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抵押貸?利息?詐騙?汽車融資租賃常見誤區盤點

時間: 2020-09-09 09:45:11 來源:   網友評論 0
  • 隨著汽車融資租賃模式的普及,融資租賃的交易模式在人們生活中的應用越來越廣泛,但由于很多人此前接觸不多,導致一些客戶產生了不少疑惑和誤解。今年5月22日,十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》,融
隨著汽車融資租賃模式的普及,融資租賃的交易模式在人們生活中的應用越來越廣泛,但由于很多人此前接觸不多,導致一些客戶產生了不少疑惑和誤解。今年5月22日,十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》,融資租賃合同作為“典型合同”入編,相關條款從《合同法》的十四條擴充至《民法典》的二十六條,各方的權利義務更加明確。6月9日,銀保監會正式印發了《融資租賃公司監督管理暫行辦法》,這些利好消息為融資租賃業帶來了更加堅實的發展基礎,也為頌車網等金融科技服務平臺的發展提供了更廣闊的空間。

在《民法典》視角下,融資租賃有了更全面的的定義和解讀,同時也破除了大家印象中的誤區。關于融資租賃,你是否也曾存在以下誤區呢?


誤區1

融資租賃合同不合法,你們是詐騙

《民法典》第七百三十五條:融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的合同。融資租賃經常被誤認為抵押貸款,在汽車融資租賃行業,有客戶在辦理融資租賃業務時,無法理解租賃期車輛所有權和使用權的分離,由此認為汽車融資租賃合同不合法。

法條解析
融資租賃是集借貸、租賃、買賣于一體,將融資與融物結合在一起的交易方式。《民法典》對融資租賃合同進行了定義,根據這一定義,在融資租賃合同中涉及三方主體——出租人、承租人和出賣人,兩種法律關系——出租人與承租人之間的融資租賃法律關系,出租人與出賣人之間的買賣法律關系,但其法律效力又不是買賣和租賃兩個合同效力的簡單疊加。可見,融資租賃合同是完全合理合法的,融資租賃關系受法律保護,不存在“詐騙”一說。




誤區2

車登記在我名下,我有權轉賣或抵押!

《民法典》第七百四十五條:出租人對租賃物享有的所有權,未經登記,不得對抗善意第三人。

法條解析
本條明確了出租人是租賃物的所有權人,承租人僅對租賃物件享有占有權、使用權,同時強調了以登記公示作為對抗善意第三人的要件。在我國,動產所有權自交付時轉移,但是法律另有規定或者當事人另有約定除外。在車輛融資租賃合同中,由于承租人占有使用車輛,出租人對車輛的所有權經由雙方合意及簽署交接文件時完成。基于管理和承租人使用車輛便利的需要,租賃車輛通常登記在承租人名下。公安交管部門辦理的車輛登記是車輛上路行駛的先決條件,是交通管理登記,不是所有權登記

承租人實際控制租賃物,有可能將租賃物出賣、出租或抵押給第三人,第三人和出租人彼此很難知曉對方對租賃物的權利。為對抗善意的第三人(不知道租賃物的歸屬權,善意取得),法律賦予出租人辦理租賃物抵押權登記的方式公示權利。辦理抵押登記之后,即使車輛登記在承租人名下,承租人也無權轉賣或者進行抵押。這也是我國當前物權公示制度不完善的權宜之計,隨著《民法典》的正式施行,相關配套法律將逐步落地實施。




誤區3

收車是違法的,你們這是偷車搶車!

在融資租賃合同糾紛中,因承租人逾期而導致出租人收回租賃物的行為,往往無法得到理解。在汽車融資租賃業務中,部分用戶在多次逾期,出租人選擇“收車”后,消費者反而認為該行為降低了出租人的可信任度,甚至認為這樣是犯法的。

《民法典》第七百五十二條:承租人應當按照約定支付租金。承租人經催告后在合理期限內仍不支付租金的,出租人可以請求支付全部租金,也可以解除合同,收回租賃物。

法條解析
該法條明確了承租人拒付租金的法律后果,同時明確了出租人面對承租人拒付租金時的兩種救濟措施:(1)請求支付全部剩余租金;(2)解除合同,收回租賃物。因此,承租人逾期后,出租人多次催繳仍不支付租金,收車行為是合法的。




誤區4

融資租賃本質上跟抵押貸款一樣!

融資租賃與抵押貸款作為兩種不同的融資方式,其本質肯定是不一樣的。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。貸款到期,借款者必須如數歸還,否則銀行有權處理抵押品,作為一種補償。融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業。由于其融資與融物相結合的特點,出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物,因而在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高,所以非常適合中小企業融資。

具體區別
(1)合同主體之區別。融資租賃合同必須是彼此相關的三方當事人,在售后回租合同情況下,承租人與供貨人雖是合一的,但其是作為兩個不同主體出現的。而借款合同只涉及出借人與借款人,不涉及第三方。
(2)法律關系客體之區別。從標的物來看,借款合同的標的物是資金,是借錢還錢的合同,而融資租賃合同標的則是租賃物,是以融物代替融資并把借錢借物兩者有機結合起來的一種合同
(3)租金與利息計算不同。借款合同中,借款人依合同除向出借人歸還借款本金外,還需支付利息,利息的計算除合同約定外,還須符合國家規定的銀行貸款利率范圍,否則超出部分無效,而且本金也是在合同期滿時一次性還清。而融資租賃合同中,承租人向出租人支付的是租金,租金的組成遠比單純的還本付息復雜。
(4)起算期限不同。借款合同中借款期限一般是從借款到位時開始計算,而融資租賃中,簽約時由租賃雙方商定訂明以開證日、提單日、最后一宗貨款支付日、抵達承租人工廠日或驗收日為起租日。


隨著法律法規的相繼完善,行業政策的逐步落位以及行業基礎的不斷夯實,人們對于融資租賃的誤區也會一一消除。毋容置疑,在不久的將來,融資租賃行業必將迎來更廣闊的發展空間與發展前景。



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本文來源: 作者: (責任編輯:lihuiqin)
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