種種數據顯示，2020年，我們將會面臨著什么。糟糕的經濟形勢，如果在不出現巨大“黑天鵝”的前提下，應該遠比我們想象中的嚴重。國家政策也由“穩”變成了“保”。全球化的戰略在全世界的疫情面前出現了巨大的分岔路口。具體沿著哪個方向發展，要看疫情最終的結束時間。而博弈遠遠不會結束，因為經濟全球化勢必會挑戰現有的世界政治管理格局層面，直接的體現就是不斷發生的貿易摩擦。如果我們沿著這條脈絡一步步深挖下去，每個國家目前的根本目標都是保民生，保基層這個大思路。想要迅速的恢復經濟，就要進一步強力的拉動內需，刺激消費。根本就是如何才能為眾多的中小企業留一條生路。在經濟形勢下行的路徑下，資源配置相對緊張，也就會進一步引發資源整合與市場優化，從而提升效率而節省成本。所以說，國家一定會出臺相應產業政策支持市場復蘇，但重要的改變會在結構上有重大的調整。回到我們的主業-金融市場。如果您足夠細心，會發現市場呈現的是一個兩頭強，中間弱的格局。資方市場實力強勁，市場終端需求爆棚。但是就是連不上。就像喊了多年的支持小微企業貸款，支持普惠金融一樣，總是雷聲大，雨點小，原因就出在這個癥結上，上下游中間的鏈接始終處在薄弱的階段，使得通路不暢，全都擠在兩頭不能夠充分對接。也正因為如此，在汽車金融行業，就會出現大量的助貸機構和sp。來充當中間這段橋梁，從而實現有效連接。可惜的是，針對如此重要的一個環節，國內的立法和監管遲遲不到位，從而也就間接引發了市場的層層亂象。但這場亂象的始作俑者真的就是這些助貸機構和sp嗎？我想也不盡然，一旦市場缺少了恰當合理的約束和管控，那么不亂才怪。
市場是多變的，需求是多樣的，客戶是五花八門的。只依靠單一的法律法規和監管，是無法形成良好的市場管理機制的。因此，我們要考慮的是在法規和監管的整體約束框架下，如何搭建一個最為有效的市場架構，通過架構中各模塊的不斷調整和優化，來對沖政策和監管的部分不適用性，才能真正的完成有效率，有質量的市場創新，二者缺一不可。原有的市場結構是資方負責資金和產品，渠道負責營銷與獲客，風險從表面上是從上到下的一種轉移，但如果體量足夠大，風向轉移路徑就會反方向迂回。而資方和渠道面臨的最大問題是有效協同，這種匱乏是由多種要素疊加而成。比如人員背景，市場信息獲取深度，專業能力，制約措施等等。資方和渠道就像站在河的兩岸，需要見面卻沒有橋，那么雙方的合力效果就會大打折扣，或者說隱患重重。為了解決這個問題，就出現了信保和融擔作為通道和風險的最終承擔者。似乎上下游都找到了一條好的通路，但是核心問題依舊沒有解決。原因就在于中間的這座橋不牢靠，一陣風就能吹到。不牢靠的原因就是專業性不足，無法解決實際中的層層矛盾。從古至今，廟堂與江湖之間相距甚遠，而貴族、鄉紳在保證整個社會政治經濟穩定的過程中發揮了巨大的作用。而他們就是連接上下的那座橋。回到我們汽車金融領域，其實也不乏有著這樣的案例。譬如已經在美國上市的燦谷，就是我所描述的這座橋。它的成功可以預見，因為它所解決的就是市場兩端的各種信息不對稱。目前市場是有各類平臺，但是做的出色的并不多。今天我們就來聊聊平臺。建立平臺的門檻其實很高，如果把資方比喻成專利持有者，把渠道比喻成產品的營銷者。那么平臺不僅僅是連接器，更是潤滑油，是將專利轉化為產品并量產的角色。同時，如果進一步賦能的話，平臺不僅僅的資金的連通者，同時也是資產的管理者，更是風險的控制者。
