來源：微說互聯網

導語

隨著移動支付、網絡銀行、互聯網保險等進入人們生活，互聯網與金融領域的聯系越來越緊密了，BATJ四大巨頭無一不在做這金融行業的事情，我們也需要關心一下互聯網金融了。

據媒體報道，央行明確要求非銀支付機構網絡支付業務由“直連模式”遷移至“網聯”平臺處理，并給出了明確時間—2018年6月30日。

最近媒體披露的一個消息，出現了一個新的名詞“網聯”，不是已經有了一個銀聯了嗎，怎么又出來了一個網聯？

網聯究竟是什么？

雖然我們不知道網聯是什么，但大概應該猜得出來，這個網聯應該是與支付有關系的，而且是網絡支付。沒錯，網聯又被稱為是網絡版銀聯。

基于銀聯的傳統支付“四方模式”

我們都知道銀聯是干什么的，主要作用是跨行交易清算。比如我刷銀聯卡做一次跨行轉賬，刷完卡之后，要馬上計算出我的銀行賬戶要減少多少錢，對方的銀行賬戶增加多少錢。

中國銀聯是中國銀行卡聯合組織，處于銀行卡產業的核心和樞紐地位，是實現銀行卡系統互聯互通的關鍵所在。各銀行通過銀聯跨行交易清算系統，實現了系統間的互聯互通，進而使銀行卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。

我們現在用卡支付越來越少，更多開始用手機進行移動支付，移動支付都是通過第三方支付機構來完成的，最常用就是支付寶和財付通（微信支付），此外還有網銀在線、快錢、百付寶、平安付、翼支付等。

那么央行要求這些支付機構把網絡支付業務遷移到網聯平臺會帶來什么變化呢？

網聯帶來了什么變化？

在沒有網聯平臺的時候，支付機構都是直連模式的，也就是說支付機構繞過了獨立的清算機構，直接與各家銀行對接。整個層級是一個三級架構（如下左圖）。

網聯對支付體系的改變

有了網聯平臺以后，所有支付機構不再與銀行直連，而是全部對接到網聯平臺，如上右圖。由網聯平臺對支付機構與銀行的交易進行集中清算。

對于央行來說，與所有第三方支付機構對接的網聯集中了所有線上支付相關數據，最大的好處是便于監管。

結論

由于移動支付在日常生活中的比重越來越大，刷卡支付被逐步取代。可想而知，有了網聯以后，銀聯的地位會大不如前了。可惜銀聯沒有早點兒把各個第三方支付機構給接到自己這里來，現在說什么都晚了。

此外有了集中的網絡支付清算平臺，央行也好，或者各個銀行也好，都可以通過網聯來獲取各種支付數據，對于監管的好處是非常明顯的。

無論支付寶還是微信，無論你有再多的用戶，最后大家還是得聽央行的。