來源：鳳凰財經WEMONEY

2017年將要畫上句號。對金融科技而言，層出不窮的熱點事件昭示著行業的陣痛和歡喜。

從政府工作報告到全國金融工作會議的定調，監管政策不斷加碼，從平臺接連上市到金融科技走向“脫虛向實”，行業亂象漸少，一片機會叢林。

回顧過去的一年，這五大現象尤為突出，而每個現象的背后，都代表著一個大的趨勢變化。

在經歷2016年爆發式增長后，金融科技企業發展良莠不齊，騙貸，跑路等問題相繼浮出水面。

銀監會等相關監管部門相繼出臺舉措，清理整治互聯網金融市場，規范消費類貸款，聯手填補“監管真空”。由互聯網金融風險專項整治辦公室牽頭聯合多個金融監管機構，年內先后三次下發通知，專項清理整頓“校園貸”、“現金貸”等互金業務及小額貸款公司等相關金融機構。

９月，中國人民銀行各分支機構也發出提示或通知，要求加強消費貸管理，防止消費類貸款變相進入房地產市場變成“首付貸”。2017年，被金融業界稱為是“史上最嚴監管年”。

雖然業內對2018年金融監管的方向和力度會如何也充滿討論，但互聯網金融規范發展，已成為眾多金融科技業界的共識。大部分合規金融企業在成立之初，就按照規定規范布局。

以業內黑馬凡普金科為例，該公司旗下愛錢進與華夏銀行北京分行合作的資金存管系統在在年1月初就正式上線，實現用戶資金與平臺資金隔離管理，并在今年七月正式加入中國互聯網金融協會，同時長期位列第三方權威評級機構網貸之家全國百強榜前十。

從野蠻生長的春天走來，互聯網金融領域出現的一些亂象迎來了2017年政策的強監管。不少業內人士近期都提到，對金融科技的嚴監管和防風險將是一大重點，監管對于行業規范是有好處的，業內要積極擁抱監管。

在傳統金融機構變革乏力，互聯網技術金融發展缺乏線下金融渠道，特定用戶缺乏瓶頸下，以銀行為代表的傳統金融機構與阿里、騰訊等金融科技企業，各自“放下身段”選擇“抱團取暖”，以期優勢互補，向新的發展方向探索。

互聯網金融在距離紅利消失后，希望獲得更大的數據紅利，去找到人海市場；而傳統金融則亟待先期通過距離縮短來形成用戶紅利，進而用更多的技術來完成深層次用戶場景體驗。

在這種背景下，一直有些“勢成水火”的主流互聯網金融平臺與傳統金融機構，在技術合作基礎上，開始共同開發市場。

今年3月28日，阿里巴巴集團、螞蟻金服集團和中國建設銀行簽署了三方戰略合作協議；6月16日，工商銀行牽手京東劉強東進行全面合作，6月20日，百度與農業銀行宣布達成戰略合作；6月22日，騰訊則下了個“雙黃蛋”，同一天與中國銀行和華夏銀行均簽戰略合作協議……

至此，互聯網（不限于金融）領域俗稱的BATJ（百度、阿里、騰訊、京東）與四大國有銀行工、農、中、建，均結成了互助對子。有龐大傳統金融在背后背書、以技術驅動的中國金融科技企業，成為全球最大規模的金融科技產業集群，已然勢不可擋。

今年 3 月，李開復曾大膽預測，未來十年里，金融行業 80% 的從業者都將因 AI 而面臨大洗牌。

作為時下最新科技，AI技術的發展，從概念提出到實際運用，在金融科技領域得到先嘗先試，它在“識別”數據上的優越表現讓人們看到了其在智能決策方面的潛力，開始在互聯網金融領域的獲客、風控、批核定價、反欺詐、運營等環節扮演重要角色，并大幅度提升了各環節的效率。

同樣以凡普金科為例，其自主研發的FinUp云圖動態風控生態系統，就運用了深度學習、自然語言處理等人工智能技術，在數據獲取、反欺詐引擎、數據處理與分析等關鍵業務環節提升平臺風控安全。

AI技術在金融科技公司的運用，對決策流程的覆蓋，不僅縮短了每一個流程的時間，提高了工作效率，也讓傳統的互聯網金融需要的分析手段，也逐漸變得自動化、智能化，對人們工作和思考的方式，帶來革命性的沖擊。

2017年，國內互金企業掀起上市潮，僅今年下半年，就有拍拍貸、和信貸、趣店、融360和信而富5家企業在美成功上市，還不包括曲線赴香港上市的你我金融。

雖然金融與科技的融合，在歐美已有先例和發展，但中國的科技在金融領域的創新和發展速度仍讓世界驚詫。以“逐利”為目標的華爾街，對中國的金融科技發展前景看好。

據國際知名金融科技投資公司H2Ventures與國際會計與咨詢機構畢馬威發布的報告顯示，今年有九家中國企業名列全球金融科技百強公司，前10強中，中國企業占據5席，且包攬前三。而在兩年前，該報告第一次發布時，只有1家中國公司上榜，且位列32位。此數據的背后，是中國科技在金融領域的強力滲透和廣泛受眾群。

受益于國內移動互聯網發展“彎道超車”的機遇，攜帶成熟的技術、商業模式開辟海外市場被納入越來越多中國金融科技企業的發展戰略。

目前以螞蟻金服、京東金融、百度金融、騰訊為代表的金融科技頭部企業布局海外多采取投資與技術雙管齊下的策略，具體路徑上以支付為觸角，繼而去滿足生活場景的信貸需求和綜合金融服務。

而擁有眾多海外背景高管的凡普金科也在積極布局海外市場，重點在金融覆蓋率低、金融科技應用不到位的東南亞市場、南美市場等新興市場布局，拓寬更多發展路徑，拓展更多市場潛力。

未來五年內，中國金融科技企業的戰場可能將是海外。中國移動支付甚至整個金融科技的成功能否復制到歐美一些發達國家，還需要綜合監管、市場以及配套設施等多方面因素。

金融的發展是因為實體經濟需要，實體經濟的需要推動了金融的發展。盡管看起來春光正好，繁花似錦，但科技發展的發揮數據分析，高效率，低成本，精準度等作用“務虛”手段，要與“務實”的實業經濟相結合，才能實現二者的良性互動，達到社會效益的最大化。

回歸本源、結構優化、強化監管和市場導向已成為我國金融發展的主旋律。經濟新形勢下，建設普惠金融體系，服務實體經濟，加強對小微企業、“三農”和偏遠地區的金融服務支持，已成為互聯網金融領域核心目標之一。

基于此，金融科技公司也開始大量行動起來，為實體經濟發展提供及時有效的輸血。今年11月，凡普金科與陜西楊陵區正式簽署了戰略合作協議，雙方將依托楊凌示范區和楊凌自貿片區的體制機制優勢，打造“金融科技+農業”示范工程，助力金融科技服務“三農”經濟，正是其中的典型。

在這一合作中，凡普金科可為農戶和中間商在生產和收獲期，包括種植、儲存、保鮮、銷售等各個環節提供服務，緩解他們的資金壓力，推動整個產業鏈更好運轉。

普惠金融離不開金融科技企業的普及和發展，只要雙方找到良好契合點，最終必將實現共贏。2017即將過去，2018年，金融科技又將迎來怎樣的變革，我們且拭目以待。