《貿易金融》記者陳美琪

隨著消費金融進入新時代，持牌消金公司轉型已提上日程。

《貿易金融》記者獲悉，海爾消金將在2019年7月底進行品牌升級，將原有的產品“嗨付App”更名為“海爾消費金融”，在原有的金融服務上，增加會員服務功能，這次也是其從產品服務向平臺服務轉型。

據了解，目前嗨付平臺已推出指定用途的信用借款、在線商城、掃碼分期、會員服務等特色功能，場景覆蓋家電、醫美、教育、保險及出行等消費場景，圍繞用戶家庭需求，為用戶提供一站式金融服務。

而另外一款產品“夠花”，被稱為是年輕人最喜歡的信用借款產品，主要是針對年輕的白領及海爾用戶推出的有指定用途的信用借款產品，覆蓋場景主要包括社區、保險及出行。

海爾消金相關人士透露，2019年海爾消金的戰略重點是經營終生用戶。

此次升級是激活存量，從早期粗放式流量獲取到精細化運營階段的行為。但不難看出，在未來持牌消費金融公司要建立差異化的競爭優勢。

“行業黑馬”近年來多方數據驚艷

據百科了解到，海爾消費金融于2014年12月獲批成立，是中國銀監會批準的首家全國性消費金融公司。擁有豐富的消費生態場景和線上線下各大家庭零售場景。

2018年，海爾消金月新增用戶突破百萬，年放款超百億元。

根據已披露2018年財務數據的持牌消費金融公司中，凈利潤過億的有7家，分別是捷信、招聯、馬上、中銀、中郵、海爾、晉商。在營收方面捷信要遠超其他消金公司，其2018年的營收達到了185億元，其次是招聯69.56億元。

資料顯示，2018年，海爾消金實現凈利潤1.68億元，同比增長252%；實現營業收入10.48億，同比大增314%。

據海爾消金官網顯示，截止2018年12月，其用戶破千萬，平臺越活用戶超120萬，資產規模破百億，年投放近200億。

通過上述數據得知，海爾消金2017年至2018年平臺用戶快速積累，業務規模與業務交易量翻番增長。

依托股東實力，深耕優質場景

在2009年中國銀監會頒布《消費金融公司試點管理辦法》至今，消費牌照仍然稀缺，誰能發起或參股消費金融公司，從《辦法》醞釀期就引起高度關注。因此，在24張消費金融牌照背后，已經形成了多元化的股東群體。

而海爾消金作為持牌消金公司，近年來取得如此優異的成績，必然離其不開背后的股東實力。

《貿易金融》記者通過企查查了解到，海爾消費金融的股東有海爾集團、海爾財務公司、紅星美凱龍、綠城電商及中國有贊等五家大型企業集團。

據海爾消金官網了解到，其愿景則是成為物聯網家庭金融服務首選平臺，依托股東的生態資源及鏈接外部優質場景資源。

海爾消金相關負責人透露，目前場景類資產已成為公司業務規模的主要構成部分，場景類業務在公司業務中占比高達40%。

以教育分期為例，2018年海爾消費金融的教育分期業務實現了快速增長。有媒體報道，截至2018年12月底，海爾消費金融合作的教育機構有600多家，2018年合計放款10億元，較2017年環比增長29倍。

海爾消金通過依靠海爾集團5.1億的大數據，3萬多條線下網點以及海爾財務的創新金融模式和成熟的風控模式，在整合產業資源上，以產品、銷售渠道、用戶數據、售貨服務、大規模定制平臺為切入點，實現全面的產融共創，布局產業線上、線下各大網絡觸點，線上家電分期，海爾會員金融權益等服務，實現低成本、高品質、多場景獲客。

不難看出，海爾消金想通過產融共創來實現產業升級。

海爾消費金融的相關負責人表示:“海爾消費金融堅信場景金融是將消費金融服務提供給有需要的人的最佳途徑,做深做廣做透場景依然是發力的重點方向。

他還說到，在深耕場景的同時風控是關鍵。2019年海爾消金將持續樹立完善的信息科技體系,不斷地利用大數據深度學習,經過科技才干降低邊沿服務的本錢,覆蓋更廣的人群,到達用戶體會和經過率、違約率、收益率的動態平衡。

“科技場景化+風控數字化”雙管齊下

值得一提的是，2019年5月海爾消金躋身《2019一季度胡潤中國潛力獨角獸》榜單。

海爾消金左手有豐富消費生態場景，右手有億級客戶資源。科技場景化、風控數字化是其核心競爭力之一。

在科技場景化方面，基于“七大”智能科技平臺，在“八大”消費生態進行場景化應用，實現進入科技場景化。

在風控數字化方面，構建“數字化人”，實現從“智能風控”向“數字風控”轉型。相關資料顯示，目前海爾消金已實現風控能力輸出，同時風控研究已獲得銀保監會最高獎項的認可。

另外，海爾消金的核心競爭力之一還有輕資產模式，降低資本消耗、全面提高運營效率，目前已與某四大行簽訂了數百億元的聯合貸款合同。

最后，海爾消金表示，2019年的發展規劃將進一步實現場景生態化、科技場景化、風控數字化、終身用戶經營的“三化一經營”戰略升級。

未來將繼續聚焦場景金融，并且實現從單一金融產品向場景生態化轉型，以區塊鏈、云計算、大數據、人工智能、深度學習及可視化建模“六大”技術核心，實現全周期全場景科技賦能；構建“數據化人”，實現從“智能風控”向“數字風控” 轉型；透過搭建用戶交互生態圈，滿足用戶全生命周期的家庭消費需求，實現終身用戶經營。