1580年，在地中海沿岸的威尼斯出現(xiàn)了世界上最早的近代銀行，至今已有四百余年。今天，處于低速增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)周期之下，疊加金融監(jiān)管日益趨緊與客戶(hù)需求深刻變遷，全球和全國(guó)銀行業(yè)再一次站在重大挑戰(zhàn)和未來(lái)重構(gòu)的歷史拐點(diǎn)。雖然2008年金融危機(jī)的陰霾逐步遠(yuǎn)去，新的行業(yè)格局正在形成，但隨著金融科技浪潮洶涌而來(lái)，全球銀行業(yè)正被卷入一場(chǎng)客戶(hù)與資源的爭(zhēng)奪大戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的巨頭以及一些新興金融科技公司紛紛攻城略地，銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)正在加劇和深化，這或?qū)殂y行業(yè)未來(lái)十年的發(fā)展埋下伏筆。

首當(dāng)其沖的是，銀行業(yè)的客戶(hù)面臨一定程度的分流，銀行業(yè)在客戶(hù)層面和市場(chǎng)層面必將受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，其中零售銀行業(yè)務(wù)是金融業(yè)態(tài)中最可能被金融科技所顛覆的領(lǐng)域，這主要是源于金融科技對(duì)客戶(hù)需求的改變和對(duì)金融消費(fèi)習(xí)慣的深刻影響?？蛻?hù)不再主要依賴(lài)銀行獲得金融服務(wù)，無(wú)論是存款理財(cái)、貸款融資或是支付轉(zhuǎn)賬需求都可能通過(guò)線(xiàn)上解決，甚至在某些場(chǎng)景下能夠自動(dòng)獲得這些金融服務(wù)。反映在業(yè)績(jī)上，近年來(lái)銀行業(yè)在金融業(yè)中的比重下降，利潤(rùn)增長(zhǎng)也處于歷史低位。在這種現(xiàn)象下，銀行業(yè)的商業(yè)模式也將受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)正在步入全面數(shù)字化時(shí)代?？蛻?hù)金融消費(fèi)與渠道使用習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生了重大變化，以客戶(hù)體驗(yàn)為中心，提供全渠道、無(wú)縫式、定制化、便捷化的產(chǎn)品和服務(wù)逐漸成為大勢(shì)所趨。銀行不再是客戶(hù)獲得金融服務(wù)所必去的場(chǎng)所，正在逐漸變?yōu)橐环N“行為”。有專(zhuān)家預(yù)測(cè)，銀行業(yè)務(wù)從以線(xiàn)下為主到線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合再到以線(xiàn)上為主，將在本世紀(jì)的前20年內(nèi)完成。

與此同時(shí)，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者卻正在變得多樣且強(qiáng)大。特別是在中國(guó)，以第三方支付為代表，通過(guò)線(xiàn)上基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)的搭建以及移動(dòng)支付和掃碼技術(shù)等的普及，這些跨界的互聯(lián)網(wǎng)公司正在日益侵蝕著銀行在支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)地位。此外，第三方支付平臺(tái)還在積極布局包括轉(zhuǎn)賬匯款、生活繳費(fèi)、信用卡還款、在線(xiàn)理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，銀行業(yè)在市場(chǎng)份額下降的同時(shí)，支付中介和融資中介的作用也在逐漸弱化。

可以預(yù)見(jiàn)，金融科技將對(duì)金融業(yè)態(tài)尤其是商業(yè)銀行進(jìn)行重構(gòu)。人工智能、大數(shù)據(jù)、分布式技術(shù)（區(qū)塊鏈、云計(jì)算）、互聯(lián)技術(shù)（物聯(lián)網(wǎng)）、安全技術(shù)（生物識(shí)別、加密）等五大關(guān)鍵技術(shù)，在金融領(lǐng)域緊緊圍繞智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷(xiāo)、智能運(yùn)營(yíng)、智能監(jiān)管四大方面的應(yīng)用，已經(jīng)并將持續(xù)對(duì)銀行業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)理念等帶來(lái)深刻變革，推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)和商業(yè)模式的創(chuàng)新，未來(lái)或?qū)⑼ㄟ^(guò)智能化場(chǎng)景的構(gòu)建，從而在根本上改變金融的業(yè)態(tài)。

具體而言，五大關(guān)鍵技術(shù)將對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)深刻的影響：

