汽車金融聽上去高大上，其實(shí)業(yè)務(wù)十分接地氣，主要包括汽車貸款、汽車融資租賃和汽車保險(xiǎn)等。而在中國，汽車金融業(yè)務(wù)則主要集中在汽車貸款部分，且主要分為汽車金融公司貸款、銀行汽車貸款、信用卡分期購車等形式。

北汽集團(tuán)董事長(zhǎng)徐和誼曾說“汽車金融就是未來中國汽車產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)上的一張生死牌。誰拿到誰就掌握了未來市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)。”據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球70%汽車是通過融資貸款完成銷售的，融資貸款產(chǎn)生的利潤約占全球汽車行業(yè)利潤的24%。汽車金融服務(wù)無疑成為了汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最有價(jià)值的環(huán)節(jié)之一。而截至目前，中國汽車金融滲透率不足20%，面對(duì)這片潛力無限的藍(lán)海，銀行、車企、甚至第三方機(jī)構(gòu)都開始將目光聚焦，紛紛試水。

網(wǎng)易汽車近日展開一項(xiàng)主題為《汽車金融使用情況調(diào)查》的活動(dòng)，活動(dòng)主要調(diào)查消費(fèi)者對(duì)汽車金融產(chǎn)品的認(rèn)知、喜好和接受程度等，共回收有效答卷5224份。

9 成消費(fèi)者偏好傳統(tǒng)貸款渠道 銀行融資受歡迎

隨著提前消費(fèi)觀念逐漸流行，中國消費(fèi)者已經(jīng)開始接受貸款消費(fèi)汽車，對(duì)于經(jīng)濟(jì)不寬松但每月小額還款能夠保證的消費(fèi)者，貸款購車能夠減輕個(gè)人經(jīng)濟(jì)壓力、盤活資金等。

網(wǎng)易汽車調(diào)查表明，在已經(jīng)購車和未來計(jì)劃購車的消費(fèi)者中，選擇貸款購車的比例為65.34%，選擇全款購車的比例為14.41%，不確定搖擺人群占20.25%。不愿意貸款購車的消費(fèi)者表示，主要原因包括貸款需要還利息（利息高），貸款手續(xù)繁瑣，貸款方案不合適，申請(qǐng)貸款受限制，經(jīng)濟(jì)狀況良好等等。

而在六成愿意貸款購車的消費(fèi)者中，選擇銀行汽車貸款，信用卡分期購車，汽車金融公司貸款三大傳統(tǒng)貸款方式約占91%，其中通過銀行融資貸款更受消費(fèi)者歡迎。

目前市場(chǎng)上常見的車貸方式有以下幾種，其業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)如下：

46% 消費(fèi)者愿意網(wǎng)申車貸 互聯(lián)網(wǎng)汽車金融潛力大

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)最大的特點(diǎn)是去中介化，即用最低的成本找到有需求的雙方；而互聯(lián)網(wǎng)金融則是繞過銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)解決資金需求問題。對(duì)于汽車金融這個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)必為汽車金融帶來挑戰(zhàn)。

對(duì)于如何看待網(wǎng)上申請(qǐng)汽車貸款的問題，46%的消費(fèi)者愿意接受網(wǎng)上申請(qǐng)，38.8%的消費(fèi)者表示不確定。僅15.2%的消費(fèi)者明確表示拒絕網(wǎng)申。

雖然潛力巨大，但調(diào)查也顯示出互聯(lián)網(wǎng)汽車金融產(chǎn)品還有不少問題。比如，近一半的消費(fèi)者并不太了解互聯(lián)網(wǎng)汽車金融產(chǎn)品，需要相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行普及和推廣；其次約四分之一消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在疑慮，需要尋找更好的模式保障消費(fèi)者的資金安全；另外，作為新事物互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還存在著產(chǎn)品仍不夠有吸引力等問題，需要針對(duì)消費(fèi)者不同的需求，豐富優(yōu)化方案，降低利息和申請(qǐng)門檻。

互聯(lián)網(wǎng)金融去中介化，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)放貸，降低申請(qǐng)門檻，將使個(gè)人獲得更多利益。因此，雖然傳統(tǒng)汽車金融機(jī)構(gòu)和線下渠道目前占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但互聯(lián)網(wǎng)汽車金融可滿足部分對(duì)網(wǎng)絡(luò)接受度高，申請(qǐng)資質(zhì)較普通的客戶，對(duì)傳統(tǒng)汽車金融產(chǎn)品形成沖擊。

總結(jié)： 任何挑戰(zhàn)都與機(jī)遇并存。對(duì)于汽車金融大領(lǐng)域而言，當(dāng)購車貸款門檻變低、選擇更多樣化的時(shí)候，消費(fèi)者購車意愿也會(huì)攀升，同時(shí)汽車金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)蛋糕也會(huì)做得更大。