文 | 記者 張銘研

來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊

—訪三一重工高級副總裁兼財務總監/三一金票總經理 劉華

2022年《政府工作報告》強調了金融業對小微的支持，并指出“引導資金更多流向重點領域和薄弱環節，擴大普惠金融覆蓋面”“加強金融對實體經濟的有效支持。用好普惠小微貸款支持工具，增加支農支小再貸款，優化監管考核，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續提升”。

供應鏈金融成為支持小微企業眾多方式當中的最佳途徑之一。在此過程中，需要產業鏈上的核心企業發揮“頭部效應”，重新定義“銀企合作”，讓供應鏈金融更有效支持小微企業。三一重工作為核心企業，創新供應鏈金融服務模式，不負時代使命，擔當 “鏈主”之責。在這樣的背景下，本刊記者帶著諸多問題采訪了三一重工高級副總裁兼財務總監、三一金票總經理 劉華。

為何把金融支持小微企業發展擺到這么重要的位置？劉華表示，我國小微企業雖然個體體量小，但群體規模巨大，在國民經濟中的作用舉足輕重，在解決就業及科技成果轉化等方面具有不可或缺的作用。新冠疫情發生以來，小微企業經營發展受到嚴重沖擊，金融機構大力扶持小微企業發展，既有助于幫助小微企業渡過難關，煥發新的生機，也有助于促進經濟穩增長。

目前如何進一步提升金融服務小微的能力？劉華認為，提升金融服務小微企業的能力，可以從以下三個方面做出努力。

一是以政策為引領，準確把握普惠金融發展的主要方向

推進普惠金融規范和創新發展，是落實黨中央、國務院關于深化金融改革、提升金融服務實體經濟能力的重要體現。核心企業及金融機構都要充分認識到普惠金融發展的重要意義，全力支持穩定宏觀經濟大盤，促進增加小微企業信貸供給總量，進一步增強小微企業貸款可獲得性，擴大小微企業金融服務覆蓋面，推動優化小微信貸供給結構，提高信貸資源配置效能，提高信用貸款發放效率，降低小微貸款成本，切實解決小微企業貸款難貸款規的問題。

二是以供應鏈金融為抓手，構筑產融結合、開放共享的產業鏈生態體系

各行各業的供應鏈上下游都是小微企業的聚集地，積極發展供應鏈金融不僅能提升金融服務中小微企業的能力，改善小微企業的經營環境，還能幫助核心企業打造健康可持續的產業生態圈。各產業鏈核心企業應通過創新供應鏈管理模式、建設供應鏈服務平臺、積極引入金融服務資源等舉措，推動產業鏈和資金鏈協同發展和滲透融合。

傳統的銀行信貸業務通常以“好的資產負債表”為基礎，對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策。然而，小微企業往往存在賬務管理不規范、金融信息不對稱等問題，導致金融機構難以真正地把握小微企業的實際經營情況，從而對小微企業產生“畏投”情緒。核心企業應與金融機構深入的探討交流，挖掘產業鏈各業務場景，并積極向金融機構提供產業鏈交易數據及貿易信息，幫助金融機構基于小微企業的真實經營情況建立風險評估模型。核心企業的介入能夠有效填補金融機構對于小微企業經營情況認知的“空白”，幫助產業鏈小微企業拓寬資金渠道，實現“以產帶融，以融促產”的良性循環。

三是以金融科技為支撐，打造精準滴灌產業鏈企業的數字化綜合金融服務方案

借助互聯網、區塊鏈、大數據和云計算等科技手段，金融機構可以將產業鏈中積累的各企業之間的物流、信息流、資金流等信息與銀行數據模型有機融合，快、準、全地勾勒出客戶畫像，清晰地反映小微企業經營情況、資金需求及風險承受能力。通過數字化的模型構建，將生產和交易數據轉化為“可評價的信用”“可變現的資產”，為產業鏈末端的小微企業開辟全新的融資通道，引導金融活水流向產業鏈末端群體，真正實現科技賦能金融，核心企業帶動產業鏈發展。

李克強總理在2022年3月14日的國務院常務會議上指出，“要引導金融機構出臺具體措施，把提升小微企業融資可得性、降低綜合融資成本的要求落實到位。”

