記者：陸宇航
來源：金融時報（ID：FINANCIALNEWS2011）
2013年9月，中國首個自由貿易試驗區在上海掛牌。6年來,自貿區不斷擴容，今年8月再添6個新成員。至此，我國已擁有18個自貿試驗區，繪就了一張全新的對外開放新版圖。
我國自貿區運行6年來，在投資貿易自由化便利化、金融服務實體經濟、政府職能轉變等領域進行了大膽探索，取得了顯著成效。數據顯示，自貿區已累計新設企業超60萬家，外資企業近4萬家，彰顯了中國支持建設開放型世界經濟的堅定決心。
金融開放與金融創新是自貿區的核心要義。根據國務院公布的相關方案，6個新設自貿試驗區在貿易投資自由化便利化、金融服務實體經濟、人才管理和體制機制創新等方面都有詳細規劃設計，賦予了更大改革自主權。
本報將從金融視角觀察分析我國自貿區如何用好更大的改革創新自主權，在更大范圍、更深層次進行改革創新實踐和探索。
9月20日，上海自貿區臨港新片區管委會發布《中國（上海）自由貿易試驗區臨港新片區支持金融業創新發展的若干措施》，力圖通過政策“組合拳”，把優質金融資源吸引集聚到新片區，打造金融開放創新高地。
事實上，作為金融開放前沿陣地的自貿區，一直都是金融服務創新比拼的大舞臺。“給力”的政策支持、開放的金融環境、活力十足的產業集群……6年來，不斷擴容的自貿區也給金融機構提供了施展拳腳的更多機遇。
“創新，是自貿區發展的關鍵。2013年9月，國家在上海設立第一個自貿區以來，建設銀行就積極介入，在政策、資金、渠道建設等各方面予以全方位支持，在上海、海南等自貿區大膽創新，為自貿區建設積累了成功經驗。”正如建行有關負責人所言，作為我國金融體系的主力軍，銀行業總是走在金融服務創新的最前列。
尤其是在近期揭牌的上海臨港新片區，以及在山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江6省設立的自由貿易試驗區，銀行業先行先試，為自貿區建設提供升級服務，再次展現了金融創新的“銀行加速度”。
針對區域特色有的放矢
“江蘇自貿區的金融創新應立足于各個片區戰略發展的重點方向，因地制宜、因區而異，圍繞各片區的經濟特色和發展重點，開展有針對性的金融創新?！?南京大學自貿區綜合研究院特約研究員蔣昭乙表示。具體而言，蔣昭乙認為，南京片區應著力打造具有國際影響力的自主創新先導區、現代產業示范區和對外開放合作重要平臺，未來可結合大健康產業和電子信息化在新金融方面有所創新；蘇州片區主要依托蘇州工業園區的發展基礎進行建設，著力在開放創新融合上取得新突破，打造全方位開放、國際化創新、高端化產業、現代化治理等高地；連云港片區則可著力打造亞歐重要國際交通樞紐、集聚優質要素的開放門戶和“一帶一路”交匯點建設的重要支點，未來可以嘗試為“走出去”和“請進來”的企業提供跨境金融服務。銀行業也看到了其中的機會?！拔磥恚槍δ暇?、蘇州、連云港片區各展所長、錯位發展的要求，建行要利用‘跨境e+’產品，實現銀行服務與‘單一窗口’、海關、稅務等多家外部機構的互聯互通，讓企業足不出戶就可以方便快捷地實現報關、匯款、支付關稅、線上融資?！苯ㄐ薪K分行有關負責人對《金融時報》記者表示。從上述江蘇自貿區樣本中不難發現，因地制宜能夠大大提升金融創新服務的有效性。在自貿區不斷擴容的過程中，沿海、東部早已不再是設立自貿區的先決條件，在當前“1+3+7+1+6”的開放新“雁陣”中，內陸地區和西部省份已成為自貿區大家庭的重要成員。而自貿區獨特的區位優勢和特色產業，是當地金融服務創新的重要基礎。作為青島本地的城商行，青島銀行迅速推出自貿區支行，并于9月4日獲批。據了解，該支行將充分利用青島銀行法人優勢和區位優勢，加大在自貿試驗區的金融資源配置和產品創新力度，以專業化、市場化、創新型團隊為依托，以現代特色海洋、國際貿易、航運物流、現代金融等產業為重點，為自貿試驗區各類企業提供全流程、多維度的綜合金融解決方案。在祖國最北端的黑龍江省，多家銀行為服務對俄金融進行著積極探索。哈爾濱銀行為綏芬河當地的中小企業提供一對一服務。例如，在中林實業子公司——國林木業城的產業園區里聚集了62家木材加工企業，這些企業將進口木材粗加工為木地板、家具材料，再遠銷歐洲等地。除了辦理結匯業務、提高收款效率，哈爾濱銀行還為其量身定制綜合服務方案和外匯避險工具。建行黑龍江分行有關負責人表示，該分行將憑借與建行俄羅斯分行的協同優勢，為自貿區企業和個人提供跨境人民幣結算、區內投資便利化、外匯政策咨詢、普惠金融、貿易融資等一系列金融產品和結算服務解決方案。