作者：耿明

來源：公眾號消費金融

平臺介紹：

小米金融是小米公司旗下個人綜合金融服務平臺，圍繞個人金融需求來提供服務，包括但不限于投資理財、貸款、證券、保險等。目前，小米金融還是在地位上還是小米集團的一個控股子公司，根據小米CDR招股書上的說法，小米集團將利用股權激烈的方法讓小米金融逐步獨立，最后剝離小米集團成為一個獨立的公司。

另外招股書顯示，小米金融目前并不是小米的核心業務，但是小米將金融業務融入到自己的其他業務中，起到了互利互惠的作用。

組織架構：

從組織架構來看，小米披露了金融業務的組織架構，如下所示：

資料來源：小米CDR招股書

發展現狀：

一方面小米金融目前在小米集團中的業務占比不大，貢獻度也不高。CDR招股書顯示截至去年末，小米金融的收入占集團收入的0.7%，稅前凈利潤占集團稅前凈利潤的0.2%，金融總資產占集團總資產的14.1%。

另一方面小米金融的業務牌照卻相當齊全。包括第三方支付、民營銀行、網絡小貸、保險經紀、商業保理等牌照。另外，小米對外還進行了幾筆重要的戰略投資，比如老虎證券、51信用卡、積木盒子等多家公司，覆蓋多個細分領域。

小米金融目前擁有的牌照如下：

業務介紹：

小米金融已開展的業務主要包括支付、商業保理、小貸、理財產品和保險產品代銷。2C業務主要通過小米金融、小米錢包、小米貸款等APP提供。小米的業務包括自有業務，也包括對外投資的業務。在業務體系當中，小米小貸是小米金融最重要的板塊，而小米支付目前尚未進入主流市場。

另外，根據小米金融的框架協議，小米金融與小米在產品供應、數據共享及協作、知識產品許可、付款及結算服務、營銷服務、全面支持服務和金融服務等7個方面會有合作。

發展分析：

1、優勢

小米金融的優勢主要體現在集團優勢上，可以利用小米集團的產業鏈、生態圈、流量以及場景等，一方面降低了自己的資金成本和獲客成本，另一方面為自身的發展提供了方向。

2、挑戰

從內部來看，小米金融自身起步太慢，市場有巨頭占領，目前來看，小米金融缺乏競爭力，難以與市場巨頭抗衡，主要表現在技術、客戶流量、人才積累和業務經驗方面。從外部看，小米金融與小米集團現在關聯度高，小米集團的其他業務可能會影響到小米金融的發展。

3、展望

受到政策趨嚴的影響，小米金融未來的業務會受到影響，另外加上同行業的競爭以及技術的不斷創新，小米金融需要更好的把握自身的優勢來提升自己的業務和知名度。

一方面利用小米集團的產業鏈和生態圈的優勢來不斷獲取新的客戶，通過提升自己的服務水平提高客戶粘性。另一方面，不斷加大技術創新的投入，通過新的技術來提升自己的產品，打造屬于自己的王牌產品。