文 | 記者 周小漁

來源 | 《貿易金融》雜志 2022年4月刊

—訪恒生中國環球貿易及融資業務部總裁 李驊珊

新業態新模式是中國外貿發展的有生力量，也是國際貿易發展的重要趨勢。2021年7月，國務院辦公廳下發了《關于加快發展外貿新業態新模式的意見》，提出一系列政策措施涉及多種新業態新模式，有助于進一步推動外貿升級，培育新優勢。金融機構作為服務外貿企業的重要力量，應時而變，不斷完善政策，創新產品，搭建新平臺，提升服務外貿新業態新模式的能力。

恒生銀行（中國）有限公司環球貿易及融資業務部總裁李驊珊在接受本刊記者專訪時表示，恒生中國作為一家擁有國際化金融服務平臺的跨境金融服務機構，具有良好跨境金融服務基礎，在香港擁有成熟的服務渠道、知名且穩定的貿易融資業務合作方。同時，在內地廣泛布局,在各大城市及主要經濟區域增設網點，在境內外協同機制的作用下，更好地為境內企業跨境貿易提供便利服務。

近年來，恒生中國不斷持續豐富“跨境融資”品牌體系，充分發揮與母行的聯動優勢，憑借“國際化”兼具“本土化”的特點，立足熟悉的行業與客戶，以境內、境外、本幣、外幣的產品與服務的交叉組合，為境內外交易雙方企業提供跨境綜合服務，有效支持企業跨國投資發展。恒生中國也在中國經貿企業最信賴的金融服務商評選中，連續三年獲得“最佳貿易金融外資銀行”大獎。

隨著世界經濟的數字化轉型，全球貿易呈現數字化發展趨勢，依托于數字經濟發展，數字貿易現已成為全球貿易發展的新動能。

恒生中國不但加大投資探索自身的數字化平臺建設，建設自有電子化供應鏈平臺，進一步升級更新數字化應收賬款融資管理系統；也積極地和第三方數字化平臺展開深度的合作，完善銀行供應鏈金融服務渠道，以滿足客戶，尤其是電商平臺的多樣化、多渠道的貿易融資需求，持續推動傳統外貿轉型升級，提升傳統外貿數字化水平，打造更加快速、安全、智能的新型銀行。

“恒生中國正在積極加大數字化平臺方面的投入和應用，運用新技術新工具賦能外貿發展，推廣數字智能技術應用。”李驊珊說道。

2020年，恒生中國和快遞業龍頭企業旗下平臺展開合作，實現金融科技創新，為產業鏈條的中小微企業提供便捷、低成本的創新型金融解決方案，實現資金運用效率最大化，并為供應商實現供應鏈金融業務的線上化操作，大幅提高業務效率，促進產業鏈生態圈的穩定發展。

2021年，恒生中國先與國內領先高科技電子產業集團成功達成首筆基于合作框架下的供應鏈融資交易，后又攜手著名線上電子供應鏈平臺中企云鏈成功落地首單“云信”業務，成為首批提供線上綠色供應鏈融資服務的外資銀行。

恒生中國努力發揮自身優勢，并為廣大境內外客戶提供更多元化、全方位的跨境金融創新產品和服務，努力打造國內跨境金融綜合服務一流品牌。

為應對外貿新業態規模的快速增長，尤其是跨境電商業務的蓬勃發展，恒生中國貿易融資部門針對電商平臺的業務模式和融資痛點，積極加強貿易融資產品的創新。貫穿整個跨境貿易供應鏈，從單一的產品銷售向為客戶提供專業化的貿易金融綜合解決方案轉變；從單一環節的貿易融資向內外貿一體化的多環節、全過程的鏈融資模式轉變。

恒生中國結合客戶不同需求以及跨境政策的實時動態，在人民幣國際化的政策導向指引下，陸續推出人民幣遠期信用證、內保外貸、內保直貸、外存內貸等一系列綜合跨境金融產品。形成包括數十個產品在內的，涵蓋貿易、存貸款、供應鏈等領域的跨境系列產品，并仍在不斷豐富、不斷升級，致力于成為跨境金融服務“私人定制”先驅。

