來源：城商行圈

核心提示 | 如今，“金融科技”已成為金融領(lǐng)域最熱門的話題，從全部25份中報(bào)來看，金融科技已然成為多家上市銀行關(guān)注和布局的重點(diǎn)。以下為中國電子銀行網(wǎng)盤點(diǎn)的2017年上半年各家A股上市銀行在金融科技領(lǐng)域的重要突破。

如今，“金融科技”已成為金融領(lǐng)域最熱門的話題，從全部25份中報(bào)來看，金融科技已然成為多家上市銀行關(guān)注和布局的重點(diǎn)。以下為中國電子銀行網(wǎng)盤點(diǎn)的2017年上半年各家A股上市銀行在金融科技領(lǐng)域的重要突破：

五大行

工商銀行：2015年2月正式推出的工行直銷銀行品牌“融e行”客戶數(shù)量達(dá)到2.67億；工行自主研發(fā)的即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”客戶數(shù)量達(dá)到9349萬，增長40.6%；融e購電商平臺(tái)交易額達(dá)5239億元。

農(nóng)業(yè)銀行：該行中報(bào)顯示，2017年上半年，該行各類網(wǎng)絡(luò)金融客戶（各類網(wǎng)絡(luò)金融客戶=各類電子銀行客戶-電話銀行客戶。）規(guī)模穩(wěn)步增長，交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，價(jià)值創(chuàng)造能力穩(wěn)步提升。截至2017年6月30日，各類網(wǎng)絡(luò)金融客戶累計(jì)達(dá)7.65億戶，較上年末增加客戶5,414.3萬戶；上半年電子渠道金融性交易筆數(shù)達(dá)200.5億筆，同比增長52.8%；電子渠道金融性交易占比達(dá)97.0%，同比提高了2.7個(gè)百分點(diǎn)。

中國銀行：中行中報(bào)顯示，上半年，中行網(wǎng)絡(luò)金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，率先推出符合銀聯(lián)規(guī)范的二維碼支付產(chǎn)品，與中國移動(dòng)合作推出近場(chǎng)支付產(chǎn)品“和閃付”，與華為合作推出可穿戴支付產(chǎn)品，并作為網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)首家上線銀行成功完成首筆交易。

建設(shè)銀行：建行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)以打造網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)系統(tǒng)為核心，快速響應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求，確保網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)同業(yè)領(lǐng)先、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)快速迭代，為“獲客、活客”創(chuàng)造價(jià)值。今年，建設(shè)銀行推出新版手機(jī)銀行，以“智慧”為核心亮點(diǎn)，為客戶提供智慧的財(cái)富管理、智慧的投融資、智慧的生活圈和智慧的用戶體驗(yàn)服務(wù)。微信銀行功能全面優(yōu)化，業(yè)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)從在線建檔、在線掛號(hào)到醫(yī)藥費(fèi)掃碼支付等全程“移動(dòng)在線醫(yī)院”服務(wù)。

交通銀行：上半年，在網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展的行業(yè)氛圍下，交通銀行秉承“模式創(chuàng)新、成本壓降、效能提升、渠道協(xié)同”理念，打造全渠道智能化服務(wù)新模式，在電子銀行發(fā)展和人工網(wǎng)點(diǎn)布局方面收效顯著。中報(bào)同時(shí)顯示，該行電子銀行交易筆數(shù)達(dá)31.60億筆，分流率達(dá)93.78%，較年初提高2.36個(gè)百分點(diǎn)。手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)5,514.57萬戶，較年初增長9.94%，交易筆數(shù)達(dá)1.45億筆，同比增長11.54%。

全國股份制商業(yè)銀行

平安銀行：中報(bào)指出，平安銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極創(chuàng)新“SAT（社交+移動(dòng)應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù)）+智能主賬戶”商業(yè)模式及新一貸、汽車金融等新型消費(fèi)信貸產(chǎn)品，不斷升級(jí)口袋銀行的整體功能，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

中信銀行：2017年上半年，中信銀行以“科技興行”為引領(lǐng)，借力金融科技創(chuàng)新，在互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面積極探索，不斷深化渠道一體化建設(shè)和線上運(yùn)營，線上金融服務(wù)能力快速增強(qiáng)。中報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，中信銀行通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷累計(jì)獲取個(gè)人客戶23.57萬戶、帶動(dòng)活躍客戶95.62萬戶，帶動(dòng)客戶管理資產(chǎn)提升123.40億元。

