古時候，典當行業的典當師憑借一雙慧眼，不光要判斷典當物品的真假，還要考量年代、細節、保存完整性等等，最終判斷其價值。今天當二手汽車成為金融類產品后，評估師對車輛的價值評估同樣將決定貸款人能貸款到多少錢。相比于古代，二手車評估更加要講究嚴謹性，要考慮車輛的外觀、內部構置、性能檢測等，還要考慮在貸款期限的貶值問題。

二手車由于消費者購車后行駛的車況較為復雜，沒有統一標準。所以二手車輛開展金融業務困難之一就是二手車是非標準化產品，很多金融機構很難準確評估二手車的價值，因此金融業務開展困難重重。在沒有標準的情況下，業務開展后往往是沒有下限的。在車輛評估的不確定因素下，這個行業的信息透明度將大大降低，交易將無法繼續開展。

近幾年，隨著汽車金融深入二手車領域的通道正在慢慢打開，越來越多的互聯網金融機構開始涉足二手車領域。客觀、權威的二手車評估成為二手車產業鏈中不可或缺的一部分，車輛評估成為汽車金融貸前風控的命門。為了解決金融業務交易環節中的痛點，第三方評估平臺也由此應運而生。

汽車業是國民經濟重要的戰略性、支柱性產業，是穩增長、擴消費的關鍵領域。目前，我國汽車保有量超過1.7億輛，二手車市場潛力巨大。但二手車交易不便利、信息不透明等問題制約了二手車消費。在取消二手車的限遷政策下，也是鼓勵二手車交易的促進。

這兩年的二手車互聯網平臺開始受到資本的青睞，瓜子、優信、人人車等二手車交易網站大力發展，通過自己的運營模式，促進了我國二手車的交易發展。而二手車評估這道命門如何破解成為關鍵，第三方評估平臺的發展，增加了車輛信息透明度，合理制定車輛的價格，給二手車消費者一個公平交易的場景。同時在金融的催化劑作用下，二手車的流通必將加速發展。

在汽車抵押行業中，風險主要分為貸前、貸中和貸后三個階段。貸前風險主要集中在貸款人信用征信審核和車輛資產信息核查風險，貸中風險則集中在車輛價值及所剩殘值的評估不準確風險，貸后風險則集中于逾期還款、車輛轉移或再次的抵押以及車輛貶值等不可控風險。業務人員為了業績，事故車或者是水浸車都以很好的車況在他們的系統里取得了貸款，對車輛的評估價格過高，導致企業后期壞賬的損失。

一般來說評估師屬于金融機構的人員，貸款人往往對其信任度難以那么容易接受，所以這也是阻礙二手車金融發展的因素。第三方評估平臺是在做車輛評估的時候，以第三方的身份，用大數據分析報告讓評估師客觀地對車輛的價值做出判斷。操作時由評估師進行車輛信息采集，然后將信息上傳，并利用智能數據模型再對車輛外觀、內飾、發動機艙和底盤等進行評估。這種車輛評估方式打破了傳統模式的限制，可以大幅度提高效率，做到一車一況精準估價，滿足金融客戶的需求。

對車輛的估值僅僅是其中一個方面，完善的第三方評估平臺，將覆蓋整個貸前和貸中對車輛的管理體系。車輛查檔、估值、違章查詢、車史報告、VIN碼解析等等信息掌握，對車輛了解的越詳細，對于金融的風險將會降到最低。

區別于銀行類的金融業務辦理，金融機構需要做到的是時效性和便捷性。汽車金融競爭格局已逐漸明顯，在保證貸款審核嚴謹性的前提下，放款效率成為行業的賣點。很多金融平臺在對外宣傳中會突出“當天放款”、“幾個小時內放款”等等字眼，對于資金周轉困難的用戶來講，這一賣點將被更多用戶所青睞。第三方評估平臺，這樣的模式不僅降低了估價的工作難度，避免了道德風險，實現全國覆蓋，同時解決了時效性的問題，而這種互聯網的模式可以大大提高效率。