2014年全年,問題平臺總數為275家,其中詐騙類平臺高達126家,占比45.8%。環比2013年的數據:當年的問題平臺總數為76家,詐騙平臺為5家。一年間,詐騙平臺的增長率高達2420%。

有一個現象大家都應該注意到了,2013年大家都在用“倒閉潮”談論行業出現的問題平臺密集爆發的現象,而到了2014年,大家更愿意用“詐騙潮”這個詞來形容。從今年1-2月份的數據看來,詐騙平臺的數量仍然在持續增長。對于投資人來說,學會識別詐騙平臺在當前形勢下變得十分重要。

什么是詐騙平臺?

所謂詐騙平臺,是指在開設伊始便純粹以詐騙為目的,無真實業務,甚至無實際固定營業場所,存續時間非常短的一類平臺。從開頭的兩組數據對比可以發現,詐騙平臺絕大多數是從2014年上半年才開始出現的。為什么呢?

首先,互聯網金融這個概念是在2013年開始隨著余額寶的崛起而逐漸被大家了解,之前媒體一直稱2013年為互聯網金融元年。P2P網貸也在這時作為互聯網金融的一個重要組成部分步入公眾的視野,加之2013年下半年的倒閉潮、媒體的無論正面還是負面的報道,許多投資人開始關注和了解P2P網貸這種新興理財渠道。所以,2014年新增的P2P投資人和進場資金非常多。

其次,網貸在吸引投資人和資金的同時,也吸引來了騙子。P2P行業門檻低、無監管等特點,讓騙子很快發現這可成為“發家致富”的一種新型工具。只需要買套模板,拉根網線,甚至不需要真實辦公場所,三兩個人就可以干,詐騙成本很低。

2014年,騙子也開始陸續進場了。2014年上半年,尤其是過完春節后,行業的資金量是處在比較充裕的狀態,但在借貸行業來說,無論是線上還是線下,都是處在業務量相對沒那么多的淡季,這就產生了資金供給和需求間的矛盾。

正經平臺的標的供不應求,市面資金量過剩,就會給騙子平臺提供了可乘之機。要知道,這其實也是行業的普遍規律,所以在這里我也大膽預測,今年在接下去的3、4、5月份,騙子很有可能會卷土重來。

詐騙平臺典型案例分析

那么,詐騙平臺都會有哪些特征呢?下面將通過分析幾個經典的詐騙平臺案例來總結一下。

1優易網事件(2012年)

江蘇平臺優易網,2012年8月上線,2012年12月21日歇業。受害人60余位,涉案金額2000萬。當時由于涉案金額巨大,還曾一度被媒體稱為“網貸第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市檢察院定性其為集資詐騙罪,繆忠應為主犯,王永光為從犯,蔡月珍無責不予追究。優易網的受害投資人至今未能獲得一分錢補償。

早在優易網跑路前,網貸之家麥田便在論壇中發帖預警風險:優易網存在運營主體不明、網站備案信息不全等問題。但當時投資人尚未形成風險意識,也未對此重視。事發前,幾乎無人去優易網實地考察過,并且因為優易網24小時均可提現并快速到帳而相信優易網。事實上,對于這種反正常工作規律的情況,更應該成為平臺的疑點。

2科迅網事件(2014年)

2014年6月,上線僅4個月左右的深圳P2P平臺科迅網跑路。該事件涉及受害者千余人,金額超5000萬元。科迅網在運營中存在許多造假的地方,如團隊介紹造假,執行董事“高大上”的學歷等皆為虛構,團隊人員照片是從別的網站抄襲過來的;宣傳資料造假,早在其成立一個月余時便有投資人曝光網站的合作項目是PS得來的;注冊地址造假,后來經實地查看,發現其注冊地址上根本不存在這家公司。

但這些也都未引起投資人重視,當時的科迅網獲得百度加V認證和百度財富推廣,投資人們也就放松了警惕。科迅網在純粹詐騙平臺中,屬于涉案金額較大,影響較為惡劣的一種,應當引以為鑒。

3網金寶事件(2014)