招商銀行：中報(bào)披露，2017年招商銀行按照上一年度稅前利潤1%提取了專項(xiàng)資金設(shè)立金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金，積極推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用等，加快向“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”目標(biāo)邁進(jìn)。截至報(bào)告期末，招商銀行 APP 累計(jì)下載客戶數(shù) 4,805萬戶，年度活躍客戶數(shù) 2,855 萬戶。

民生銀行：報(bào)告顯示，民生銀行互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部重點(diǎn)改革取得實(shí)質(zhì)性成果，繼續(xù)做亮網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，該行加大網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)布局力度，圍繞“互聯(lián)網(wǎng)支付+移動(dòng)支付”兩大體系，建設(shè)“科技+金融”新生態(tài)，持續(xù)優(yōu)化微信銀行功能，打造網(wǎng)上銀行復(fù)雜交易渠道特色，大力開展手機(jī)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步鞏固直銷銀行同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，該行手機(jī)銀行交易筆數(shù)2.29億筆，同比增長13.93%，交易金額4.68萬億元，同比增長20.62%；直銷銀行如意寶申購總額17,174.33億元；個(gè)人網(wǎng)銀交易筆數(shù)9.71億筆，交易金額5.29萬億元。

光大銀行：光大銀行在該報(bào)告期內(nèi)最為引人注目的新舉措是6月推出銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品“掃碼付”，成為國內(nèi)首批支持銀聯(lián)二維碼支付功能的商業(yè)銀行。這是繼2015年聯(lián)合銀聯(lián)率先推出云閃付產(chǎn)品，2016年首發(fā)推出ApplePay、Samsung　Pay等云閃付產(chǎn)品后的又一移動(dòng)金融創(chuàng)新試點(diǎn)。光大銀行近些年來不斷涌現(xiàn)的移動(dòng)支付新嘗試，標(biāo)志著該行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的銳意態(tài)勢(shì)。

地方性銀行

無錫銀行：報(bào)告顯示，無錫銀行在上半年里產(chǎn)品逐步豐富，創(chuàng)新不斷加強(qiáng)。隨著該行逐步發(fā)展，客戶外延不斷擴(kuò)大，其產(chǎn)品服務(wù)也在逐步豐富之中，同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，無錫銀行已經(jīng)逐步開發(fā)了包括網(wǎng)上銀行、直銷銀行在內(nèi)的多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，有力的支撐了將來的發(fā)展。電子銀行方面，無錫銀行推出信用卡“裝修分期”產(chǎn)品，令信用卡產(chǎn)品線日益豐富。

杭州銀行：今年上半年，杭州銀行大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。個(gè)人手機(jī)銀行新增外匯實(shí)盤買賣、線上貸款申請(qǐng)等金融服務(wù)功能；企業(yè)電子渠道上線現(xiàn)金管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與多家銀行、多家機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的直連；招投標(biāo)平臺(tái)“杭銀在線”實(shí)現(xiàn)線上保函模式創(chuàng)新。上半年，杭州銀行發(fā)布“易拍付”移動(dòng)支付品牌，并推出“銀聯(lián)HCE云閃付”、“蘋果PAY”、華為PAY”、“小米PAY”等移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，電子渠道交易替代率達(dá)94.26%。

貴陽銀行：據(jù)中報(bào)透露，上半年貴陽銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面，加快發(fā)展轉(zhuǎn)型，大力推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷優(yōu)化移動(dòng)金融應(yīng)用：一是加強(qiáng)與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的交流合作，合作涉及消費(fèi)金融、數(shù)據(jù)提供、場(chǎng)景建設(shè)、供應(yīng)鏈金融等多個(gè)方面；二是云金融服務(wù)新版平臺(tái)順利上線；三是推出ETC聯(lián)名信用卡、大數(shù)據(jù)白名單的消費(fèi)貸產(chǎn)品“爽易貸”等創(chuàng)新型產(chǎn)品；四是網(wǎng)銀客戶規(guī)模、手機(jī)銀行客戶規(guī)模、第三方支付業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長，電子產(chǎn)品滲透率、交易替代率持續(xù)提升。

南京銀行：中報(bào)顯示，南京銀行上半年在零售銀行方面有所突破，其中一部分原因是得益于金融科技的應(yīng)用落地。基于手機(jī)移動(dòng)端平臺(tái)，首款純線上、自助化的個(gè)人消費(fèi)類信用貸款產(chǎn)品——“你好e貸”已于6月上線，“你好e貸”目前的運(yùn)營范圍包括南京、揚(yáng)州、杭州、徐州四個(gè)地區(qū)，下一步將對(duì)接地稅數(shù)據(jù)將業(yè)務(wù)拓展至江蘇全省。報(bào)告同時(shí)顯示，南京銀行直銷銀行用戶上半年凈增34萬戶，銷售額突破1000億元。

