文 | 記者 陳美琪

來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊

—訪華夏銀行貿易金融部總經理 楊宏

當前的世界貿易發展環境、地緣政治等也發生了很大變化，在這樣的背景下，如何做好金融服務，支持國內國際貿易特別是“雙循環”發展，成為銀行業關注的重要課題。

自2020年中央深改委第15次會議將“新發展格局”提高到“事關全局的系統性深層次變革”戰略高度、2021年國辦下發《關于加快發展外貿新業態新模式的意見》以來，中國的外貿業態新模式發展勢頭迅猛。

與此同時，當前的世界貿易發展環境、地緣政治等也發生了很大變化，在這樣的背景下，如何做好金融服務，支持國內國際貿易特別是“雙循環”發展，成為銀行業關注的重要課題。

面對當前復雜的市場局面，華夏銀行不急不躁、穩扎穩打。華夏銀行貿易金融部總經理楊宏在接受本刊記者專訪時表示：“圍繞外貿新業態新模式，國家和地方政府職能部門陸續出臺了諸多利好政策，推動外貿創新驅動，培育競爭發展新優勢，從而加快我國從‘貿易大國’到‘貿易強國’的邁進步伐。我們首先深入學習領會黨中央、國務院決策部署，然后秉承著積極創新的發展理念，積極探索外貿新業態新模式下的場景化金融需求，充分運用貿易便利化政策，在依法合規的前提下，加強平臺合作對接，擴充金融服務半徑，豐富完善服務手段，助力外貿新業態新模式發展。”

記者了解到，2022年，華夏銀行在跨境金融領域的方針是：繼續踐行“商行+投行”發展戰略，突出輕型化特征，聚焦“三區兩線”重點區域，以客戶為中心，為客戶跨境交易全流程提供集政策咨詢、賬戶管理、支付結算、擔保增信、跨境融資、避險保值于一體的全方位、綜合化金融服務，積極支持綠色金融發展，堅定不移地貫徹可持續發展理念。

在當前復雜多變的外部環境下，華夏銀行更加強調形勢判研，緊跟國家政策導向挖掘市場機遇，聚焦行業客戶在跨境貿易及投融資等不同領域的金融需求，加大資源整合和金融服務創新，做穩、做深、做精跨境業務，助力構建新發展格局。

“在服務外貿新業態新模式方面，我們還將深入研究不同場景下跨境電商、市場采購、外貿綜合服務、保稅維修、離岸貿易、海外倉等新業態新模式下市場主體的跨境金融需求，通過‘平臺+場景’模式積極推進跨境金融線上化、數字化發展，深化與政府平臺、跨境電商、外貿綜合服務平臺等多方合作，不斷提升外貿新業態新模式服務能力。”楊宏如是表示。

在此目標下，華夏銀行推出了一系列旨在提升便利性、一體化、業務效率以及增加金融透明度等方面的措施。

（1）在提升便利性方面，推出單一窗口跨境支付結算產品。緊抓海關總署國家口岸辦公室建設全國版政府單一窗口契機，強化政府平臺合作，推出單一窗口跨境支付結算產品，有效運用海關報關單電子信息開展貿易背景核實，提升企業跨境貿易收支便利性。

（2）在推進一體化方面，對接義烏等市場采購試點地區聯網信息平臺。通過平臺信息交互，以訂單、支付清單和運單數據為基礎，核查貿易背景真實性，為市場采購經營者和外貿代理提供便捷的線上化收結匯服務，助力內外貿一體化市場建設。

（3）在提升業務效率方面，加強區塊鏈技術應用。通過外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺，優化出口發貨后貿易融資服務，在強化貿易背景真實性審核的同時有效提升業務辦理效率，支持出口企業融資需求。

（4）在增加金融透明度方面，豐富優化線上跨境金融服務功能。在跨境金融服務方面推出跨境批量匯款、端對端匯款追蹤、電子影像傳輸等功能性服務，解決傳統跨境支付在便利化、流轉效率和透明度等方面的痛點問題。

