《貿易金融》記者張藝妍

在剛剛舉辦的“2019年中國未來峰會”上，陸金所的副總經理李蕓做了陸金所如何讓科技賦能金融業務的分享。

陸金所整合了成立7年多以來豐富的金融經驗和創新的科技應用。利用科技，服務注冊用戶覆蓋到全國400個城市；獨家研發KYC系統，實現3萬億筆產品和投資者匹配等等。

陸金所通過整合線上和線下的渠道與資源，滿足了客戶各類的金融需求。

陸金所的副總經理李蕓認為，金融和科技在未來將在提升金融服務能力上產生非常廣泛的合作效用，金融科技可以利用用戶流量，加上AI、Big  Data、Cloud  Computing的科技賦能優勢，為傳統金融賦能，具體可以在四個方面實現：

第一，普惠性高。

第二，適應性強。

第三，降本增效。

第四，支持實體。

科技賦能陸金所，注冊用戶來自400個城市

傳統金融業面臨共通的痛點“二高一不高”，“二高”包括成本高、門檻高，“一不高”是指效能可能不高。

互聯網和人工智能等技術的出現，對金融業產生了一些變化。

業務從線下搬到了線上，將產品的覆蓋面顯著擴大，因為規模效應，所以可以把原先很高的門檻，從幾萬塊降掉1000元或者更低，因此會讓行業變得更有普惠價值。

科技賦能金融，陸金所希望能夠提供客戶高度個人化的服務，但是要以非常簡單、安全、有效率的方法，也就是全方位的解決方案，為客戶、社會帶來一些價值。

接下來李蕓根據實踐分享了陸金所的一些經驗。

更普惠、更便捷的發展線上服務改變了很多東西，打破了很多框架，不再受時間、地點的限制，體現了三個A（anywhere、anyhow、anyway），不斷的簡化、優化投資者的流程。陸金所非常重視客戶體驗，因為客戶至上是需要被實踐的，而客戶至上的精神需要被客戶感受到。

另外，產品的豐富化可以滿足不同客群不同的需求，客群變寬，從大眾到高端的合規投資人，所有的產品都可以透過線上做全方位的全服務。

陸金所營運7年，僅僅靠1000多名員工，服務居住在400個城市，超過4300萬的注冊用戶，從開戶到投資只需要5分鐘，過去一年有超過一半的投資金額來自二線到五線的城市，這個證明科技賦能陸金所，讓普惠度變高了。

獨家研發KYC系統，實現3萬億筆產品和投資者匹配

大數據智能的分析、精準的用戶畫像，產品要做適當的匹配，另外因為科技賦能，可以提供清晰完整的產品訊息揭露，避免銷售誤導。

信息透明也是重要的，因為要讓客人感受到可以查，透過區塊鏈的方式，讓產品可以追索、監控，讓客戶感覺到安心。

高標準的智能機器人服務也非常重要，可以避免交易中的斷點，陸金所在整個交易過程中布了超過4000多個斷點，希望讓客戶的交易非常順暢。一定要提升客戶的體驗，提高滿意度、真誠度，客戶才會成為陸金所品牌的最佳代言人。

其實客戶也存在很多痛點，比如投資者理財專業知識不足、產品訊息不完整、不對稱，以及客戶自我對風險意識的認知偏差，這個時候AI可以扮演非常好的角色，去做所謂的匹配，因為這個的確凸顯了風險和匹配的重要性。

陸金所獨家研發了一個KYC4.0系統，正式核心運用了AI、Big  Data、Cloud  Computing，制作了超過200多個標簽，利用機器學習對客戶的財務和消費行為、客戶偏好，已經持有的艙位和最適合的組合數據進行精準人群畫像分析，為投資者提供個人化、動態化、專業化的產品智能匹配服務。

了解客戶沒有時間收集、研究、閱讀、消化、吸收海量的產品資訊，因此KYC的系統做了一個非常重要的角色，希望能夠幫客人利用當前的投資風險屬性和當前投資風險承載能力，從眾多產品里面篩選出少量適合客戶的產品，讓他的投資決策可以簡單一點、有效率一點。

與此同時，另外一個重要的事情是，一旦客戶選擇的產品與自身的風險不匹配，KYP就要發揮它的作用。

科技賦能讓以前以業績導向的模式轉換為客戶需求模式的可能性。KYC實現超過3萬億筆的產品和投資者匹配，對240萬筆交易進行風險超配的提示，也攔截了超過3850萬億金額。

另外就是提高服務效率，主要是兩件事情：

第一，一站式服務。

第二，科技替代簡單重復性高的人力服務，提升服務效率。

在做大、做好、做穩的情況下，陸金所有KYR這套系統，希望能夠用AI的智慧防患一些問題，提升安全的審核。目前有14大類，超過100個子類，超過7000款的產品。

未來，科技賦能會到科技使能

對于未來，李蕓表示，科技對金融業的影響會繼續，如果我們去了解它、應用它，會有很多的機會：

第一，科技賦能可以幫我們打破地理時間的限制，打通客群，連接產品線，透過線上綜合平臺，從單一產品擴展到全方位的產品，延展業務，到全區域、全族群、全服務。

第二，科技賦能可以增強服務能力，提升專業，透過AI替代人工快速、精確的回答簡單、重復性、時效性的問題，轉投到需要高端服務的人群，促進產業的升級。

第三，科技可以讓服務變得體貼、貼心，可以增加溫度點。

陸金所除了KYC、KYP、KYR以外，還有KYI，希望用經濟行為、理論設計的基礎，更深層的利用客戶全投資周期中，適時利用數據，透過分析客戶，實時分析客戶在平臺上長期行為、短期行為、產品偏好、服務偏好、使用習慣，為客戶提供更好的建議。

李蕓談到，為了做這件事情，我們在平臺里面設了10萬個神經觸點，希望能夠實現全流程布點的金融平臺。

機器學習每分每秒、日復一日，智能能提升自我精進，不再等著被賦能，而是不斷學習中自我精進、自我使能。

所以未來，會從科技賦能到科技使能。