上海銀行：中報(bào)顯示，上海銀行進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新與支持體系建設(shè)，電子銀行、在線直銷銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新成果明顯。在直銷銀行板塊，通過“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+金融”的實(shí)踐，依托電子賬戶體系將金融服務(wù)融合到大型電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及大型企業(yè)集團(tuán)等目標(biāo)市場(chǎng)客戶的系統(tǒng)中。同時(shí)，開發(fā)了e掃碼、e快付等創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了直銷銀行產(chǎn)品服務(wù)體系。報(bào)告期內(nèi)，客戶保持快速增長態(tài)勢(shì)，直銷銀行客戶1,089.11萬人，增幅達(dá)36.01%；交易金額累計(jì)777.45億元，理財(cái)產(chǎn)品銷售額53.32億元，貸款累計(jì)發(fā)放額35.40億元。

—延伸閱讀—

銀行金融科技創(chuàng)新痛點(diǎn)在于“成本”

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了科技金融時(shí)代。作為全國知名的“雙創(chuàng)”中心以及中國三大金融中心之一，深圳的產(chǎn)業(yè)及金融創(chuàng)新一直走在中國前列，早已成為深圳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力。近日，上海高級(jí)金融學(xué)院（SAIF）2017 深圳金融峰會(huì)廣邀在科創(chuàng)、科技金融、產(chǎn)業(yè)融合并購等領(lǐng)域頂尖的學(xué)者、意見領(lǐng)袖和機(jī)構(gòu)代表等，共同探究科技金融發(fā)展與產(chǎn)融結(jié)合之道。

資產(chǎn)配置三建議

在全球不確定性的時(shí)代如何做資產(chǎn)配置？瑞銀財(cái)富亞太區(qū)投資總監(jiān)及首席中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家胡一帆給了三個(gè)建議：保持冷靜，保持投資，保持投資的全球多元。

胡一帆繼續(xù)看好全球股票，面對(duì)全球局勢(shì)不確定性增加，非常看好黃金。她認(rèn)為，在資產(chǎn)配置中理想的是10%-15%區(qū)間。瑞銀最近在 核心資產(chǎn)配置中加大對(duì)于PE資產(chǎn)和對(duì)沖基金的投資，增長到20%-40%。

金融科技應(yīng)用四個(gè)創(chuàng)新

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任、中國社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨四大挑戰(zhàn)：一是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化；三是用戶習(xí)慣的變化；最后是競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融脫媒趨勢(shì)的加快。在銀行轉(zhuǎn)型中金融科技創(chuàng)新具有重要意義。

曾剛簡單總結(jié)了金融科技應(yīng)用四個(gè)層面的創(chuàng)新，一是渠道創(chuàng)新；基于新的互聯(lián)網(wǎng)渠道作為傳統(tǒng)渠道的補(bǔ)充或者優(yōu)化，適應(yīng)客戶習(xí)慣的變化，同時(shí)優(yōu)化銀行的成本。二是產(chǎn)品創(chuàng)新。基于金融科技的應(yīng)用更好的進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)提供給客戶。三是平臺(tái)創(chuàng)新。這個(gè)和傳統(tǒng)銀行模式不一樣。其中銀行更多的是提供一個(gè)平臺(tái)，把所有的產(chǎn)品放到上面。四是生態(tài)創(chuàng)新。很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)基本形成了一整套比較完整的生態(tài)鏈條，包括貿(mào)易、銷售零售的金融服務(wù)、企業(yè)的金融服務(wù)等等一整套完整閉環(huán)，物流、資金流、信息流合一，已經(jīng)有一些完成了完整生態(tài)的構(gòu)建。銀行感受到這種壓力，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是從互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)到金融，有些銀行試圖從金融往互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺(tái)方式發(fā)展。

曾剛還從金融科技角度分享了商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀。他說，目前金融科技在商業(yè)銀行的應(yīng)用主要有四個(gè)方面，清算流程應(yīng)用于支付清算，數(shù)據(jù)、場(chǎng)景和風(fēng)控應(yīng)用于消費(fèi)金融，智能投顧應(yīng)用于財(cái)富管理，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融。而銀行科技金融創(chuàng)新的 核心痛點(diǎn)在于“如何降低成本”，金融科技運(yùn)用過程中要遵循專營化、平臺(tái)化、生態(tài)化的原則，新的業(yè)務(wù)模式下，普和惠之間是可以實(shí)現(xiàn)完美統(tǒng)一的。