3月27日，盛京銀行股份有限公司（下稱盛京銀行，2066.HK）正式披露2019年業績報告。數據顯示，該行多項數據均創史上最好。截至2019年12月31日，盛京銀行總資產1.02萬億元（人民幣，下同），比年初增長3.7%，資產規模穩居萬億級別；各項存款余額6414.28億元，各項貸款余額4572.02億元，分別比年初增長24.8%和21.4%。2019年，該行營業收入達210.07億元，同比增加51.22億元，增幅32.2%，較上市之初增長近1倍；實現撥備前利潤163.76億元，同比增加44.36億元，增幅高達37.1%；實現凈利潤54.38億元，同比增加3.12億元，增幅6.1%。《投資時報》記者綜合梳理盛京銀行各業務條線數據及各項信息后注意到，亮眼數據的背后是，2019年以來，盛京銀行對多元化盈利模式的積極布局，對深化機制體制改革、優化業務運行模式、持續增強內生發展動力的有效推進。盛京銀行董事長邱火發在年報致辭中透露，2020年，將緊緊圍繞“做一家好銀行”的戰略愿景，堅定不移、迎難而上、開拓進取、砥礪前行，推動盛京銀行開啟新征程、實現新跨越、邁上新臺階。查閱年報數據可見，2019年，盛京銀行加強資產負債匹配管理，業務結構持續優化，諸多核心數據均有亮眼表現。從資產負債兩端的詳細數據看，在資產端，盛京銀行深化與“雙優雙主”客戶合作，持續加大信貸資產投放力度，截至2019年末，各項貸款余額為4572.02億元，占比為44.8%，同比增加6.6個百分點。其中，公司貸款（包括票據貼現）3996.9億元，較上年末增加485.45億元，增幅13.8%，占貸款總額的比重為87.4%。在年報披露的信息中，《投資時報》記者注意到，公司貸款大幅增加，主要是該行順應國家戰略和經濟結構調整方向，聚焦重點領域、重點行業的戰略客戶、優質客戶，建立多元化的產品方案，搭建分層分類、專業專注的客戶服務體系，積極支持服務實體經濟發展所致。2019年，盛京銀行有效搭建“一線系統營銷+前臺產品跟進+中后臺保障支撐”的客戶經營體系，圍繞架構、團隊、產品、機制、流程、系統六要素，構建公司業務和零售業務核心競爭力，從“量”和“質”兩個層面賦能實體經濟，信貸規模穩步提升。通過全面啟動零售銀行轉型，建設專業化的零售信貸經營體系，搭建在線+線下多元化的渠道平臺，實現房屋按揭貸款和個人消費貸款快速增長，盛京銀行零售信貸規模和收益率同步提升。截至2019年末，個人貸款余額為575.12億元，同比增加320.6億元，增幅達126%；個人貸款利息收入為25.84億元，同比增加16.5億元，增幅達176.7%。在負債端，該行始終堅持“存款立行、存款興行”經營理念，加大核心存款營銷力度，實施多元化負債發展策略，科學調整負債規模。截至2019年末，各項存款余額為6414.28億元，占總負債比重為69.5%，同比增長13個百分點；同業負債占比由31.24%下降到21.14%，同比壓縮10.1個百分點。其中，公司存款余額3880.59億元，占各項存款余額的60.5%，同比增加710.76億元，增幅為22.42%；儲蓄存款余額2121億元，同比增加530.86億元，增幅為33.4%。對公存款和儲蓄存款的大幅增長，不僅為該行提供了充裕的流動性，亦為該行投放優質資產提供了堅實的保障。通過積極推進結構調整，構建科學高效的定價管理體系，盛京銀行凈利差、凈利息收益率等指標亦不斷優化。2019年，該行凈利差1.59%，同比上升0.26個百分點；凈利息收益率1.76%，同比上升0.33個百分點。
數據來源：盛京銀行2019年年報