首先，人工智能可以極大地提高銀行運(yùn)營(yíng)的效率，銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)的功能將可能弱化。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型分析，人工智能技術(shù)還可應(yīng)用于VaR、信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、反洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域。

其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用將更加全面地掌握客戶(hù)的行為及需求，推動(dòng)銀行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的落地實(shí)施，還可對(duì)客戶(hù)的交易信息和行為軌跡進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)更全面的風(fēng)險(xiǎn)防控。

再次，區(qū)塊鏈則以“智能合約”為核心理念，將法律、合約、規(guī)則等通過(guò)區(qū)塊鏈數(shù)字化：在支付清算領(lǐng)域可實(shí)現(xiàn)快速且低成本的跨境支付；在身份驗(yàn)證領(lǐng)域可實(shí)現(xiàn)跨國(guó)信息共享機(jī)制，讓敏感信息的傳遞更加便捷和高效；在票據(jù)和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域可大大減少人力的介入。

然后，云計(jì)算是IT領(lǐng)域重大的技術(shù)變革，其作為能夠提升IT靈活性和減少企業(yè)成本的有效途徑，在增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)節(jié)約了企業(yè)的運(yùn)作成本，在金融領(lǐng)域具有巨大的應(yīng)用空間。

另外，物聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，將實(shí)現(xiàn)信息流、資金流和實(shí)體流的三流合一，有效降低虛擬經(jīng)濟(jì)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，深刻影響銀行、投資、保險(xiǎn)等多個(gè)金融領(lǐng)域的發(fā)展模式。銀行業(yè)可利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)改善信用體系，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升管理效能和優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。

最后，生物識(shí)別技術(shù)的普及，通過(guò)指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別、靜脈識(shí)別等技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用，如利用人臉識(shí)別技術(shù)實(shí)行遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)，將大大節(jié)省客戶(hù)的時(shí)間成本，同時(shí)也讓內(nèi)部控制的安全性得提升。

因此，數(shù)字化將成為銀行業(yè)下個(gè)十年的戰(zhàn)略重點(diǎn)。金融科技正在逐漸成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力。用科技讓金融運(yùn)作更高效，這也是金融科技所被賦予的使命。金融科技的核心價(jià)值是解決傳統(tǒng)金融模式下無(wú)法解決的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題以及由此產(chǎn)生的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本等問(wèn)題。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者羅伯特·希勒在《金融與美好社會(huì)》強(qiáng)調(diào)，金融科技的發(fā)展可以幫助越來(lái)越寬廣的社會(huì)階層廣泛地分配財(cái)富，金融創(chuàng)造的產(chǎn)品可以更加大眾化，也可以更好地和社會(huì)經(jīng)濟(jì)融為一體。

當(dāng)前，全球各大領(lǐng)先銀行都在積極布局?jǐn)?shù)字化變革，每年平均投入約稅前利潤(rùn)的17%～20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。中國(guó)的銀行業(yè)也正在積極擁抱金融科技，越來(lái)越重視采用金融科技改善服務(wù)、提高效率。來(lái)自埃森哲公司的數(shù)據(jù)顯示，2016年亞太地區(qū)金融科技投資總額為112億美元，在中國(guó)區(qū)域的投資占比超過(guò)了九成，達(dá)到102億美元。而在2016年年報(bào)中，37家上市銀行中有30家不同程度地提到了金融科技。

應(yīng)該說(shuō)，商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)過(guò)程中逐漸積累沉淀下了三大不可替代的優(yōu)勢(shì)，即擁有龐大而高質(zhì)量的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理的能力優(yōu)勢(shì)和有廣泛客戶(hù)基礎(chǔ)的信用優(yōu)勢(shì)。隨著金融業(yè)更加開(kāi)放、產(chǎn)品體系更加復(fù)雜、客戶(hù)需求更加多元，對(duì)專(zhuān)業(yè)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的要求就會(huì)變得愈來(lái)愈高，商業(yè)銀行自身獨(dú)有的這些優(yōu)勢(shì)將更能彰顯。盡管這三大優(yōu)勢(shì)不是一成不變的，但商業(yè)銀行需要不斷鞏固和發(fā)展擴(kuò)大這些優(yōu)勢(shì)，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行轉(zhuǎn)型突圍。下一步，銀行業(yè)應(yīng)該通過(guò)提升內(nèi)在能力、布局多種渠道、變革文化理念三大舉措，內(nèi)外兼修，軟硬兼施，推進(jìn)全方位的轉(zhuǎn)型重塑，與金融科技實(shí)現(xiàn)共進(jìn)、融合、涅槃、重生。

