來源：汽車金融-情報(bào)員 

總結(jié)下來，在互聯(lián)網(wǎng)汽車消金平臺上分期買車，最大的價(jià)值在于首付和準(zhǔn)入門檻低，比較適合以下幾類人：

（1）手頭現(xiàn)金流緊張，但想買車來做為生產(chǎn)資料，跑運(yùn)輸開滴滴，收益能覆蓋平臺手續(xù)費(fèi)成本的，或者省下的首付有其他更高回報(bào)的投資渠道；

（2）實(shí)在攢不下錢，銀行和信用卡沒有信貸額度，又急著買車的，比方說要結(jié)婚等；

（3）活在當(dāng)下的時(shí)尚潮人，這部分人群大多是走在潮流前線的年輕人，他們大多剛步入工作，既有穩(wěn)定的收入，又有超前的消費(fèi)意識，對生活品質(zhì)和質(zhì)量有追求，他們勇于嘗試新事物，但因剛工作不久手頭現(xiàn)金不足，導(dǎo)致在大額消費(fèi)上受限。比如買車，傳統(tǒng)的30%甚至更高的首付比例對他們來說是一筆不小的費(fèi)用；而通過“以租代購”的方式，他們可以用一成首付，甚至是一個(gè)月薪水即可獲得一輛車，滿足自己的出行需求。然后每個(gè)月定期還款，也能負(fù)擔(dān)得起；

（4）純“小白”用戶，比如在校學(xué)生。這類人群無任何征信記錄，導(dǎo)致銀行或金融機(jī)構(gòu)無法對其信用和還款能力做出判斷，因此貸款被拒的可能性也比較大。而這類沒有不良征信記錄的人，在“以租代購”平臺是有可能能夠通過審核的；

（5）擁有各種福利可蹭的人，這類人群，周圍各種隱性福利較多，如單位有車補(bǔ)，交通補(bǔ)貼較高等，他們可以通過“以租代購”的方式租一輛車，利用單位的高車補(bǔ)來還月供，一方面可以為他們提供正規(guī)發(fā)票，另一方面在租賃期滿后，直接過戶到自己名下，這種方式，可為其節(jié)省不少費(fèi)用；

（6）精打細(xì)算的經(jīng)濟(jì)適用人群，這類人群占了相當(dāng)大一部分比重，很明顯，通過他們理性的計(jì)算，銀行按揭首付30%-50%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于以租代購的10%低首付，而且以租代購還可以融保險(xiǎn)和購置稅，無論怎樣計(jì)算，都是以租代購劃算；

（7）雷厲風(fēng)行，追求高效率高質(zhì)量的生活達(dá)人。他們屬于對效率和便捷性有較高追求的客戶。銀行按揭貸款對他們來說，過程過于繁瑣漫長，不僅要提供一大堆證明資料，還要漫長的周期來審核，大大延遲了提車速度。而“以租代購”，就只需提供身份證、駕駛證、信用卡即可辦理，如在彈個(gè)車平臺，用戶只需通過支付寶線上申請，最快5分鐘即可完成審批，手續(xù)簡單高效，為他們節(jié)省了不少時(shí)間和麻煩；

（8）搖號屢不中的人群。因?yàn)槎鄠€(gè)城市都推行了購車搖號政策，有一部分人屢搖不中，就變成了佛系青年——“號，搖不搖，它就在那里，但不影響我開車”?！耙宰獯彙蹦Ｊ剑梢宰寷]搖到號的人先開上車，后搖號。如果在租期滿時(shí)，你順利搖到了號，那你就可以將車輛過戶到自己名下；若一直沒搖到號，那就可以一直租車使用到搖到號為止。

（9）有心機(jī)的“霸道總裁”們，這類人群，屬于高收入不差錢的主兒，他們也許是某個(gè)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，公司月流水都可買上百輛車了，但他們并不想將車輛納入固定資產(chǎn)；或者他們根本不想占有流動資金，于是選擇汽車融資租賃“以租代購”模式，既可以有效減輕企業(yè)流動資金壓力，又可以節(jié)約成本，優(yōu)化企業(yè)固定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

不過在我看來，這些平臺現(xiàn)在最大的問題就是條款太復(fù)雜，專業(yè)人士也不一定一時(shí)半會兒能搞明白，加上渠道營銷人員水平參差不齊，為了拿下客戶，只向客戶強(qiáng)調(diào)低首付，低門檻，卻沒有向客戶解釋各種情況和條款，導(dǎo)致后期各種糾紛迭出，雖然這種現(xiàn)象在互聯(lián)網(wǎng)消金領(lǐng)域普遍存在。

但是在過了野蠻生長期后，汽車金融平臺已經(jīng)到了必須正視這些問題的時(shí)候，只有解決這些用戶痛點(diǎn)，才有可能在如此殘酷的競爭中脫穎而出。