作者：周紅軍 中國交易銀行50人論壇（CTB）成員

來源：貿(mào)易金融、中國交易銀行50人論壇（CTB）

近日，開聯(lián)電證“智能審單”軟件免費開放使用，給業(yè)界帶來震動與思考。對交易銀行業(yè)務發(fā)展而言，切實體會到了科技的賦能作用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將重塑交易銀行業(yè)務流程。對單證人員職業(yè)生涯來說，“具有一定技術(shù)含量”的單證審核工作，未來可能會被人工智能所替代，應提前做好職業(yè)轉(zhuǎn)型準備，以不至于將來面對“社會拋棄你的時候，連一聲招呼都不打”的尷尬。

“智能審單”實踐，重塑交易銀行業(yè)務流程

作為聚焦國內(nèi)信用證銀企全流程數(shù)字化處理的開聯(lián)技術(shù)公司提供的“智能審單”免費軟件，主要針對交易銀行業(yè)務中流程最復雜、技術(shù)要求最高的信用證業(yè)務，提供智能單證管理、智能審單、發(fā)票驗證等自動化處理功能，其人工智能應用實踐，重塑了交易銀行業(yè)務流程。

（一）在買賣雙方商務合同簽署階段，提供全流程線上簽署商務合同功能。如為線下簽署，則通過OCR快速識別存儲并導出結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，實現(xiàn)商務合同數(shù)字化管理。

（二）在申請人向銀行申請開立信用證階段，通過智能工具的運用，自動按銀行格式填寫開證申請書，自動管理開證額度與保證金，實現(xiàn)開證申請數(shù)字化管理。

（三）在開證行根據(jù)企業(yè)申請對外開出信用證階段，通過智能工具的運用，自動審查所開出的信用證是否依據(jù)商務合同這一貿(mào)易背景文件開出，自動管理企業(yè)授信額度與保證金，實現(xiàn)對外開證數(shù)字化管理。

（四）在受益人收到信用證階段，通過智能工具的運用，自動審查收到的信用證是否符合當初簽署的商務合同相關(guān)約定，實現(xiàn)收證數(shù)字化管理。

（五）在受益人交單、交單行審單、開證行審單、申請人審單等階段，通過智能工具的運用，自動按照“單單相符、單證相符”以及《國內(nèi)信用證管理辦法》、《國內(nèi)信用證審單規(guī)則》及相關(guān)單位發(fā)布的文件、行業(yè)慣例等自動審核單據(jù)，實現(xiàn)審單智能化、單據(jù)數(shù)字化管理。

（六）在國內(nèi)信用證交單最主要單據(jù)—增值稅發(fā)票驗真方面，通過智能工具的運用，能批量自動識別紙質(zhì)或電子增值稅發(fā)票要素信息，自動接入稅務系統(tǒng)完成發(fā)票首次驗真與二次驗真，實現(xiàn)發(fā)票數(shù)字化管理。

（七）在其他方面，支持如PDF、DOC、DOCX、JPG、PNG、ZIP等多格式比對、跨頁比對，以及文本內(nèi)容的智能提取、智能糾錯，提高核對效率和控制風險，實現(xiàn)紙質(zhì)單據(jù)與文件數(shù)字化管理。

人工智能和交易銀行業(yè)務的結(jié)合，不是為了徹底推翻貿(mào)易信用證結(jié)算方式，而是讓整個信用證結(jié)算流程更加高效、更加便捷。智能工具的使用，指引單證人員職業(yè)轉(zhuǎn)型。

（一）由過去只做交易單證工作，轉(zhuǎn)向提供交易處理全面服務

未來單證人員應轉(zhuǎn)向提供交易處理全面服務，按照不同的貿(mào)易交易特點，構(gòu)建不同的貿(mào)易交易模式，如可根據(jù)交易貨物、交易行為、交易對手等提供全面的結(jié)算方案、收賬管理方案和融資方案等，同時注重打通貿(mào)易上下游交易，提供全流程的供應鏈及融資管理服務。

（二）由過去僅關(guān)注交易單證本身，轉(zhuǎn)向?qū)灰仔畔?shù)據(jù)的深度挖掘

未來單證人員可根據(jù)單證自動處理產(chǎn)生的交易信息數(shù)據(jù)開展深度挖掘工作，這些寶貴的交易信息數(shù)據(jù)來自于單證智能提取、智能審單過程，通過對數(shù)據(jù)驗真清洗后，可對交易行為進行畫像，通過數(shù)據(jù)分析，挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在價值，為營銷、風控、內(nèi)控、反洗錢、監(jiān)管等提供精準數(shù)據(jù)支持。

（三）由過去僅負責單證操作，轉(zhuǎn)向提供風險監(jiān)控智能化工作

未來單證人員可通過依托對交易單證及交易信息數(shù)據(jù)的天然敏感性和熟悉度，精準設計風險控制規(guī)則，通過建立多維度風控模型，如交易欺詐模型、交易對手身份驗證模型、交易對手信用模型以及反洗錢風控模型等，實現(xiàn)對交易對手、交易行為進行全流程、全方位風險監(jiān)控智能化。

（四）由過去單證人工操作，轉(zhuǎn)向提供單證處理智能化方案

未來單證人員通過依托對單證人工操作的豐富經(jīng)驗，結(jié)合人工智能與知識表示方法，建立交易信息知識庫，借助知識庫推理來準確理解數(shù)據(jù)信息的“含義”，通過不斷完善單證處理智能化方案，提升交易銀行業(yè)務處理數(shù)字化水平。

客觀地說，當前人工智能在交易銀行業(yè)務中的探索應用還處于起步階段，雖然國內(nèi)有幾家大銀行早在幾年前就開始了探索，但進展緩慢，準確率與可用性有待進一步提高，實現(xiàn)單證處理完全自動化還有很長的路要走，但此類科技應用實踐探索，必將加速交易銀行業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一是隨著科技的發(fā)展，大量重復性、機械性和流程化的工作，必將被機器處理所替代。對單證工作而言，單證信息自動提取、智能審單、單證驗真等工作實現(xiàn)智能化，這將提升工作效率，減少差錯，降低運營成本。

二是隨著科技的發(fā)展，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型將重塑傳統(tǒng)各行各業(yè)的業(yè)務模式與生態(tài)。對交易銀行業(yè)務而言，智能工具的應用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必將重塑交易銀行業(yè)務流程、業(yè)務模式與業(yè)務生態(tài)，為交易銀行業(yè)務發(fā)展注入新活力，提供新機遇與新動力。

三是隨著科技的發(fā)展，只有不斷加強學習，才能緊跟時代步伐。對單證人員而言，要對科技發(fā)展影響交易銀行業(yè)務趨勢有準確把握，知曉可能運用到的新技術(shù)，對交易銀行未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型有所預判，只有不斷刷新自我認知，才能為貿(mào)易交易提供高價值的結(jié)算、融資、賬款管理、交易數(shù)據(jù)分析、風控支持等服務。

收錄于合集 #交易銀行

 2個

下一篇交易銀行新商機——電子函證業(yè)務