作者：意志  來源：網經社

導讀：2021年4月12日，距離4月10日國家市監總局對阿里巴巴集團作出182億行政處罰決定才過去兩天，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團。中國人民銀行副行長潘功勝代表四部門對再次約談螞蟻集團的考慮、整改方案、如何加強金融監管和國際金融監管合作四個方面回答了記者提問。

自去年12月份四部門聯合監管約談以來，螞蟻集團建立專門團隊，在金融管理部門指導下制定整改方案，積極開展整改工作。此次金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團有關人員，主要是要求螞蟻集團必須正視金融業務活動中存在的嚴重問題和整改工作的嚴肅性，對標監管要求和擬定的整改方案，深入有效整改，確保實現依法經營、守正創新、健康發展；必須堅持服務實體經濟和人民群眾的本源，積極響應國家發展戰略，在符合審慎監管要求的前提下，加大金融科技創新，提升金融科技領域的國際競爭力，在構建“雙循環”新發展格局中發揮更大作用。

據悉螞蟻集團整改內容主要包括五個方面：

一是糾正支付業務不正當競爭行為，在支付方式上給消費者更多選擇權，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產品的不當連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業務等違規行為。

二是打破信息壟斷，嚴格落實《征信業管理條例》要求，依法持牌經營個人征信業務，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個人信息，保障個人和國家信息安全。

三是螞蟻集團整體申設為金融控股公司，所有從事金融活動的機構全部納入金融控股公司接受監管，健全風險隔離措施，規范關聯交易。

四是嚴格落實審慎監管要求，完善公司治理，認真整改違規信貸、保險、理財等金融活動，控制高杠桿和風險傳染。

五是管控重要基金產品流動性風險，主動壓降余額寶余額。

明確互聯網企業納入嚴監管

網經社電子商務研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻律師認為：“本次約談很好的表明了監管部門在鼓勵金融創新的同時，也要懲處借助金融創新而進行監管套利的行為。”

“四部門半年內兩次約談螞蟻集團，傳遞了金融監管部門對金融科技創新監管力度不斷加強的訊號，金融活動將全部納入金融監管”，李旻進一步表示道。

網經社電子商務研究中心特約研究員、上海正策律師事務所董毅智律師也強調：“首先從法律金融層面分析，螞蟻被約談的發生是應有之義，意料之中的”，董毅智進一步表示，“像螞蟻這樣的頭部企業，一切監管的風暴都是一種必然性。當然，這也是中國式創新走到一定階段的必然產物。”

“資本擴張到一定程度就必然會被納入監管，這是符合依法治國的基礎的”，網經社電子商務研究中心法律權益部助理分析師方熠智表示，“螞蟻集團被四部委再次約談體現出國家對于互聯網金融監管層面的決心，這對螞蟻集團來說是一個考驗也是一個機會”。

網經社電子商務研究中心特約研究員，北京盈科（杭州）律師事務所丁夢丹律師認為：“總體來說，此處四部門約談螞蟻金服并提出的整改要求，足以可見在保證互聯網金融業務健康發展的同時，各部門將從嚴監管、加強金融業務的規范。從2020年11月1日國務院發布施行的《關于實施金融控股公司準入管理的決定》以及2021年3月31日發布、5月1日即將生效施行的《金融控股公司董事、監事、高級管理人員任職備案管理暫行規定》可以看出，國家已從頂層設計方面制定了相關規范并嚴格予以要求執行。”

“并且，2021年5月1日將生效執行的《網絡交易監督管理辦法》第21條、第32條規定，雖未明確指出不應利用交易支付業務來排除或限制開展經營活動，但是，平臺通過禁止或限制平臺經營者、消費者自主選擇支付方式，同樣可能存在違反本辦法，侵犯消費者或經營者合法權利，構成不正當競爭甚至壟斷行為”，丁夢丹進一步表示道。

互聯網企業應自審合規要素

李旻律師認為：“金融創新應當堅持‘金融為本、科技賦能’，所有金融創新應當在合法合規的前提下進行。可以預見，今后對于互聯網領域的金融創新的監管要求將越來越嚴格。”

“這是螞蟻集團企業的高管、創始人以及相關法律合規人士所必經的考驗。之前金融穩定委員會，包括相關的四部委也都一直在強調要控制相關行業的系統性風險，防止資本無序的發展”，董毅智律師說道。

董毅智進一步表示：“不僅僅是對螞蟻或阿里，所有近20年來這些互聯網頭部企業，他們的發展和機遇，包括各種野蠻生長，現在都面臨一個重新梳理，重新改變，重新自我認同的一個過程。而這個過程，最終是由監管來認定，由市場來見認定，由投資者來認定，由消費者來認定。總體來說，歸結到一個核心問題就是合規性的問題”。

丁夢丹也認為：“此次央行四部門聯合約談螞蟻金服，要求其整改五方面內容，包括糾正支付業務不正當競爭行為，打破信息壟斷，整體申設為金融控股公司，落實審慎監管，管控基金產品流動風險。同時，對于個人征信信息的保護，此處約談重點強調依法持牌經營，并秉持個人信息安全保護規范要求的“合法、最低、必要”原則，亦與當前《民法典》中有關個人信息與隱私權的人格權專章原則相一致，也為《個人信息保護法》《數據安全法》等法律的出臺與實施奠定了應用基石。”

螞蟻集團：以整改為革新契機，更加堅定服務小微 

螞蟻集團發文稱，深刻認識到國家依法規范平臺經濟發展，將金融活動全部納入金融監管，是站在全局高度、統籌發展與安全的重要舉措，不僅有利于行業健康有序發展，也是維護公平競爭市場環境，推動高質量發展的內在要求。

螞蟻集團將在金融管理部門的指導下，認真落實整改有關工作，確保全面規范金融業務的經營和發展，同時全力保障業務連續性和服務質量，不斷提升對實體經濟、小微企業和消費者的服務水平。

螞蟻集團也將以此次整改為革新契機，更加堅定立足小微、服務實體經濟的定位，堅持科技驅動、守正創新、開放共贏的發展理念，自覺把企業發展融入國家戰略大局，不斷加大科技創新投入，不斷增強合規能力建設，不斷提升國際競爭力，努力為社會創造價值，為服務“雙循環”新發展格局貢獻力量。