠農E通平臺

惠農E通平臺，是中國農業銀行一號工程，主要以互聯網金融服務三農的綜合平臺。在此平臺上，又有三大產品線，分別是惠農E貸、惠農E付、惠農E商，每個產品下有五個子產品，共同支撐著惠農E通平臺。據雷鋒網AI金融評論了解，該平臺實際的生產場景就是生產+流通，包括生產、庫存、配送、訂單，實現農產品的進程和工業品的下鄉，同時把中國農業銀行的服務，包括電商服務和傳統的金融服務融合到管家服務中，即把供銷層的關系，和金融服務結合在一起，有場景有服務，有流量，形成生態閉環。

未來的展望和愿景，無論是服務三農還是服務城鄉，實際上永遠離不開基礎設施的建設。所以說這些后續的創造，還是依賴于整個農業銀行金融科技具體的應用和實踐。

三、中國銀行：金融科技助力商業銀行業務發展

中國銀行金融技術創新辦公室（以下簡稱“辦公室”）發言人介紹稱，中國銀行于2016年8月份成立了金融技術創新辦公室，主要面向一個痛點——解決現在整個商業銀行風險偏好和金融科技創新的風險激進這兩者之間的不平衡的問題。中國銀行方面介紹稱，該行做人工智能的嘗試，選取的角度和同業的想法不太一樣。首先，生物識別、智能客服等采用外包形式完成。而對于涉及數據等強監管的場景，辦公室希望在保障數據隱私安全的情況下，通過一定的外界合作實現自主研發。具體來說，中國銀行目前希望自主研發的應用，集中在兩個場景：

第一個場景是應用人工智能技術提升效率，比如SWIFT分報。這個場景中國銀行現在應用在運營方面，就是運營的智能化。這個場景為什么自己做的？這里面包含了很多客戶信息，這些受到強監管。

第二部分應用人工智能技術預測金融市場的初步探索，比如基金風格模型、穩健風格模型等。“做這些模型的時候涉及到大量的業務知識產權，所以這一類工作我們很難通過引進合作的方式去做?！睋榻B，這個場景有一些階段性的成果，主要在基準生成模塊，回看市場的信息，給出未來的一個交易方向和交易強度的建議。

當然，在用戶畫像識別、精準營銷、智能風控等領域，中國銀行都在進行相應的研發與應用。中國銀行金融科技創新辦公室發言人表示，“未來我們覺得銀行對客戶提供的服務就是一個被客戶領養的AI，AI每天和你在一起，不斷學習客戶的喜好，學習客戶的整個情況，以幫助客戶更好地使用銀行提供各種各樣的金融服務。這樣AI未必是長成一個人或者是什么樣的東西，它可以在你手機里，也可以在你車里，可以在各個使用的，這些背后就是銀行通過自己內部強大的運營能力來給它提供服務支持。這也是我們未來的一個愿景?！?/span>

本文摘自雷鋒網：《學術界與金融業Fintech創新迸發：一文總覽3大行、清華叉院最新Fintech成果》一文。