影響1：雖然表面看文件這是專指的民間借貸利率上限，但會影響所有的金融機構和相關參與者，因為一方面在實際法院判決中原來都是拿年利率24%和36%來判斷所有的借貸糾紛，包括持牌機構，因此有理由相信，這次利率上限標準調整后同樣適合持牌機構；另一方面，持牌機構利率比民間借貸利率上限還高，這也說不過去吧。因此對汽車金融行業也會有很大影響。

影響2：15.4%的年利率，是IRR，原來的24%，36%也是IRR，折合成月息是7.1厘，折合成3年期的萬元系數是349。如下圖，用我們汽車金融大全APP的車貸計算器算的：

不少朋友對于利率計算有錯誤，請看看這個視頻：

影響3：

這個利率對于汽車金融來說，銀行、汽車金融公司的新車是沒有超的，比如招行信用卡車貸手續費率1年期5.5%，2年期10.5%，3年期14.5%，合年利率10%左右 ，25家汽車金融公司一般普通新車產品利率也是10%上下一點點。所以對新車貸款影響很小，因為基本都是符合這個范圍。

存在風險的是二手車金融，不少融資租賃公司、擔保公司到客戶手里可能超過這個利率，法院判決貸款金額是以實際到手為準。

車抵貸基本都會超，除了平安銀行，車抵貸可能要大面積受到影響。

影響4：融資租賃的回租，存在被判成貸款合同的風險，如果判成貸款，利率很大概率超這個標準，那就會變成高利貸，因此融資租賃只能往直租上走了，走成租金，沒有高利貸的風險了，租金是不會被這個管的。

出路與倡議：現在汽車金融消費貸給到車商的返點有點太高，尤其是二手車金融，這個時候就真的需要大家聯合起來降低返點了，不然就沒法做。

下圖是一位金融同行的判斷，供參考：