《投資時報》記者翻閱年報時同時注意到，盛京銀行通過深入推進“輕資產、輕資本”戰略，初步建立起多元化盈利格局，不斷拓展非息收入來源渠道，投資銀行、交易銀行、資產托管、資產管理等新興業務有效發展，產能和盈利貢獻度持續提升。2019年，盛京銀行實現非息凈收入46.57億元，同比增長11.9億元，增幅達34.3%；實現手續費及傭金凈收入11.55億元，同比增加5.29億元，增幅達84.4%；截至2019年末，該行累計發行理財產品740期、存續余額650.94億元，同比增加80.42億元，理財實現收入5.89億元，同比增加2.44億元。在信用卡業務方面，盛京銀行信用卡中心以“打造區域性高質量信用卡中心”為發展定位，深耕消費場景、推進客群細分，精心打造了年輕白領、網絡生活、女性時尚、商旅精英、高端尊貴五大信用卡產品體系以及消費分期、場景分期、專項分期、現金分期四大分期品類，實現了“百萬發卡、百億交易、億級收入”，呈現了跨越式發展。數據顯示，截至2019年12月31日，該行信用卡累計發卡110.35萬張，較年初增加83.12萬張，增幅305.25%；累計交易額達144.85億元，是2018年的3.02倍，單月交易額突破24億元；存量信用卡貸款余額35.68億元，比年初增長27.69億元，增幅346.20%。表內外零售資產規模的快速發展，成為了盛京銀行轉型發展的新引擎。
數據來源：盛京銀行2019年年報
在盛京銀行董事長邱火發看來，2019年是盛京銀行轉型發展史上具有里程碑意義的一年。他在年報致辭中透露，這一年，盛京銀行積極應對外部挑戰，全力推進戰略轉型，不斷夯實經營基礎，培育打造核心競爭力，轉型發展取得重大進展。引起《投資時報》記者注意的是，在董事長致辭中，邱火發詳細透露出盛京銀行2019年全面升級的五大“密碼”。其一是加快推進增資擴股工作，創造性的在2019年完成了境內外同步增發30億股股份，募集資金約180億元，并全部用于補充核心一級資本。截至2019年末，該行總股本87.97億股，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為11.48%，比年初提升2.96個百分點；資本充足率為14.54%，比年初提升2.68個百分點，資本實力穩居全國城商行體系的第一梯隊。此舉不僅進一步釋放了該行改革發展的空間與活力，亦有效增強了風險防范及緩釋能力。其二是深入推進管理體制改革，逐步理順公司治理運行機制。2019年，盛京銀行著力增強頂層設計，從根源上為長期穩健發展提供保障。目前，盛京銀行已構建符合現代企業治理要求和未來經營發展需要的公司治理模式，管理體制更加順暢。其三，進一步優化組織架構和人員結構及績效薪酬體系。2019年，盛京銀行積極推動組織架構、人員結構和績效薪酬體制改革，按照市場化、契約化的原則，持續完善與經營業績相掛鉤，與風險責任相匹配的績效薪酬體系，充分調動了全員積極性、主動性和創造性，發展張力進一步釋放。其四，構建多維度營銷管理體系，加大市場營銷推進力度。2019年，盛京銀行加大一線營銷人員配置，全行上下正逐漸形成大市場、大營銷格局，存款業務對流動性的支持力度不斷提升。其五，加強全面風險管理體系建設，嚴守穩健經營底線。2019年，盛京銀行踐行“合規立行”經營理念，強化底線意識，重塑全面風險管理體系，不僅有效落實風險總監派駐制度，出臺了10余項涵蓋授信政策、授權管理、貸后管理、風險預警等關鍵領域、重要環節的風險管理制度和流程，還實行了獨立的司庫制度，建立了流動性應急供給機制和二級備付金機制等等，將風險控制嵌入到了業務全流程，有效提升了全行的風險控制能力和風險管理水平在年報展望中，盛京銀行表示，2020年，該行將繼續堅持“存款立行、合規立行、人才立行、科技立行”四大經營導向，全面樹立發展理念，固本強基、優化結構，為打造新時代的 “好銀行”，奠定堅實基礎。
