來源：央行觀察

10月27日下午，宜信CEO唐寧在該公司每月的交流互動時間段里，分享了他最近從美國參會交流后的最新心得體會，宜信公司剛舉辦了“硅谷北京”對話，唐寧和中美金融科技業者進行了溝通，結合自身從業經驗，他提出了對金融科技產業發展的看法。我們受邀參會，在這篇文章中，我們總結了唐寧講話的三個要點，供讀者參考。

金融科技的創新美國錦上添花的成分更多一些，中國雪中送碳的成分更多一些。中美兩國的科技金融來對比，從來不是兩個相同東西的比較，因為兩者很多地方不一樣，我認為，中國業者更多應該學習美國的金融科技業者的厚度，而美國業者更應該學習中國業者的速度。

如果說中美兩國的金融科技發展有相似點的話，那么這兩個國家在網貸、支付兩個細分的領域都有比較靠前、有代表性的公司，而在其他的金融科技領域，如保險科技、在線財富管理、眾籌等，還有待進一步發展。

眾籌是一個非常好的發展方向，它能夠培養一個天使投資人的群體。其實，天使投資人應該是以個人為主，而不是像現在這樣的以機構為主，在一個企業初創之際，需要有朋友或者家人，幫助雙創企業主度過最艱難的2-3年。

監管科技也是金融科技一個很好的發展方向。科技可以幫助金融企業來做合規方面的事情。比如，《弗蘭克多德法案》的起草者巴尼·弗蘭克就表示，金融危機以來，全球的金融監管變革讓金融機構的運營成本大幅提升。如果科技能夠將監管成本降下來，那會非常好。

在美國，投資者對于資產配置、長期投資都不陌生，但是對于中國來講，長期投資、價值投資并不是很多。智能投顧的瓶頸不是技術的瓶頸，而是認知的瓶頸。

在未來2-3年，行業特別需要一個征信體系的建立，要有一個征信局來做信息的共享共通，這是非常重要的，只有把整個社會的這個體系建立起來，網貸行業才會走的更加穩健，這樣才能避免韓國、臺灣曾經發生的個人借貸危機。

網貸行業過去的發展是見諸于個人信用，未來在小微企業的信用方面有很大的發展空間，這方面的發展也非常前沿。

下一個階段，要有打通個人信用、交易和違約的信息的決心，將傳統的信用相關的信息進行分享、整合與打通，要將銀行和非銀行打通，要解決整個體系中非常重要的問題，也就是多頭借貸。

要以客戶需求為中心。看現在體系中有哪些客戶的需求還沒有后被很好的滿足。然后找技術去解決問題。因此，要做好創新，需要對客戶需求有感知，對技術的發展和商業模式的變遷有敏感性。

Fintech這個詞匯也會在不久之后消亡。金融本來就是由科技驅動的。未來這些Fintech前沿的發展，也會走支付和網貸所走過的路。

對于一個Fintech企業來說，非常重要的事情是它的能力的建設，企業要想成功，就要對自己的關鍵能力進行建設。創新創業之路漫長，要做好打持久戰的準備。

宜信的的國際化始于2015年宜人貸的上市，選擇在美股上市，就說要用最規范、透明的嚴格標準來要求自己。宜信的全球化從客戶的需求出發，講究全球化與本土化結合，而且要務實。

一個很好的例子是宜信財富私募股權投資基金，目前是全球新金融投資產業基金的第十名，怎么做到的？因為雇傭了渣打銀行的前首席創新官，她帶領的團隊就在硅谷，這比北京過去投資的效率高的不知多少倍。這體現了全球化與本土化的結合。