與此同時，恒生中國在產品創新基礎上，結合熟悉的行業和特殊案例，為企業提供“定制”跨境服務領域先行先試。例如，在訂單融資、供應鏈融資等多個案例中，恒生中國通過設計特定產品業務模型，形成更貼合企業需求、更能實際幫助企業發展的一攬子貿融解決方案。

當前，全球疫情風云變幻，俄烏戰爭觸發地緣政治局勢緊張，跨境金融業務面臨更加復雜的形勢。“未來人民幣匯率雙向波動將常態化，這對于許多外貿及從事國際業務的企業而言，是一個新的挑戰。”李驊珊提出。

外貿企業在進出口業務中，無論是外幣信用證還是貿易融資，都將涉及匯率風險。為有效幫助外貿企業規避遠期收賬匯率風險，恒生中國會將貿易融資部、環球市場部以及客戶經理團隊緊密結合，不僅僅為客人提供簡單的貿易融資服務，更將結合客戶需求，為其設計適合其自身特點的跨境金融產品。

如出口押匯、福費廷，出口應收賬款融資，出口保理，供應鏈融資等，搭配環球市場的外匯對沖風險工具。

通過多方面、多渠道幫助企業解決融資需求，有效規避遠期匯率風險，在真實貿易背景下達到最佳對沖效果。

數字化時代，業務線上化和技術深度融合，金融風險更加隱蔽、波動性更大，這對金融機構的風險防控能力提出了更高要求。

對此，恒生中國創新實行風險管控，在開展供應鏈融資業務時，對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業判斷，并強調供應鏈金融業務的合規管理，切實按照回歸本源、專注主業的要求，合規審慎開展業務創新。

李驊珊表示，針對供應鏈金融的特性，恒生中國建立健全面向供應鏈金融全鏈條的風險控制體系，提高事前、事中、事后各個環節的風險管理針對性和有效性，確保資金流向實體經濟。

由于供應鏈金融主要針對核心企業展開，恒生中國加強了對核心企業經營狀況、核心企業與上下游鏈條企業交易情況的監控，分析供應鏈歷史交易記錄，加強了對物流、信息流、資金流和第三方數據等信息的跟蹤管理，防范經營風險。

同時，恒生中國創新實施信貸管理。恒生中國根據業務的特點制定有針對性的信貸管理辦法，實施差別化信貸管理。對于由核心企業承擔最終償付責任的供應鏈金融業務，恒生中國全額納入核心企業授信進行統一管理，并遵守大額風險暴露的相關監管要求。

在談及全球疫情背景下，跨境金融面對的機遇與挑戰時，李驊珊告訴記者，在疫情背景下，這個挑戰也是全世界同行所共同面對的，那就是商業銀行如何更好地在線上發展和騰飛。

值得驕傲的是，恒生中國處在一個數據化電子化全球領先的中國市場。恒生中國在這一領域的建設，也是投入了極大的熱忱。無論是系統升級，還是供應鏈金融數據平臺的打造；無論是投入財力、科技力量，還是組建全球精銳人才的項目團隊，恒生中國都在用切實的行動化挑戰為機遇。恒生中國的貿易金融團隊也成長為了一支擅長打出Trade Finance + Tech + Digital 組合牌的優秀團隊。

除了科技轉型之外，李驊珊進一步提出，恒生中國貿易金融也在做一些業務上的跨境及跨界嘗試。例如，恒生中國正在嘗試參與跨境資本市場的業務之中，相信首次“跨界出演”很快就可以完成彩排，正式登上舞臺。

千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金。恒生中國的貿易金融人，面對挑戰，將會永遠選擇主動出擊，化危為機，打造恒生 “定制”品牌，展現恒生“速度”。