導(dǎo)讀：目前中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模已逼近1萬(wàn)億元，未來(lái)中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)2萬(wàn)億元。汽車(chē)金融服務(wù)由于資金需求量大，需求周期長(zhǎng)，需要充裕的現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)作。而一直以來(lái)，汽車(chē)金融公司的外部融資渠道相對(duì)較窄，主要依靠銀行的同業(yè)借款。對(duì)于汽車(chē)金融公司而言，依靠單一渠道融資顯然缺乏穩(wěn)健性，必須尋找更多的途徑以獲得資金或提高流動(dòng)性。

2016年汽車(chē)金融成績(jī)?nèi)绱肆裂郏紫鹊靡嬗谥袊?guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的快速增長(zhǎng)，為汽車(chē)金融行業(yè)帶來(lái)了大發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇。延續(xù)2015年的發(fā)展勢(shì)頭，汽車(chē)金融公司以及擁有汽車(chē)廠商背景的財(cái)務(wù)公司繼續(xù)在中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)扮演重要角色。據(jù)行業(yè)公開(kāi)數(shù)據(jù)，2016年其市場(chǎng)占有率約60%，較2015年增加近10%。其中，汽車(chē)金融公司的表現(xiàn)尤為突出，中國(guó)25家汽車(chē)金融公司2016年幾乎全線業(yè)績(jī)飄紅，而中國(guó)首批專業(yè)汽車(chē)金融公司上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司（SAIC-GMAC）再度刷新歷史記錄，以全年合同量超過(guò)82萬(wàn)單，同比增長(zhǎng)超過(guò)43%的成績(jī)，繼續(xù)占據(jù)市場(chǎng)份額的行業(yè)領(lǐng)先地位。

與此同時(shí)，《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)政策的出臺(tái)，進(jìn)一步為中國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)的發(fā)展指明方向，掃清政策障礙。上述指導(dǎo)意見(jiàn)明確提出，鼓勵(lì)汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，允許汽車(chē)金融公司在向消費(fèi)者提供購(gòu)車(chē)貸款（或融資租賃）的同時(shí)，根據(jù)消費(fèi)者意愿提供附屬于所購(gòu)車(chē)輛的附加產(chǎn)品（如導(dǎo)航設(shè)備、外觀貼膜、充電樁等物理附屬設(shè)備以及車(chē)輛延長(zhǎng)質(zhì)保、車(chē)輛保險(xiǎn)等無(wú)形附加產(chǎn)品和服務(wù)）的融資。

一石激起千層浪，《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》的實(shí)施，為專業(yè)汽車(chē)金融公司的創(chuàng)新發(fā)展打開(kāi)了一道新的大門(mén)。以上汽通用汽車(chē)金融為代表的十余家專業(yè)汽車(chē)金融公司紛紛響應(yīng)新政，相繼推出“附加品融資”等產(chǎn)品，進(jìn)一步以創(chuàng)新產(chǎn)品激發(fā)汽車(chē)金融行業(yè)活力，以創(chuàng)新貸款刺激消費(fèi)需求，擴(kuò)大有效供給，以實(shí)際行動(dòng)落實(shí)國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求。

事實(shí)證明，汽車(chē)金融公司的產(chǎn)品創(chuàng)新卓有成效。政策層面的松綁不僅增加了汽車(chē)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)力，也進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)者在購(gòu)置車(chē)輛以外的潛在消費(fèi)。同樣以上汽通用汽車(chē)金融為例，其“附加品融資”上市之后市場(chǎng)表現(xiàn)突出，上市前4個(gè)月合同增長(zhǎng)率達(dá)146%，2016年第4季度呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)，合同量較前兩個(gè)季度的總和翻了一倍，預(yù)計(jì)2017年將繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)勢(shì)頭。從數(shù)據(jù)可以看出，“附加品融資”準(zhǔn)確切合市場(chǎng)需求，獲得了消費(fèi)者的認(rèn)可。

“附加品融資”的意義不止于此，它還象征著上汽通用汽車(chē)金融從“傳統(tǒng)汽車(chē)金融服務(wù)商”向“汽車(chē)全生命周期金融服務(wù)商”的轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步增強(qiáng)了汽車(chē)金融公司支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的能力及可持續(xù)性。

專業(yè)汽車(chē)金融公司具有與主機(jī)廠緊密相連的天然屬性，也是其在2016年取得亮眼成績(jī)的主要因素之一。專業(yè)汽車(chē)金融公司受到嚴(yán)格監(jiān)管，承載著重要的市場(chǎng)維護(hù)責(zé)任，能夠通過(guò)合法合規(guī)的產(chǎn)品有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。另外，汽車(chē)金融公司又因其天然的主機(jī)廠商背景，能為消費(fèi)者提供比傳統(tǒng)商業(yè)銀行更為專業(yè)、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，在目前信用體系尚不健全的情況下為資信良好的客戶提供融資服務(wù)，維護(hù)汽車(chē)市場(chǎng)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

例如，上汽通用汽車(chē)金融為上汽通用五菱寶駿510車(chē)型上市打造的個(gè)性化金融方案，就充分體現(xiàn)出汽車(chē)金融公司在拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)需求、順應(yīng)供給側(cè)改革方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。2017年2月20日，上汽通用五菱新車(chē)寶駿510在深圳召開(kāi)上市發(fā)布會(huì)，在公布新車(chē)價(jià)格這一為人矚目信息的同時(shí)，也公布了上汽通用汽車(chē)金融為其量身打造的一系列金融方案，針對(duì)目標(biāo)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，確保每個(gè)客戶群體都有與之對(duì)應(yīng)的貸款選擇，全方位滿足消費(fèi)者不斷變化的需求，這既是上汽通用汽車(chē)金融積極創(chuàng)新尋求增長(zhǎng)的舉措，也是中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)掘增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力的必然趨勢(shì)。

