中國汽車工業協會(簡稱“中汽協”)統計數據顯示，2018年我國汽車產銷量環比、同比均呈現負增長，這是國內汽車銷售市場28年來首次下滑。

時間進入到2019年，汽車銷量依然沒有向好跡象。中汽協統計數據顯示，1月份，汽車銷售236.7萬輛，環比下降11.1%，同比下降15.8%。

雖然我國目前汽車銷量面臨負增長局面，但另一方面我們也看到三四五線城市的汽車消費潛力正在釋放。統計數據顯示，近年來我國三四五線城市的私人汽車擁有量占全國私人汽車擁有量的比例正在逐年提高，三四五線城市逐漸成為汽車消費的主要陣地。由此可見，目前國內汽車銷售市場狀況為：一二線城市的汽車市場飽和度正在提升，三四五線城市的汽車消費潛力正在釋放。

從相關機構提供的統計數據可以看出，造成新車銷量不振的主要原因是一二線城市汽車保有量增速放緩。深圳市租賃協會副會長于洪峰向財經網表示，從汽車銷售的區域結構（一二線城市）和人口結構（中產階級）兩個方面來講，目前該領域趨于飽和。

但同時三四五線城市和農村汽車銷售增速較快，數據顯示這部分地區的汽車保有量處于較低水平，因而未來有望成為拉動新車銷量增長的新動力。為了帶動低線城市和農村市場的汽車銷量，國家有關部門也出臺了相應的鼓勵政策。

1月29日，十部委聯合印發《進一步優化供給推動消費平穩增長促進形成強大國內市場的實施方案(2019年)》。方案中有針對性的推出了多項政策措施來推動汽車消費。在促進汽車消費的政策中，首要提及的就是促進農村汽車更新換代?？蓪r村居民報廢三輪汽車，購買3.5噸及以下貨車或者1.6升及以下排量乘用車，給予適當補貼，帶動農村汽車消費。

由于傳統汽車銷售渠道主要集中于一二線城市，4S店在三四五線城市的布局密度較低，以往很多低線城市和農村用戶需要到周邊城市購買車輛，這在一定程度上成為這部分用戶的購車障礙，從而也抑制了這部分用戶的購車需求。汽車銷售業內人士認為，農村汽車銷售和服務保障體系的建設該以低成本的運行模式為主，應拋棄城市4S店的服務模式。

“相較于主要城市汽車金融市場的激烈競爭，偏遠的縣鄉鎮區域很難獲得主流銀行和汽車金融公司的融資服務；縣鄉鎮區域雖然地處偏遠，但是不代表居民的信用水平低，因此就金融資產的角度而言，這是一個優質的、高信用水平的資產。融資租賃公司雖然在資金成 本上略高于銀行和汽車金融公司，在業務開展的專業性方面與銀行和汽車金融總體上是相當的，在業務的區域上不受區域限制，與銀行和汽車金融基本相同”。于洪峰認為縣鄉鎮開展汽車融資租賃服務具有天然的優勢。

統計數據顯示，近年來我國居民消費信貸余額保持了高速增長，2011~2017年復合增長率為23%，說明我國居民的信貸消費需求正在快速提升，貸款消費正在成為越來越多人的生活習慣。

從我國汽車金融滲透率來看，2017年約為40%，這個看似不低的數字卻僅相當于美國市場汽車金融滲透率的一半，遠未達到成熟市場的滲透率水平。在我國居民貸款消費水平日益增長的背景下，可以判斷未來我國消費者對于汽車金融產品的需求將進一步加大，我國汽車金融行業的發展空間仍然較大。

從目前汽車金融市場發展模式來看，主要分為兩個方向：汽車消費信貸和汽車融資租賃。一般用戶對于汽車消費信貸的概念更為熟悉，即通過銀行消費貸款的方式來支付購車首付款和分期款項，而汽車融資租賃方式則采用一種以租代購的方式，最終讓用戶獲得汽車的所有權。

從共性上看，汽車融資租賃和汽車消費信貸都是通過分期付款的方式獲得汽車的使用權，二者均表現為債權債務關系，而且二者都能緩解用戶需求和購買力之間的矛盾，特別是對于三四五線城市和農村用戶來說，這兩種方式能夠緩解用戶的資金壓力。

在具體的操作細節上，汽車融資租賃和汽車消費信貸有許多不同之處：

一、首付款額度存在差異

汽車信貸的首付比例一般在20%-50%之間，汽車融資租賃的首付比例一般在10%以下，有些平臺甚至首付比例為0。

二、所有權歸屬存在差異

在銀行汽車信貸中，貸款人擁有車輛的所有權，而融資租賃模式中，融資租賃公司在融資租賃合同生效期間擁有車輛的所有權。

三、貸款門檻和貸款程序上存在差異

銀行汽車信貸對貸款人的信用要求較高，辦理程序比較復雜，而汽車融資租賃公司由于擁有車輛所有權，因此對貸款人資信要求程度較低，辦理流程相對簡單。

由于汽車融資租賃具有流程簡單、組合方式靈活的特點，這種方式也迅速吸引了部分用戶的擁簇。作為“1成首付，先用后買”模式的開創者，彈個車已經成為國內汽車新零售和新金融的創新樣本。在2018年結束的雙11中，彈個車成為“天貓開新車”的銷量冠軍，成交量達到12306臺，首付金額(GMV)突破1.27億元，成交總額突破18.11億元，吸引了超過516萬人圍觀。

在汽車流通領域，廠商和經銷商長久以來形成了一種以廠商為主導的相對固化的合作模式和利益格局。汽車融資租賃平臺作為新進入者，其興起對原有的利益格局而言是一種不確定性的存在。

未來3年，我國新車銷量預計將保持1~2%左右的緩速增長，二手車交易量將保持10~15%左右的平穩增長，車輛價格下降、行業成熟度提高以及消費者接受度的提高將使汽車金融滲透率提升至50%左右，相比目前40%的數據進一步增長。

目前，汽車融資租賃行業處于起步探索階段，行業基礎規模較小，隨著三四五線城市和農村藍海市場的不斷開發，消費者教育程度的進一步深化，預計未來3年行業將保持20%左右的復合增速。

目前行業內多數的汽車融資租賃公司成立時間在3年以內。對于初創企業而言，前期需要消耗大量資金進行辦公場所建設、運營系統建設、銷售渠道建設、線下門店建設等固定成本投入，這為企業帶來的巨大的資金壓力。但另一方面，互聯網巨頭已經意識到汽車金融巨大的發展空間，易鑫、彈個車、優信、花生好車和美利車金融分別獲BATJ等資本投資，資本的介入可以迅速讓這些企業擴大市場規模，像彈個車已經在全國落地了5500+的社區店，覆蓋全國7成區縣。