在華夏銀行持續創新的制度保障和推動下，一些深受市場歡迎、客戶喜愛的創新產品已經具備了強大的生命力。

楊宏說：“我們一直堅持積極運用結算融資產品支持離岸貿易發展。例如，依托海南自貿港政策紅利，積極助力當地企業新型離岸國際貿易，在審慎合規的前提下，為企業提供便利化結算服務，提升跨境資金流動效率；運用‘票證通’等內外貿融資產品對接企業生產經營中的資金融通需求，打造區域服務特色；通過出口退稅貸款等產品積極支持外貿綜合服務企業跨境貿易項下資金需求，助力企業加快資金流轉，充分發揮其平臺優勢，促進服務貿易轉型升級。未來，仍將圍繞企業在海外倉建設、運營、租賃等不同階段的融資需求，探索提供非融資性保函、跨境融資、應收賬款融資等配套金融服務，助力更多的企業‘走出去’。”

而這一切都離不開三個字“數字化”，楊宏說：“數字化轉型始終是華夏銀行堅定不移的發展方針。”

據了解，正是數字化的全面展開，使得華夏銀行在跨境金融領域的探索如虎添翼，并取得了優異的成績。楊宏告訴記者，數字化轉型在跨境金融創新方面起到了決定性的作用。首先，加強數據應用，以可信數據支撐貿易背景真實性審查。通過與政府平臺及外貿新業態平臺對接，利用可信電子數據信息開展貿易背景真實性審核，提升線上化、數字化合規管理能力。二是應用科技手段，有效提升業務處理效率。針對貿易背景審核中大量的人工報關單核驗工作，通過引入RPA（流程自動化機器人）技術，創新推出電子報關單自動化核驗解決方案，有效減少手工重復性工作，在部分分行日均核驗數百張報關單的情況下，將單筆業務報關單核驗時間降至一分鐘以內，提升外貿新業態新模式的服務能力。

可以說2022年是“疫情+地緣政治”雙疊加、金融風險進一步加大的特殊年份，風控成了每個金融機構必須要認真審視的重要問題之一。

在談及人民幣匯率風險的應對問題時，楊宏說：“在當前的復雜形勢下，人民幣匯率雙向波動將成為常態。在此背景下，華夏銀行充分發揮商業銀行責任擔當，加強外匯風險評估監測及對客宣講，引導企業樹立風險中性意識。”

在客戶服務方面，華夏銀行也在有序地進行風險控制，不僅加強衍生產品運用，圍繞結算融資等交易場景，提升財資產品及其組合運用能力，為客戶提供綜合性套期保值服務方案；更響應國家號召，加快跨境人民幣金融基礎設施建設，豐富跨境人民幣金融運用場景，引導市場主體在貿易及投融資等領域使用人民幣跨境結算以防范匯率波動風險。

在反洗錢反恐怖主義融資等方面，華夏銀行始終貫徹“合規創造價值”的管理理念，從加強政策研究、提升信息系統風控功能、強化風險識別與監測等方面入手，持續提升跨境金融領域合規管理以及反洗錢、反恐怖主義融資能力。

尤其從多個維度持續加強風控：

一是深入學習合規及反洗錢反恐怖主義融資領域的最新監管規定，將客戶盡職調查與分類管理、大額和可疑交易報告、名單監控、洗錢風險管理等要求細化落實到具體業務制度，做到有規可循；

二是開發完善信息系統，通過系統實現黑名單篩查、客戶風險評級、定期監測與統計分析等，技防和人防結合，有效提升風險防控能力；

三是加強風險形勢的監測與預警，重點關注聯合國安理會、金融行動特別工作組（FATF）的制裁名單以及西方國家單邊制裁動態，及時開展風險預警和提示，助力業務安全穩健發展。

無論世界風云如何變換，中國經濟這艘大船始終有著自己堅定的方向，而中國的商業銀行也同樣如此。楊宏同樣對未來充滿了信心：“我國對外貿易體量巨大，在全球產業鏈供應鏈體系中占有重要席位，面對全球疫情等復雜多變的外部局勢，展現出強勁的韌性。在可預見的將來，對外貿易仍將對促進我國經濟發展起到至關重要的作用，同理，華夏銀行跨境金融必然能夠砥礪前行、續寫華章。”