本報記者 唐唯珂 廣州報道

　　經濟周期的波動也已傳導到車市。

　　進入2018年，狂奔了十年之久的中國汽車市場，疲態盡顯。乘聯會數據顯示，2018年6月-10月，乘用車銷量連續5個月出現同比負增長，其中10月份乘用車銷量同比負增長達13%，1-10月份累計銷量同比負增長2.2%。

　　車市低迷，有可能給汽車金融帶來新的機遇。今年，汽車金融公司仍呈現增資潮。多家汽車金融公司通過資產證券化、金融債等方式降低資金成本，以獲得長期穩定的低成本融資渠道。

　　汽車金融用得好的品牌，在下行周期來臨時，價格下滑速度得以減慢。經濟大環境相對處于弱勢的情況下，消費者使用汽車金融產品，首期付款減少，也可以帶動銷量。

　　2018年，汽車銷量的下跌，給整車產業造成新的壓力。在這種情況下，汽車金融可能成為汽車銷售的“新引擎”。

　　吉致汽車金融有限公司總裁兼首席執行官李霞指出：“新常態下需要心態的轉變，告別只做新車和產品的思維，賦能經銷商，發掘更加適用于年輕一代C端客戶的金融科技產品。”

　　“經濟進入新常態，汽車行業也進入到新的周期，但不管市場怎么變化，服務好我們的客戶最重要。”中國銀行銀行卡中心副總經理張步則強調，助推力的核心仍在以客戶為出發點和以信用卡為載體的綜合金融服務，“信用卡除了能為消費者提供各個品牌的汽車金融服務以外，還提供正常的透支消費以及免費ETC設備、免費洗車、加油返現等各類用車相關的權益服務，還有分期客戶專屬的理財投資機會，得以解決好如何更好地服務客戶的延伸問題。”

　　長安汽車金融有限公司副總經理郭紅鈞指出，如今，年輕化趨勢更加突出的特征，需要以此為突破點。其表示：“從我們自己的研究數據來看，采取貸款方式購車群體中，80后占比超過75%，90后35%，95后的占比已接近10%。未來汽車金融藍海在二手車和新能源。當前重點推動兩個方面的工作：第一是依托科技賦能優化效率；第二是持續加大金融產品創新。”

　　汽車金融涵蓋與汽車產業相關的金融服務，是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。涉及資金在汽車領域流通，從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道等等，主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、金融租賃，以及相關保險、投資活動等。

　　在這其中，融資租賃也被視作未來汽車金融業務發展的一大趨勢。業內人士認為，通過租賃業務可以實現汽車所有權的轉移，其產品靈活度高，放款時間短、還款方式靈活且月供較低。不僅可以提升新車銷量，還能促進二手車業務的發展。

　　一汽豐田汽車銷售有限公司金融保險總監姜曉飛指出，目前4S店二手車金融和融資租賃已成為汽車金融發展需要解決的兩個課題。“很多顧客在4S店置換購買新車，但是4S店在二手車零售層面卻存在很大的困難，這就需要金融去促進二手車零售。從融資租賃，尤其是從直租情況來看，中國市場和美國市場有非常大的差距，融資租賃市場具有非常大的增長潛力。針對融資租賃業務，汽車金融機構可以和主機廠共同宣傳融資租金產品的優勢，提高年輕客戶群體的接受度，促進融資租賃業務的發展。”

　　中國汽車流通協會汽車金融分會秘書長宋濤則在行業上提出人才助推汽車金融發展的建議，建議在2019年對行業體系搭建一個重要的服務平臺，培養細分領域人才。廣汽匯理汽車金融有限公司執行副總經理徐育林則提出，互聯網領域和金融相互聯合將成為未來汽車金融發展的趨勢。

　　自2004《汽車金融公司管理辦法》正式實施以來，我國汽車金融市場已經走過十四個年頭。在此期間，我國汽車銷量增長近300%，但汽車金融的滲透率卻僅僅翻了一番，與國外動輒70%-80%的滲透率相比，仍有較大發展空間。

　　姜曉飛表示：“目前，各汽車品牌都十分重視客戶維系，通過各種措施降低客戶流失率。隨著金融滲透率的提高，各金融機構都累積了龐大的存量客戶。按照3000萬臺的年銷售規模及40%的滲透率計算，金融機構每年將新增1200萬客戶。針對這些客戶，主機廠可以與金融機構開展品牌聯合營銷，通過線上線下合作，促進客戶回到4S店進行增換購。”

　　在國內，汽車金融尚處萌芽階段。當人均GDP可達700美元，進入汽車消費時代之時，汽車金融服務公司也將在行業中扮演起更加重要的角色，成為利潤支柱。根據中國汽車工業協會的預測，到2025年，中國汽車金融業將有5250億元的市場容量。

　　姜曉飛坦言：“以目前的零利率產品為例，零利率產品對促進客戶購車有很大的幫助作用。但從客戶黏性來說，一次性的零利率產品促銷對于提高顧客黏性作用并不大。希望金融機構能夠推出更多有利于增強顧客黏性的金融產品，讓客戶能夠更長遠地留在經銷商渠道，形成良性循環。”

　　此外，各大品牌的渠道下沉，需要解決在一些縣域地區、不發達的地區，存在的服務短板。需要金融服務機構加快步伐，實現包括對經銷商的指導，從而促進不發達地區的銷售。