更有創(chuàng)新價(jià)值的是，上汽通用汽車(chē)金融還于2017年3月推出公牌易貸計(jì)劃，計(jì)劃將覆蓋上汽通用旗下別克、凱迪拉克多款車(chē)型，順應(yīng)市場(chǎng)需求、提升客戶體驗(yàn)，免除及簡(jiǎn)化數(shù)項(xiàng)企業(yè)證明材料，真正發(fā)揮出為客戶“貸”領(lǐng)金融新生活的作用。

除了利用天生優(yōu)勢(shì)，我國(guó)汽車(chē)金融公司還積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析客戶需求，驅(qū)動(dòng)全方位、多角度的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)而提供更好的客戶體驗(yàn)。上汽通用汽車(chē)金融自2009年率先在業(yè)內(nèi)創(chuàng)建自建的電商平臺(tái)以來(lái)，累計(jì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲得超過(guò)400萬(wàn)名客戶的在線車(chē)貸申請(qǐng)，并通過(guò)呼叫中心后續(xù)跟進(jìn)，進(jìn)一步幫助汽車(chē)經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)實(shí)際銷量轉(zhuǎn)化。目前已幫助超過(guò)40萬(wàn)客戶完成了汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)，為其中超過(guò)16萬(wàn)名客戶提供貸款服務(wù)。上汽通用汽車(chē)金融的客戶數(shù)量目前已累計(jì)超過(guò)330萬(wàn)名，而第300萬(wàn)名客戶來(lái)自廣東，就是從電商平臺(tái)轉(zhuǎn)化成功的。汽車(chē)金融公司正依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)為核心技術(shù)，挖掘數(shù)據(jù)潛能，著力引領(lǐng)行業(yè)步入汽車(chē)金融2.0時(shí)代。

為進(jìn)一步融合線下體驗(yàn)和線上銷售，上汽通用汽車(chē)金融還開(kāi)發(fā)了“任信貸”額度測(cè)評(píng)服務(wù)，消費(fèi)者“足不出戶”，即可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲得預(yù)授信評(píng)估服務(wù)。在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，隨著個(gè)人信用體系的建立與完善，上汽通用汽車(chē)金融還將為客戶提供更加方便、高效和安全的金融服務(wù)。

隨著中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，另一個(gè)問(wèn)題也值得關(guān)注：汽車(chē)金融服務(wù)由于資金需求量大，需求周期長(zhǎng)，需要充裕的現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)作。一直以來(lái)，汽車(chē)金融公司的外部融資渠道相對(duì)較窄，主要依靠銀行的同業(yè)借款。對(duì)于汽車(chē)金融公司而言，依靠單一渠道融資顯然缺乏穩(wěn)健性，必須尋找更多的途徑以獲得資金或提高流動(dòng)性。

在拓寬融資渠道方面，上汽通用汽車(chē)金融也以行業(yè)領(lǐng)軍者的姿態(tài)走在創(chuàng)新前列，在歷次面臨行業(yè)重大變革的關(guān)鍵時(shí)刻，都能夠通過(guò)大膽改革，為行業(yè)探索出轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之路。

2008年，上汽通用汽車(chē)金融發(fā)行公司首筆資產(chǎn)支持證券，這也是非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的首批資產(chǎn)支持證券；2010年，發(fā)行國(guó)內(nèi)首批規(guī)模15億元的汽車(chē)金融公司金融債；2012年，發(fā)行信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)重啟以來(lái)國(guó)內(nèi)首批汽車(chē)抵押貸款資產(chǎn)支持證券；2014年，發(fā)行規(guī)模30億元的“通元三期”個(gè)人汽車(chē)抵押貸款資產(chǎn)支持證券；2015年，發(fā)行規(guī)模40億元的“融騰2015年第一期”個(gè)人汽車(chē)抵押貸款資產(chǎn)支持證券；2016年，再發(fā)規(guī)模為50億元的金融債；2017年2月，又成功發(fā)行了30億元的金融債。

在拓寬資金來(lái)源的同時(shí)，上汽通用汽車(chē)金融繼續(xù)通過(guò)行之有效的風(fēng)控手段，保證資產(chǎn)質(zhì)量。2016年，公司零售資產(chǎn)繼續(xù)提升，凈損失率下降到0.32%；批發(fā)資產(chǎn)繼續(xù)保持零損失記錄。

據(jù)《2015中國(guó)汽車(chē)金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，全行業(yè)平均不良貸款率為0.54%，上汽通用汽車(chē)金融不良貸款率為0.17%，顯著低于行業(yè)平均水平。上汽通用汽車(chē)金融的這些創(chuàng)新舉措也得到了相關(guān)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可并榮獲“優(yōu)秀金融債券發(fā)行人”及“優(yōu)秀ABS發(fā)起機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)項(xiàng)。

目前，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模已逼近1萬(wàn)億元，據(jù)有關(guān)部門(mén)預(yù)測(cè)，未來(lái)中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)2萬(wàn)億元。作為中國(guó)汽車(chē)金融事業(yè)的排頭兵，上汽通用汽車(chē)金融過(guò)去十幾年，為中國(guó)汽車(chē)流通領(lǐng)域和消費(fèi)領(lǐng)域提供金融支撐，未來(lái)正全力加速布局，為中國(guó)消費(fèi)者早日實(shí)現(xiàn)汽車(chē)夢(mèng)的同時(shí)，更有力地推動(dòng)中國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)乃至整個(gè)中國(guó)汽車(chē)行業(yè)的發(fā)展。