以“征信購車”為名實施詐騙

2017年至2019年間，陳世林和妹妹陳梅在長沙縣星沙街道先后成立了三家汽車銷售類公司。這三家公司所聘用的員工都是同一批人，公司業(yè)務(wù)部門主要是“進件組”和“外圍部”，陳梅負責(zé)“進件組”，周彪負責(zé)“外圍部”。這看似正常、合法的公司不過是表象，他們打著“征信購車”的幌子暗地里實施詐騙。

買車不用掏錢，反能賺錢

2019年5月，譚振偉想買一輛車，經(jīng)人介紹認識了陳梅，陳梅以湖南卓都汽車銷售有限公司工作人員的身份告訴譚振偉：“如果你銀行征信好，以你的身份信息可以去貸款買幾臺車，車的首付和月供都由我們公司負責(zé)，事成后給你7%的好處費。”譚振偉看買車不用出錢還有好處拿，立馬就答應(yīng)了。隨后，譚振偉把個人身份信息、家庭情況、銀行征信報告等發(fā)給了陳梅。為保證譚振偉能順利貸款，陳梅組建了“譚振偉的進件群”，該微信群由陳梅及“進件組”員工負責(zé)，在群內(nèi)他們教譚振偉如何與貸款公司溝通，幫他美化身份信息等。由于譚振偉已婚，貸款公司需要他與妻子一同去簽訂合同，陳梅就安排了一名女性假冒譚振偉妻子，順利拿到了貸款。

貸款成功后，周彪負責(zé)的“外圍部”開始接手譚振偉的事情。他們帶著譚振偉提車，去車管所上牌、上戶，并要求他與卓都公司簽訂了空白的車輛質(zhì)押借款合同、借據(jù)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等，手續(xù)辦完“外圍部”便開走了譚振偉購買的車。

最終，通過卓都公司組織譚振偉在6家貸款公司共貸款97萬余元，購買了5臺車，這5臺車均由卓都公司保管并處置。開始該公司還會幫忙還一二期貸款，隨后該公司便拆除了車輛GPS將車轉(zhuǎn)賣到外地，并告訴譚振偉不要再理會貸款公司。

雇傭“白戶”，騙得貸款千萬

以上便是陳世林、陳梅團伙完整的作案鏈條，像譚振偉這類人被陳世林、陳梅等人稱為“白戶”，是指符合貸款標(biāo)準(zhǔn)沒有不良征信的人。包括譚振偉在內(nèi)，2018年至2019年期間，通過曾慧蓮、陳動超的介紹共計45名“白戶”在無購車需求的情況下來到長沙辦理購車貸款。在陳梅等人組織下，該45名“白戶” 共向7家金融公司騙取86筆購車貸款，貸款到手后，由介紹人曾慧蓮轉(zhuǎn)付7%的傭金給“白戶”。由于大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)非實時更新，“白戶”們幾乎都是同時申請6、7家金融公司的貸款，最終累計到達陳世林賬戶的貸款資金高達一千多萬。

追訴漏犯，嚴厲打擊犯罪

在辦案過程中，涉案“白戶”是否構(gòu)成犯罪的問題引起了檢察官的注意，通過反復(fù)審查證據(jù)，多方面綜合論證，因“白戶”均系在明知或應(yīng)知陳世林團伙濫用其身份信息騙取車貸的情況下，仍為賺取傭金而提供身份信息，協(xié)助對方申請車貸購買多臺車輛，并為涉案車輛提供其本人簽名的空白質(zhì)押手續(xù)，對犯罪結(jié)果的發(fā)生持放任態(tài)度，故構(gòu)成詐騙罪共同犯罪。長沙縣人民檢察院作出退回補充偵查決定，要求公安機關(guān)對涉案“白戶”予以追訴，并追訴其他犯罪團伙成員以及中間介紹人共計49人。公安機關(guān)已經(jīng)抓獲或者敦促相關(guān)人員自動投案30人。6月22日，長沙縣人民檢察院批準(zhǔn)逮捕27人，構(gòu)罪不捕1人。目前，該案正進一步偵破中。

檢察官在此提醒：征信記錄是個人信用行為的體現(xiàn)，這些行為會影響個人未來的工作生活和經(jīng)濟活動，切勿貪圖一時利益，給犯罪分子提供甚至販賣個人征信報告等信息，這不但會給自己的征信記錄留下污點，還有可能觸犯法律。

（文中涉及人名均為化名）