四大因素助推

汽車工業是我國的支柱產業之一，在國民經濟中占據重要的地位。自2009年至今，中國已連續9年雄踞全球汽車產銷量榜首，2017年全年累計汽車銷量為2887.9萬輛，同比增長了3.2%，增速較上年同期下滑10.2個百分點。2018年1-8月，汽車產銷分別完成1813.5萬輛和1809.6萬輛，比上年同期分別增長2.8%、3.5%。

汽車金融作為汽車產業鏈中最有價值和潛力的一環，日益成為各方關注的焦點。在發達國家成熟汽車市場中，汽車金融能夠占到整個汽車產業鏈利潤的24%，甚至高過汽車零部件2個百分點。

但與國外發達國家相比，中國的汽車金融滲透率較低。金融滲透率指的是通過貸款及融資等金融手段購買的車輛占總銷售車輛數量的百分比。在國外發達的汽車金融市場，2017年的平均的金融滲透率能達到73%。相比之下，2017年我國汽車金融滲透率則只有40%左右。

究其原因，一方面，金融產品的高利率不利于整個行業可持續發展；另一方面，中國尚不具備汽車金融成長的肥沃土壤。

不過，雖然我國的汽車金融滲透率在目前和世界平均水平還有比較大的差距，但我國的汽車金融市場潛力巨大。首先，中國汽車消費還處于初級階段，我國汽車消費市場還處于較為初級的階段，2017我國千人汽車保有量僅有140輛，不及美國的六分之一、德國的四分之一，未來汽車消費還有很大增長空間，而這有利于汽車金融的進一步普及。

其次，隨著汽車金融消費意識的普及，汽車消費者對于二手車貸款、融資租賃、汽車相關衍生產品的融資需求日益增長。將會推動汽車金融體量進一步擴大、汽車金融滲透率繼續上升。

第三，由于互聯網高速的發展，導致行業門檻降低，更多的企業進入到汽車金融行業中，不同的汽車金融產品將會以更多的形式出現在消費者面前，而手機等移動智能設備的普及也更方便消費者觸達到這些產品，讓汽車金融產品有了更多的想象空間。

最后，近些年來，國家相關部委出臺了一系列政策支持汽車金融的健康有序發展。如央行和銀監會聯合發布《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，宣布自2018年1月1日起，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%；二手車貸款最高發放比例為70%。

在上述四大因素推動下，未來三年，中國汽車金融市場仍將保持快速增長態勢，2018-2020年市場規模增速將分別達到19.19%、19.81%、18.50%。預計到2020年，我國汽車金融市場的總規模將達到近2萬億元。

從市場趨勢來看，新能源汽車及二手汽車金融市場潛力將加速釋放。新能源汽車方面，未來，混動車型將代替現在更為火爆的純電動汽車成為未來汽車銷售市場及汽車金融市場的新引擎。二手汽車方面，2017年11月，央行與原銀監會宣布自2018年1月1日起，二手車貸款最高發放比例為70%，這將對二手車金融產生較大的利好。二手車的金融滲透率將會有一定程度的上升。

競爭趨勢來看，為了布局汽車金融全產業鏈，增強本公司的競爭力，強化自己在產業鏈中的優勢地位，預計將會有更多的公司尋求產業內以及產業間的合作，進行優勢互補，強化在各自行業中的優勢地位。

技術趨勢方面，隨著大數據等技術的應用，金融科技已逐漸滲透到汽車金融行業，利用金融科技手段優化產品定價、簡化業務流程、識別優質客戶、提高風控能力等都可以大幅提升消費者消費體驗，從而實現汽車金融產品全面化、多維化和個性化。借助于金融科技，汽車金融將可以實現業務模式、獲客方式、風控模式及貸后管理等多方面的創新。

以上數據來源于前瞻產業研究院發布的《2018-2023年中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。