舉措一：提升內(nèi)在能力實(shí)現(xiàn)融合

在應(yīng)對(duì)金融科技挑戰(zhàn)的過(guò)程中，極為重要的一環(huán)就是商業(yè)銀行要正視自身的短板與不足，并分別從金融科技戰(zhàn)略定位的提升、技術(shù)架構(gòu)的改進(jìn)、組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整、業(yè)務(wù)流程的重塑等方面夯實(shí)基礎(chǔ)，修煉內(nèi)功，積蓄能量，以盡早實(shí)現(xiàn)與金融科技的融合。

首先，應(yīng)對(duì)金融科技戰(zhàn)略的定位進(jìn)行提升。目前國(guó)內(nèi)很多商業(yè)銀行的技術(shù)部門(mén)僅是作為一個(gè)后臺(tái)的支持部門(mén)，而在商業(yè)銀行步入3.0數(shù)字化時(shí)代后，只有技術(shù)前置才能真正發(fā)揮技術(shù)的引領(lǐng)作用。銀行應(yīng)基于金融科技的戰(zhàn)略定位對(duì)技術(shù)架構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和專(zhuān)業(yè)人才等做相應(yīng)的調(diào)整和變革。

其次，在技術(shù)架構(gòu)的改進(jìn)方面，需要用分布式、“去IOE”的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)改變銀行原有的技術(shù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)高可用、高并發(fā)、高安全、低成本。而在這一技術(shù)改造的實(shí)施過(guò)程中，銀行需要在改造前統(tǒng)攬全局，以既能滿(mǎn)足一般用戶(hù)的需求，也能滿(mǎn)足未來(lái)數(shù)字化用戶(hù)更為復(fù)雜的使用需求為前提進(jìn)行全流程重塑，而不是簡(jiǎn)單的環(huán)節(jié)優(yōu)化。在當(dāng)前的共享思維下，商業(yè)銀行要采用“云”架構(gòu)，提供數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與基礎(chǔ)設(shè)施、平臺(tái)和軟件，便于相關(guān)業(yè)態(tài)和新場(chǎng)景的不斷接入，而App的快速開(kāi)發(fā)和大量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)都需要有可靠的后臺(tái)系統(tǒng)支持，這都促使后臺(tái)系統(tǒng)向“云”架構(gòu)轉(zhuǎn)變。更為重要的是，在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式下，商業(yè)銀行還能通過(guò)“云”為客戶(hù)和相關(guān)業(yè)態(tài)提供各類(lèi)金融服務(wù)，稱(chēng)之為“金融即服務(wù)（Finance as aService，F(xiàn)aaS）”。

再次，組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整則取決于戰(zhàn)略愿景，歷史學(xué)家艾爾費(fèi)雷德·錢(qián)德勒有一句關(guān)于組織設(shè)計(jì)的名言，“戰(zhàn)略決定架構(gòu)”。銀行要按照既定戰(zhàn)略逐步構(gòu)建起數(shù)字化組織架構(gòu)，有效推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。盡管目前各家銀行在數(shù)字化成熟曲線(xiàn)上的起點(diǎn)不同，但是對(duì)數(shù)字化最終的看法高度一致，即更快地響應(yīng)客戶(hù)需求；提高的內(nèi)部決策效率；更有吸引力的人才機(jī)制，并能提高員工主動(dòng)性和敬業(yè)度。目前，商業(yè)銀行可以通過(guò)采取三種模式推動(dòng)大規(guī)模組織機(jī)制變革：一是創(chuàng)新孵化。在銀行內(nèi)部設(shè)立單獨(dú)創(chuàng)新單元對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行孵化，如澳大利亞聯(lián)邦銀行、花旗銀行；國(guó)內(nèi)的工商銀行、恒豐銀行等都在做創(chuàng)新孵化。二是敏捷組織。打散傳統(tǒng)的“條”和“框”架構(gòu)，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行數(shù)字化改造，如荷蘭ING銀行以項(xiàng)目制為活動(dòng)單元和決策機(jī)制推動(dòng)組織全面變革。三是風(fēng)險(xiǎn)投資基金。如美國(guó)花旗銀行、西班牙對(duì)外銀行、國(guó)內(nèi)的平安銀行、招商銀行等均通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金投資布局金融科技公司和項(xiàng)目，建立金融科技生態(tài)圈。