再把目光聚集到自貿區建設的歷史起點處——上海，正是6年前中國（上海）自由貿易試驗區正式掛牌，為自貿區建設拉開了序幕。今年8月份，上海臨港新片區揭牌，上海自貿區實現擴容。作為“長三角”核心區域的龍頭，上海獨一無二的區位優勢不僅為金融創新提供了絕佳的條件，也為后來者的金融創新提供了可資借鑒的寶貴經驗。“上海自貿區開展可復制、可推廣的金融創新探索，是全國金融體系開放創新的‘領頭雁’，其他自貿區在學習借鑒過程中也涌現出很多成功經驗。應充分借鑒上海等成熟自貿區的金融創新實踐，復制推廣已經取得成效的金融創新成果，包括推進人民幣國際化、推進資本項目可兌換、跨國公司外匯資金運營管理、取消境外融資租賃債權審批、允許符合條件的金融租賃公司在境內外設立子公司、取消對外擔保行政審批、放開金融機構市場準入和業務許可范圍等專屬創新內容?！笔Y昭乙說。“您好，您所在公司的資本金已經順利結匯并轉賬支付完畢?！?月8日,隨著中行海南分行柜員蔡軍的話音落下，中國（海南）自貿區外匯創新政策下首筆資本項目外匯收入支付便利化業務順利落地。據了解，中行在該區建設中不斷探索創新，今年以來已實現海南FT賬戶首發、全國首單滬瓊自由貿易賬戶聯動以及全省首筆國際貿易“單一窗口”金融業務、全省首筆國際投資“單一窗口”業務等多項創新業務的突破。在廣西，建行也搶到了一個第一?！?月10日，建行為越南勞工辦理系統內首張以邊民出入境通行證作為開戶證件的儲蓄卡，實現自貿區跨境勞務金融服務突破，為下一步大規模為越南籍勞工代發工資奠定了基礎，也為邊境跨境人民幣推廣打開了新窗口?！苯ㄐ袕V西分行有關負責人介紹說。《金融時報》記者了解到，該開戶網點是位于廣西自貿區崇左片區中越邊境的憑祥支行，該片區政策重點支持基于邊貿結算的跨境業務，重點發展跨境貿易、跨境物流、跨境金融、跨境旅游和跨境勞務合作，打造跨境產業合作示范區，構建國際陸海貿易新通道陸路門戶。作為自貿區的主要金融服務，銀行業在提供跨境金融服務過程中不僅在比拼速度，也在比拼著服務質量和創新能力。例如，交行表示，將充分發揮區內外、離在岸、本外幣一體化經營優勢，配合臨港新片區“6+2”全方位高水平開放制度搭建，積極打造特色化差異化的自貿區產品體系，全力做好與投資自由、貿易自由、資金自由、運輸自由和人員從業自由相配套的服務支撐。可以預見的是，隨著未來銀行等金融機構不斷創新，全面提升跨境服務質效的進程將進一步提速。而在這個過程中，政策支持將為金融業提供強大后盾。9月20日，人行上海總部副主任鄭五福在上海自貿區臨港新片區政策發布暨金融機構簽約儀式上表示，要進一步簡化優質企業的跨境人民幣業務辦理流程，推動跨境金融服務便利化。支持金融機構在風險可控、商業可持續的前提下，為新片區內企業和非居民提供更加便利的跨境金融服務。“建行江蘇省分行通過深化產品與服務創新，以實際行動服務江蘇自貿區建設，穩步推進在對外開放金融服務中大膽而有益的探索。要突出特色，打造金融科技聚智賦能的‘金字招牌’，助力自貿區企業轉型發展。依托建行金融科技力量，讓自貿區內的企業率先享受到‘云計算+大數據+人工智能’的金融‘云服務’。”建行江蘇分行有關負責人告訴《金融時報》記者。事實上，建行蘇州分行已經以“金融+科技”為主線，緊鑼密鼓地打造了服務蘇州片區的“建行方案”。據悉，該分行將持續發揮“網絡供應鏈融資”特長，支持制造業轉型升級，尤其是前瞻性地加強在先導性行業的產業鏈整體構建，依托網絡化和平臺化，探索“不見面融資”新模式。建行的行動并非個例。在服務臨港新片區的過程中，交行表示，將始終堅持科技引領，積極順應“互聯網+金融”新趨勢，專門設立臨港新片區專屬數字化、智慧化服務平臺，推出金融科技管培生計劃，為新片區金融服務提供技術和人才支撐。據了解，交行將進一步加強機制創新、科技創新、產品創新，加大研發投入，打造臨港新片區創新實驗基地，加快推動臨港新片區試點改革，全方位服務臨港新片區開放創新、智慧生態、產城融合、宜業宜居的現代化新城建設。應當說，在科技賦能金融服務創新作用日益凸顯的當下，監管對金融科技的重視程度與日俱增，相信在未來，金融科技的轉化速度也將再度提升。鄭五福表示，要支持金融機構和大型科技型企業在臨港新片區內設立金融科技公司，探索人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新技術在金融領域應用的正確方法和路徑。
