騰訊金融云基于對產業金融發展趨勢的分析和洞察，創新打造了“一橫三縱”產業金融服務體系。 “一橫”代表著一整套技術領先、自主合規的云基礎設施服務；“三縱”則分別將場景、數據和技術作為核心驅動要素，助力產業鏈供應鏈金融全面數字化升級。
長期以來，中小企業融資難融資貴，始終是全社會高度關注的問題。近年來，中央及各地各級政府部門在鼓勵中小微企業融資、供應鏈金融發展等方面出臺多項政策，扶持政策逐漸細化，支持力度不斷加強。同時，“十四五”規劃也明確提出 “上云用數賦智”行動，培育數字化生態，要通過產業與金融、物流、交易市場、社交網絡等生產性服務業的跨界融合，構建“生產服務+商業模式+金融服務”數字化生態。在解決小微企業融資難題和培育數字化生態兩者相結合方面，騰訊金融云做出了很好的嘗試。騰訊金融云副總經理謝任東在接受本刊記者專訪時說：“我們所理解的產業金融，是產業互聯網金融科技的新業態模式。”在產業鏈數字化升級大背景下，騰訊金融云構建了 “一橫三縱”產業金融服務體系，連接了產業鏈端和金融機構，助力產業互聯網金融的創新業務模式發展。在當前產業鏈數字化升級大背景下，傳統的產業供應鏈金融正在從內部管理模式、科技賦能、風控等方面發生全面變革。供應鏈金融正在從傳統的 “1+N”的模式轉變為產業金融的新型模式。“在發展產業金融的過程中，場景建設將是主旋律，未來的產業金融將會逐步進化到‘無場景，不金融’的新階段。”謝任東強調。騰訊金融云產業金融通過深入產業鏈和場景，利用云計算、區塊鏈、大數據風控等金融科技能力構建產業與金融的數字化新連接，將產業價值鏈關鍵環節進行場景化呈現，有效結合金融資源，服務中小微企業融資，助力實體經濟發展，踐行普惠金融。張家港市保稅區，經過多年發展，在化工、紡織、木材、糧油等大宗商品方面形成了具有廣泛影響力的交易市場，區內物流企業、倉儲企業、貿易企業眾多，如何利用云計算、大數據、區塊鏈等金融科技能力，有效服務區內實體企業，是保稅區進行產業升級的關鍵。根據保稅區的需求及業務場景，騰訊金融云提供了一攬子園區產業金融方案。以產業金融平臺為載體，實現金融機構、倉儲物流、交易平臺、中小微企業的高效對接。通過定制化設計金融產品，滿足企業融資、結算需求的同時，兼顧合作機構在風控、資產處置、合規等方面的要求。此外，充分利用大數據、區塊鏈、云計算、物聯網等新興技術手段，在貿易融資、大宗商品溯源、大數據風控、精準畫像、電子倉單、司法訴訟等細分場景加以創新應用，實現對實體經濟服務的全面升級。騰訊金融云基于對產業金融發展趨勢的分析和洞察，創新打造了“一橫三縱”產業金融服務體系。“一橫”代表著一整套技術領先、自主合規的云基礎設施服務；“三縱”則分別將場景、數據、技術作為核心驅動要素，助力產業鏈供應鏈金融全面數字化升級。謝任東介紹道，騰訊金融云的產業金融服務體系，連接了產業鏈端和金融機構，助力產業互聯網金融的創新業務模式發展。在產業鏈端，騰訊金融云聚焦數字化升級、生態連接、風控管理等場景，輸出全棧的金融科技能力，為產業鏈核心企業及上下游企業、交易平臺、政府機構等打造產業金融服務平臺。在金融機構端，騰訊金融云將集團多年沉淀的技術積累，結合金融行業特性，為金融機構提供涵蓋IAAS、PAAS、SAAS服務的金融科技能力，連接金融場景，幫助金融機構升級服務模式和場景。近年來，為了更好地發揮招商局集團下屬交通、物流、金融等二級板資源協同和產業金融聯動優勢，騰訊金融云協助集團統一規劃，并建設了以“區塊鏈+貿易金融”為特色的供應鏈金融體系，實現了統一門戶、統一產品服務、統一內外聯接、統一基礎應用、統一基礎資源，打造具有集團產業上下游特色的“區塊鏈+貿易金融” 生態，即打通物流大數據平臺、物流聯盟鏈、合同存證鏈和供應鏈金融聯盟鏈，實現可信鏈上存證、可信資產流轉，構建多機構、分布式可信的產業金融生態圈。風險管控是金融機構的生命線。騰訊金融云作為產業場景和金融機構的連接器，通過提供產業金融風控方案，完整覆蓋貸前、貸中、貸后等各個環節，有效助力金融機構提升風險管理水平。謝任東表示，騰訊金融云助力加強風控體系建設，支持金融機構構建統一的風控平臺，通過風控平臺服務不同場景下的作業模式和流程策略。加強企業信息核驗，支持金融企業有效識別客戶，涵蓋企業基礎信息核驗、企業活躍度評級、企業準入評估、企業信息校準等核心服務。同時，通過反欺詐、多頭借貸預警和置信評分等能力，幫助金融企業識別其客戶的欺詐風險，并包含模型定制服務，支持企業根據特定業務場景定制開發模型。幫助進行企業圖譜分析，通過建立基于企業、自然人和業務等為主體，關聯關系為邊界的知識圖譜，挖掘企業集團關系網絡，發現關聯風險。基于騰訊金融云產業風控解決方案，海爾財務公司構建了統一風控平臺，實現了決策流、規則、模型、策略和外部數據調用的一體化、可視化管理，并實現預授信白名單策略、自動化審批策略、欺詐風險管理、信用風險評分評級、外部數據接口管理等能力。與此同時，基于騰訊金融云產業金融產品工廠，搭建額度管理、客戶管理及外部系統調用接口管理能力。項目上線后，經銷商可以實現7×24隨時隨地線上簽約開戶，申請融資放款的時間由數天優化至1天內，極大地提升了小微企業融資效率。在談到下一步供應鏈金融發展目標與計劃的重點方向時，謝任東表示，近期，騰訊金融云業務戰略再次升級，聚焦“金融新基建”“數字新連接”和“場景新服務”，形成體系化、全面數字化轉型整體解決方案，助力金融機構打造面向未來金融場景的技術底座，支撐業務持續創新。具體而言，就是以金融新基建推動應用創新的架構模式、跨云管理以及從局部智能向全局智能的持續演進；以數字新連接全面提升金融機構獲客、活客與留客能力；以場景新服務促進金融機構將自身融入到客戶的各類場景之中，不斷重構金融的業務模式，開創新的業務模式。騰訊金融云將充分發揮云計算、大數據、人工智能、區塊鏈以及物聯網等金融科技能力，推動金融科技在更多金融場景、行業場景運用落地，助力打造涵蓋傳統生產貿易制造、大宗商品交易、產業園區、物流倉儲等產業互聯網金融新業態模式的綜合服務解決方案，助力產業數字化轉型升級，以科技之力踐行普惠金融。