劉華認為，供應鏈金融的主要作用是解決小微企業融資的問題。銀行等金融機構通過為供應鏈提供綜合金融服務，來緩解鏈上供應商的資金壓力。如今受益于信息科技、大數據的發展，供應鏈金融在國內發展迅速，眾多金融機構都推出了自己的供應鏈金融產品，越來越多第三方供應鏈金融企業也露出頭角，供應鏈金融在國內的發展大有可為。

關于未來供應鏈金融的發展趨勢，劉華認為銀行等金融機構將持續加強與供應鏈“鏈主企業”之間的合作，通過建立與核心企業之間的聯系，以點帶面將金融服務覆蓋整個供應鏈產業鏈。銀行等金融機構憑借其專業能力及科技能力，從供應鏈外部初步審核客戶征信、稅務問題等；核心企業基于與供應商多年的合作基礎，在供應鏈內部發掘客戶需求、提供貿易數據等；兩者結合重新定義“銀企合作”，將金融服務深度融入供應鏈場景，才能真正做好供應鏈金融。

習總書記在2022年2月28日中央全面深化改革委員會第二十四次會議上指出，“加快建設一批產品卓越、品牌卓著、創新領先、治理現代的世界一流企業，在全面建設社會主義現代化國家、實現第二個百年奮斗目標進程中實現更大發展、發揮更大作用。”

發揮大企業引領支撐作用支持中小企業，是促進經濟高質量發展的重要方式。

作為一家裝備制造業企業，三一集團擁有近3000余家上游供應商，這些供應商伴隨著三一集團一路成長，是公司重要的商業合作伙伴。作為產業鏈核心企業，三一集團一直致力于構建良好的供應鏈生態，其中非常重要的措施就是“為供應商提供合理的商業信用”“100%及時付款”以及“為供應商提供便捷、低成本的融資渠道”。

2019年以前，三一集團給上游供應商的付款方式為銀票、商票和電匯，其中銀票、商票付款方式豐富了企業的支付手段，幫助企業提高了資金運營效率，但仍存在一些痛點，例如，銀票開具周期較長、手續繁瑣，難以實現 “100%及時付款”的目標，而商票在各金融機構的融資流程及成本不一致。

三一重工加強源頭“0到1”的創新突破。劉華告訴記者：“為解決上述痛點，我們于2019年自主開發了國內工程機械行業首家企業級供應鏈金融服務平臺——三一金票平臺”。

“金票”是由三一集團成員單位向供應商開具的體現交易雙方基礎合同之間債權債務關系的電子付款承諾函，具有可轉讓、可拆分和可流轉的特點。該平臺前端與集團GSP供應商管理系統直連，后端與建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行等金融機構實現系統直聯對接，供應商從收款到融資全業務流程100%在線。

三一重工不負時代使命，擔當“鏈主”之責。

劉華表示，“金票平臺為三一重工產業鏈上的企業和金融機構之間搭建了信息交互的高速公路，解決了核心企業商業信用在產業鏈上的傳遞效率問題，促進了資金鏈與供應鏈的深度融合，極大地提高了公司的付款效率及供應商的融資效率，幫助供應商降低了融資成本。”

截至2022年3月末，平臺注冊核心企業（主要為三一集團及子公司）64家、鏈條企業3355家，其中小微企業占比達73%；平臺累計簽發金票658.71億元，累計融資放款382.73億元，平均融資期限為140天，最短融資期限15天，最小融資金額0.45元，供應商融資成本4.35%。

最后，劉華向記者透露，下一步，其將全面貫徹落實《關于促進湖南省供應鏈金融規范發展的若干措施》的文件精神，做好以下幾方面工作：

一是主動對接上海票據交易所的供應鏈票據平臺，進一步打通從核心企業到小微企業的金融服務渠道，持續降低產業鏈融資成本；二是與更多的金融機構實現系統直連，進一步豐富資方渠道；三是與各金融機構一道，基于金票平臺進一步創新訂單融資、存貨融資及基于產業大數據的信用貸款等多種供應鏈融資模式，為產業鏈企業提供更豐富的金融支持；四是探索將金票平臺與集團旗下工業互聯網平臺——根云平臺對接，助推湖南省供應鏈金融平臺與互聯網場景深度融合的金融創新試點。