另外，在業(yè)務(wù)流程重塑方面，根據(jù)重點(diǎn)客戶(hù)生命周期的金融需求特點(diǎn)，實(shí)施靈活便捷的端到端的數(shù)字化流程改造成為當(dāng)前銀行業(yè)流程重塑中較為有效的辦法之一。國(guó)際上，英國(guó)勞埃德銀行曾通過(guò)對(duì)十大重點(diǎn)客戶(hù)實(shí)施端到端的流程改造后，在三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，并節(jié)約了20億英鎊成本和1.5萬(wàn)名人工。研究表明，銀行通過(guò)聚焦20～30個(gè)核心客戶(hù)，根據(jù)其生命周期金融需求特點(diǎn)進(jìn)行流程改造，可以顯著提升客戶(hù)體驗(yàn)（覆蓋80%～90%的客戶(hù)活動(dòng)）并大幅降低運(yùn)營(yíng)成本（覆蓋40%～50%成本）。在國(guó)內(nèi)，以恒豐銀行為例，在流程改造的過(guò)程中，其以客戶(hù)價(jià)值鏈為中心，為客戶(hù)提供全業(yè)務(wù)、全方位、全流程的高品質(zhì)金融綜合服務(wù)，并通過(guò)龍頭金融、平臺(tái)金融等創(chuàng)新商業(yè)模式，聚焦九大行業(yè)，深化了跨界、跨境的融合發(fā)展。

舉措二：布局多種渠道轉(zhuǎn)型涅槃

金融科技倒逼銀行創(chuàng)新發(fā)展，這就意味著商業(yè)銀行需要更前瞻地把握金融科技發(fā)展趨勢(shì)，借助金融科技的創(chuàng)新力量打造以自身業(yè)務(wù)為核心、融合科技創(chuàng)新為一體的金融生態(tài)圈。麥肯錫在對(duì)全球100家領(lǐng)先銀行進(jìn)行調(diào)研后的結(jié)果顯示：其中有37%的銀行采用投資或私募的形式布局金融科技，有52%的銀行與金融科技公司有戰(zhàn)略合作關(guān)系。在國(guó)內(nèi)，目前已有越來(lái)越多的商業(yè)銀行選擇與金融科技機(jī)構(gòu)開(kāi)展深入合作。比如，中國(guó)建設(shè)銀行與阿里巴巴集團(tuán)、浙江螞蟻金服集團(tuán)簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方在線(xiàn)下線(xiàn)上渠道業(yè)務(wù)、電子支付業(yè)務(wù)開(kāi)展合作，打通了信用體系；中信銀行和百度合作聯(lián)合發(fā)起設(shè)立百信銀行等。

全球范圍內(nèi)的銀行和金融科技公司也展開(kāi)了類(lèi)似的合作關(guān)系，如法國(guó)興業(yè)銀行收購(gòu)了德國(guó)初創(chuàng)企業(yè)Fidor。作為一家網(wǎng)貸平臺(tái)，F(xiàn)idor能為用戶(hù)提供快速并且以客戶(hù)為中心的體驗(yàn)。法國(guó)興業(yè)銀行將利用該平臺(tái)以提高其技術(shù)能力。匯豐銀行出資資助的企業(yè)數(shù)據(jù)管理公司Xenomorph幫助其推出金融分析平臺(tái)，而數(shù)據(jù)和分析正成為金融服務(wù)的基礎(chǔ)。

值得注意的是，在銀行多渠道布局金融科技過(guò)程中，人才是最關(guān)鍵的要素。在專(zhuān)業(yè)人才的引入與激勵(lì)方面，銀行應(yīng)將構(gòu)建各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才的聯(lián)合團(tuán)隊(duì)成為人才培養(yǎng)的重要手段，這樣可以滿(mǎn)足復(fù)合型人才在培養(yǎng)過(guò)程中的流轉(zhuǎn)和進(jìn)出的要求，并有助于解決“業(yè)務(wù)”與“技術(shù)”對(duì)話(huà)不暢等問(wèn)題。同時(shí)，還應(yīng)配套相關(guān)的人才選調(diào)、考核和職業(yè)發(fā)展等舉措作為支撐。