在互聯互通的時代，每個領域都無法單獨建起一座壁壘，因此，每個領域的成功者都勢必要考慮大家平臺，通過擴大分母而抑制風險產生的速度，以及化解的能力。說的俗一點，平臺的核心就是能讓參與者都有錢賺，都能充分發揮自己的優勢，并能夠通過互補來彌補自己的短板。因此，做平臺的人心要正，名也要正。孔老夫子早就教育過我們：名正言才能順，言順才能事成。名正言順才能氣不虛，這是做人做事的根本。曾經不以為然，經歷了太多以后，才逐步知道原來行事的根本都在這些樸素的道理之中。僅僅這一點，對于很多人來說，實現起來就太難了。更何況成立一個平臺同樣重要的還要有資源和背書。這是成立一個有效平臺的鐵三角。也是無法撼動的基礎。成立一個平臺，最為重要的是您有什么樣的背景，在國內，背景是成事的首要資源，背景不同，效力不同，難度不同，結果也就不同。而汽車金融平臺，最強的背景就是能夠有強資金方的強力背書。具體案例請參照燦谷發家史。有了強背景，就要看看手中的資源了。有沒有好渠道，好客戶，好合作伙伴以及好的投資者。資源情況和成事難度成反比，資源越強，事情越好做。背景和資源都有了，就要評估自己干的事，能不能長在陽光下，任其陽光照射的考驗，想干的長久，這就是必須要經歷的一道坎。也就是初心，看到了什么痛點，想解決什么問題，為實現目標做了什么樣的結構安排。好的平臺一定要有自己的核心競爭力，而不僅僅是上述提到的背景和資源，平臺要想長久的發展，就不能僅僅成為通道。成了那座橋，也要有自己的特點，讓這座橋變得便利和牢固，才能吸引更多的人流和抵抗風雨的侵襲。可以說，好平臺最終實現的一定是一個“萬能插口”。它對作用就是通過不斷地發現機會，創造條件將機會轉化為產品，并通過分銷能力進行傳播，從而讓合作各方受益。它要做的是講一個流程拆的稀碎，或者將平臺不同的參與者精細分類。形成一個完善的產業鏈條，根據不同的需求，用最低的成本，最高的效率，完成資源整合和配置。通過平臺共生法則讓參與者受益。通過賦能法則讓參與者變得強悍。通過區塊鏈技術建造一套優勝劣汰的競爭機制和誠信圈子。
這就是我心中的平臺，也是我一直在努力發展的方向。在汽車金融平臺，目前最優質背書就是持牌機構的資方，適宜而穩定的成本，永遠是金融業務的核心競爭力。其次是專業的人才，能夠把資方的短板補齊，能夠起到承上啟下的關鍵作用。能夠有效保障平臺的良性可持續發展。再次是結構和模式，一個好的組織機構、產品模式才是平臺能夠長遠共生下去的基礎，沒有制度結構的約束和調整，那么平臺就失去了長久發展的動力。最后是資產管理能力。在金融領域，我認為的真正核心就是資產管理能力。每包資產都有自己的屬性，都有對應的投資者，都有相對可控的資產管理方式，都能按部就班的實現自己預設的殘余價值。這是最難的一塊能力，但也是最能保駕護航的一塊能力。改革已經進入了深水區，原有不變的模式都將會逐步打破。舊秩序向新秩序的轉移，永遠也不能是一帆風順，都會需要一個嘗試的過程。所以，我們確實處在一個既是最好，也是最壞的時代。唯有掌握好快與慢的節奏，才能在獨木橋上走的平衡。現實給我們每個人都帶來了危機感，但也同時帶來了機會。對于資源整合者，面對了一個千載難逢的機會。嶄新的一個機會就在門的那邊，靜靜地等待著推開門的那雙手。同樣殘酷的是，并不是每個人都有機遇成為這樣幸運的人。但是要說明的是，在大勢中，一定要看清楚前面的方向，然后在棋盤中找好自己的角色，并掌握這個角色的最有技能，將自己的價值最大化，也是一個不錯的選擇。今天聊了平臺，也聊了汽車金融，不懂之人依舊會如霧里看花，覺得說的亂七八糟，一套糊涂，或過于理想。但也一定會有看懂之人，于楓林下拈花微微一笑，心靈的撞擊雖隔千里不能阻擋也。