網金寶是北京地區第一例P2P跑路案件,根據百度快照信息,截至2014年5月5日,網金寶累計成交金額達2億6千多萬元。網金寶存在許多虛假問題:首先是辦公地址虛假,經實地查探,其公布的辦公地址實為虛構;其次,網金寶對外公布的合作擔保公司否認與其的合作關系;第三,平臺通過高大上的包裝的手段迷惑投資人,如宣稱自己與央行合作,平臺介紹資料曾顯示,“2014年2月27日,網金寶平臺與中國人民銀行(央行)正式簽署了戰略合作”,并配有簽署協議之時的圖片,但經過一些專業人士認證圖片是經過PS的。

從以上三個案例,可以歸納出詐騙平臺的一些典型特征:

第一,詐騙平臺的網頁設計相對來說比較粗制濫造,用戶體驗感很差。很多詐騙平臺基本都是外面買來一個模板,往里面套點東西就上線,幾乎沒經過美工設計,毫無美感可言,給人不舒服的感觀。

第二,團隊成員及介紹造假,平臺注明的辦公地址一般較為偏遠。辦公地址選在偏遠的地方目的在于提高投資人實地核實的難度,如上海的詐騙平臺,如果將辦公地址放在奉賢或者更偏遠的地方,一般人不會有精力跑那么遠去核實。在深圳的話,則會選在龍崗比較偏僻的民房中。

第三,詐騙平臺宣傳的收益率一般很高,甚至會遠遠高于行業平均水平。

第四,平臺活動很豐富,常見天標、秒標,常有源源不斷的標的發出,但標的信息表述模糊,無真實業務支撐。

第五,詐騙平臺基本沒有第三方資金托管平臺。

第六,平臺負責人曾有過不良記錄。

如何識別和排除詐騙平臺

在看清詐騙平臺的一些常見詐騙手段后,我們投資人能不能通過一些技巧和辦法有效地識別詐騙平臺,防止被騙呢?答案是有的。下面就給大家介紹幾種常用辦法:

首先,可以通過全國企業信用信息公示系統(http://gsxt.saic.gov.cn/#net_loan_tools)查詢企業的工商登記信息,要注意其注冊資金、注冊地址、股東成分、經營范圍等。尤其是經營范圍,在注冊信息中,詐騙平臺的經營范圍有可能是與互聯網或金融無關的一些領域。

其次,通過工信部域名信息備案管理系(http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action)查詢網站的備案信息,查詢所屬平臺網站主辦單位名稱,網站備案/許可證號,網站負責人姓名。核對網站負責人與平臺管理團隊是否一致。如果不一致詢問平臺管理是何原因,是否能說得通。

第三,通過百度圖片等工具識別平臺是否存在團隊成員、辦公環境圖片造假等情況。若一個平臺網站整體感觀粗制濫造,但團隊成員的履歷卻非常光鮮,則需要保持警惕。可將平臺的辦公環境照片、團隊成員照片等上傳,通過百度圖片搜索功能進行對比,可得知是否存在造假行為。

也可將相關履歷在百度中搜索。去年有個詐騙平臺,叫做德利鑫財富,它們的團隊介紹就是完全抄襲我們網貸之家的團隊介紹,包括本人的履歷亦被抄襲在其中。

第四,實地核查平臺公布的辦公地址是否真實存在。若無法實地核查,還有一個辦法就是可根據平臺公布出來的辦公地址,利用百度地圖等工具找到該地址上的物業電話,致電詢問核實,如網金寶這類平臺。

第五,通過法院被執行人信息查詢平臺(http://zhixing.court.gov.cn/search/)來查詢平臺負責人是否有過被執行記錄。需要注意的是,全國法院被執行人信息查詢姓名時經常會出現同名同姓的情況,投資人還是要根據執行法院所在地進行判斷分析,如果能核對身份證號是最為妥當的。不過有過被執行記錄也不能武斷地判定平臺老板有問題,還需要看具體執行情況,結合平臺其他要素綜合判斷。

第六,通過登陸平臺網站,去體驗網站設計是否美觀,交互設計是否友好等。純詐騙平臺一般是低價購買模板,體驗感不會很好,也很容易識別,這個時候只要能抵制住其高息誘惑,就不會輕易上當。

以上是總結的一些識別詐騙平臺的辦法,供大家參考。詐騙平臺有時候其實只要稍微多留幾個心眼,多打幾個問號,就很容易能夠識別出來。若萬一真的踩了詐騙平臺的雷,怎么辦?那我的建議是大家趕緊報警,以便維護自己的權益。希望大家以后都不會中了詐騙平臺的雷,在網貸中安全地實現好收益。

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