舉措三：變革文化理念進(jìn)行重塑

根本而言，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型與重塑必須以文化理念的變革為前提和保障。通常銀行業(yè)是通過(guò)規(guī)范制度流程完善風(fēng)險(xiǎn)控制、并建立起嚴(yán)格的防火墻制度來(lái)最大化地提高投入產(chǎn)能效益。而金融科技公司則是以提高客戶(hù)體驗(yàn)為前提，盡可能地為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，水到渠成地實(shí)現(xiàn)最終的財(cái)務(wù)目標(biāo)。相對(duì)銀行較為普遍的風(fēng)險(xiǎn)厭惡、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奈幕砟?，?shù)字化企業(yè)需要具備的文化理念總結(jié)起來(lái)有五個(gè)特點(diǎn)：一是客戶(hù)至上，以客戶(hù)需求而非產(chǎn)品技術(shù)為出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新；二是容錯(cuò)試錯(cuò)，鼓勵(lì)員工嘗試新事物、新方法，接受失敗并從失敗中汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，同時(shí)建立容錯(cuò)試錯(cuò)機(jī)制和手段；三是靈活敏捷，比如行動(dòng)迅速、產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)小且溝通成本低、決策流程短、產(chǎn)品快速迭代、會(huì)議效率高等；四是協(xié)同并進(jìn)，善于打破各部門(mén)之間的壁壘，大力提倡橫向合作與開(kāi)發(fā)原則；五是不懈創(chuàng)新，構(gòu)建和營(yíng)造創(chuàng)新氛圍，緊隨數(shù)字化發(fā)展步伐。數(shù)字化企業(yè)的文化理念與銀行業(yè)的傳統(tǒng)文化在一定程度上截然不同，銀行業(yè)需要通過(guò)點(diǎn)滴細(xì)節(jié)逐步進(jìn)行改進(jìn)和融合，這將對(duì)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型重塑起到巨大而深遠(yuǎn)的影響。

思維模式的轉(zhuǎn)變也將是銀行業(yè)推動(dòng)轉(zhuǎn)型的有力支撐。將互聯(lián)網(wǎng)式的客戶(hù)本位的思維模式與銀行固有的機(jī)構(gòu)本位的思維模式相互融合碰撞，真正從用戶(hù)的需求出發(fā)來(lái)創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)，從場(chǎng)景中挖掘需求，再進(jìn)行反向產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，將產(chǎn)品嵌入到場(chǎng)景中去，將金融化于無(wú)形，銀行才能實(shí)現(xiàn)真正的“金融生態(tài)化”。然而，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型不是推翻重建，而是基于現(xiàn)有資源和優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新和改變，可以說(shuō)是一個(gè)存量提升和增量創(chuàng)新并重的過(guò)程。因此，必須在轉(zhuǎn)型中處理好傳統(tǒng)與創(chuàng)新、存量與增量之間的關(guān)系。

展望未來(lái)，銀行業(yè)將通過(guò)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)和技術(shù)這三大層面的轉(zhuǎn)型重塑，重新打造出具有強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力、煥發(fā)生命力和活力的組織，重新站上這個(gè)時(shí)代潮流的頂峰。為此，銀行應(yīng)在戰(zhàn)略層面找準(zhǔn)定位，通過(guò)“平臺(tái)”鏈接客戶(hù)及合作伙伴，不斷完善生態(tài)系統(tǒng)，提供場(chǎng)景化金融服務(wù)；在業(yè)務(wù)層面回歸金融本質(zhì)，聚焦核心業(yè)務(wù)能力，利用金融科技來(lái)構(gòu)建基于資金融通下的衍生服務(wù)體系及分布式服務(wù)系統(tǒng)，并基于大數(shù)據(jù)思維，依托云、網(wǎng)、端的融合效應(yīng)，建立內(nèi)外交互的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理體系、量化模型和IT系統(tǒng)；在技術(shù)層面用好大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、生物識(shí)別等關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用，提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶(hù)體驗(yàn)。

近年來(lái)，恒豐銀行研究全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢(shì)，考察美國(guó)、歐洲、中國(guó)臺(tái)灣等主要金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐之后，也明確了將自身打造成金融科技公司的目標(biāo)，即做“知識(shí)和科技的傳播者、渠道和平臺(tái)的建設(shè)者、金融綜合解決方案的提供者”，將用金融科技驅(qū)動(dòng)全行實(shí)現(xiàn)3.0版轉(zhuǎn)型升級(jí)，為在海內(nèi)外公開(kāi)上市創(chuàng)造良好條件。

未來(lái)已來(lái)，無(wú)處不在。金融科技正在重塑商業(yè)銀行，銀行業(yè)也將金融科技浪潮中涅槃重生。