第一車網(wǎng)——車輛精準定型定價才是解決“低配高貸”亂象的根本，在2017年上半年，通過VIN查詢校驗，精準定型定價數(shù)據(jù)庫幫助金融機構(gòu)至少避免了3.5億元的風(fēng)險損失。

　　一輛19萬元的途觀可以開出30萬高配版價格的發(fā)票，從銀行貸出21萬元。

　　一輛120萬元保時捷卡宴，竟然能開出200萬元的購車發(fā)票，騙取銀行貸款。

　　正在快速增長的汽車金融市場中，諸如此類的例子并不鮮見。“低配高貸”等騙貸亂象讓這個擁有萬億潛力的汽車金融市場面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。

　　為何亂象叢生？一款車根據(jù)不同配置定價也不同，以2017款途觀為例，最低配車型是19.98萬元，而最高配為31.58萬元，外型無差的兩款車型卻有10萬余元的差價，投機者買一輛19.98萬元的低配車時，可以偽造31.58萬元的高配車購車發(fā)票，貸出22萬元，而風(fēng)控人員又無從查證車輛的真實信息，甚至連車款的具體型號都無從考證，車價更不用說，于是，用低配車型可以貸出高配車的貸款額，成了一件很容易的事，愈演愈烈。

　　風(fēng)控作為一家金融公司的命門，直接關(guān)系到生死存亡。然而，風(fēng)控體系的缺失，低價高貸、騙貸等非法操作屢見不鮮，使得缺乏風(fēng)控的小金融公司壞賬率不斷上升，一旦爆發(fā)，資金鏈斷裂，不僅把爛攤子留給了金融機構(gòu)，也導(dǎo)致銀行對正規(guī)貸款條件的苛刻，這是一個惡性循環(huán)。

　　要想解開這個死循環(huán)，唯一的途徑是對車輛識別代號的查詢，即VIN碼查詢，它是整個風(fēng)控體系的基礎(chǔ)，因為VIN碼相當(dāng)于每一輛車獨有的身份證明，通過查詢能精準地掌握車輛所有信息，包括車型車款、指導(dǎo)價、交易價、出廠時間、發(fā)動機號甚至車身顏色。

　　“車型車價精準才是解決低價車高貸款額的根本，在2017年上半年，通過我們的VIN查詢校驗，幫助金融機構(gòu)至少避免了3.5億元的風(fēng)險損失。”第一車網(wǎng)COO趙云如是說。據(jù)統(tǒng)計，2017年1-6月，不計自動核查，僅僅人工核查方面，通過第一車網(wǎng)的車輛精準定型定價數(shù)據(jù)庫，篩查出VIN碼與上報車輛信息不符的問題車型大約有14000余輛，總車價涉及超過22億元。

　　在第一車網(wǎng)車輛精準定型定價系統(tǒng)中，記者看到，只要將車輛行駛證上的VIN碼輸入在系統(tǒng)里，就能查詢到該車的車型、交易價格等信息。因此，風(fēng)控人員在放貸時，不需要僅靠購車發(fā)票來評估，而是可以在第一車網(wǎng)的VIN碼查詢庫中查到該車的具體價格和真實車價，將風(fēng)險損失降到最低。

　　同樣的，車輛精準定型定價也解決了保險行業(yè)低保高賠的窘境。為了少繳納保費，高配車車主按低配標(biāo)準購買車損險已經(jīng)司空見慣，車型、車價信息不對稱，保險公司無法驗證真實性，這樣以來，保險公司賠付支出大大增加，據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，2016年財險車險保費共6834億元，但有大約八成財險呈虧損狀態(tài)。“因為貸審分離，風(fēng)控人員如果能將承保車輛的VIN碼輸入在車輛精準定型定價系統(tǒng)里，那么車型款式有依可查，最大程度地避免了低保高賠的風(fēng)險。” 趙云告訴記者。

　　除了主機廠金融公司、金融機構(gòu)、融資租賃公司之外，淘寶、滴滴、優(yōu)信拍等平臺也在應(yīng)用車輛精準定型定價把控風(fēng)險。比如，你通過滴滴明明叫了一輛新款桑塔納，可是來接你的車卻是一輛透著滄桑感接近報廢年限的老桑塔納，你敢坐嗎?司機這樣的“小把戲”在滴滴中已經(jīng)逐漸杜絕，因為無論司機如何PS行駛本和車輛照片，一個VIN碼查詢就會讓它原形畢露。