來源 | 貿易金融（ID：Trade Finance）銀保監會1月3日印發《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》（以下簡稱《意見》），文件對推動銀行業保險業高質量發展提出明確要求和目標。《意見》共分為6大塊，共30條內容。《意見》指出，推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系，包括優化大中型銀行功能定位、增強地方中小銀行金融服務能力、強化保險機構風險保障功能、積極推動外資銀行保險機構發展、培育非銀行金融機構特色優勢等。值得一提的是，《意見》定調銀行業保險業高質量發展方向，其中大量筆墨對小微金融的發展方向進行了細致的規定，包括中小銀行金融服務能力、中小企業金融產品和“三農”產品的創新以及中小金融機構風險化解等等。意見第五條要求,增強地方中小銀行金融服務能力。城市商業銀行要建立審慎經營文化，合理確定經營半徑，服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。農村中小銀行要堅持支農支小市場定位，增強縣域服務功能，支持鄉村振興戰略，助力打贏精準脫貧攻堅戰。在保持縣域法人地位總體穩定的前提下，因地制宜對農村信用聯社和農村合作銀行實施股份制改造。優化社區金融服務，鼓勵銀行機構采用線上線下多種形式延伸服務網絡，為社區企業居民提供方便快捷的金融服務。繼續推動符合條件的民營銀行發起設立。穩妥推進投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，意見要求大中型銀行優化功能定位，地方中小銀行增強服務能力，城市商業銀行突出服務地方經濟、小微企業和城鄉居民，農村中小銀行支農支小，服務縣域，支持鄉村振興和精準脫貧。此外，加大民營企業和小微企業金融產品創新，促進企業之間金融協調發展。意見契合此前召開的中央經濟工作會議精神。會議指出，要引導大銀行服務重心下沉，推動中小銀行聚焦主責主業，深化農村信用社改革。溫彬指出，去年以來大銀行的小微企業貸款快速增長，未來需要大銀行更多發展普惠性金融；中小銀行主要是服務當地企業、服務特色產業、地區居民，未來可能出臺考核政策，引導中小銀行聚焦主責主業；農村信用社需要通過完善法人治理、提升管理能力，加強服務“三農”的能力。這種比較詳細的劃分，意味著金融改革也從系統論出發，統籌各類金融機構，形成分工協作的金融體系。《意見》要求對“三農”金融產品和小微金融產品進行優化和創新《意見》還要求優化 “三農”金融產品供給。鼓勵銀行業金融機構加大對“三農”領域的信貸投放。拓寬農村抵質押品范圍，研究推廣農村承包土地的經營權抵押貸款業務，積極穩妥推進農民住房財產權、集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點。結合農業生產的季節特點和生產周期，創新“三農”小額貸款產品，滿足不同類型和規模的農業經營主體融資需求，積極支持農業特色化、精品化、生態化發展。完善大型農機具、農業生產設施和加工設備融資租賃服務。持續推進農業保險擴面、增品、提標，推進稻谷、小麥、玉米等重要農產品完全成本保險和收入保險試點。在產品創新方面，《意見》要求加大民營企業和小微企業金融產品創新。銀行保險機構要按照競爭中性原則，一視同仁、公平對待各類所有制企業。加大對符合產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場但暫時遇到困難的民營企業的支持力度。鼓勵銀行業金融機構通過單列信貸計劃、實行內部資金轉移定價優惠等形式，強化服務民營企業和小微企業的資源保障。加大對民營企業和小微企業的續貸支持力度，提高信用貸款和中長期貸款比重。積極穩妥發展供應鏈金融服務。在風險可控的前提下，發展民營企業和小微企業貸款保證保險。在風險防范方面，《意見》要求多措并舉深化高風險中小機構改革和風險化解，采取不良資產處置、直接注資重組、同業收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。加大資產清收力度，維護機構合法債權，最大限度減少損失。推動建立審慎文化，增強風險意識和合規意識，提升制度約束力和執行力。政策《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》中國金融信息網《政策暖風頻吹 銀保監會發文推動銀行體系結構優化》
