文/ 邢丹

來源：《貿易金融》雜志2018年8月刊

一直以來，制約中小企業發展的融資難、融資貴的問題都沒有很好的解決方案。一方面，銀行沒有更多地關注針對中小微企業的金融服務；另一方面，中小微企業缺乏長期優質的信用積累，很難從銀行拿到低成本資金。基于這一痛點，借助金融科技的力量幫助中小企業解決其數據積累的難題，進而使這些數據合理地轉化成信用，成為解決中小企業融資難題的突破口。

隨著供應鏈金融逐漸興起，一些相關的金融科學技術已經被越來越多的銀行和大型企業所青睞，用于解決諸如杠桿率過高、采購成本過高或者覆蓋率過高等問題。但在解決產業鏈上下游的中小微企業融資難、融資貴的問題上，整個供應鏈金融行業還在摸索如何有效地提供服務體系和解決方案階段。在此背景下，很多科技公司看到供應鏈金融對行業未來改變的前景和趨勢，紛紛轉型，進入“風口”。但遺憾的是，大多數企業要么只停留在技術層面，為客戶提供一個高價值的系統；要么沒有真正的深耕開展業務，更好地從深度和廣度服務好客戶，只是打包一些過于空洞或套路化的咨詢和策劃服務，無法配套用戶實際操作需要。

北京蜂向科技有限公司看到了行業發展的訴求與至今無法解決的痛點，在2015年成立之初就瞄準了供應鏈金融服務市場，精心打造產業鏈金融平臺。一方面打通所服務的大型國企、央企真實貿易背景的訂單系統、ERP數據，另一方面對接銀行賬戶系統和信貸系統，在這個過程中，貿易數據形成了真實、誠信的交互場景，中小企業的貿易合同也變成資產，被企業靈活運用。供應商可以在平臺上登陸，上傳發票、訂單以及相關票據，基于真實貿易的訂單信息，并提交融資申請。然后，核心企業的財務負責人會在平臺上對包括貿易合同的金額、訂單、發票等信息進行確權。與此同時，金融機構在產業鏈金融平臺上基于真實的貿易背景，給企業完成授信并提供低成本資金。這其中，由于平臺直接連接銀行的信貸系統，中小微企業在最初登陸這個平臺申請融資的時候，相關的銀行賬號、融資信息、企業法人等基礎資料就已經體現。

據北京蜂向科技有限公司執行總裁祁富雷介紹，蜂向科技打造的是全產業鏈金融平臺，不是解決企業間某一端或者產業鏈某一段的業務，也不是為了簡單解決銀行大規模獲客的痛點，而是真正通過全產業鏈的穿透，實現多個企業主體間供應鏈金融管理的閉環，銀行風險把控的閉環。蜂向科技的產業鏈信用體系不僅可以穿透企業的核心信用，還能穿透它的經營信用，解決了整個產業鏈當中三角債的問題。比如化肥經銷商向化肥廠采購化肥，需要去預付一筆錢，若沒有錢可能需要賒銷。這時候，化肥經銷商欠化肥廠一筆錢，化肥廠需要原料的時候，會欠煤炭公司一筆錢，煤炭公司同時再去購買采煤設備欠設備商一筆錢，每一個通過信用交易的環節實際上就是真實貿易再現環節。蜂向科技通過全產業鏈的整合，形成信用生態體系，解決了多方融資的痛點。

此外，信息安全，也是大家非常關心的話題。尤其是在互聯網科技、金融科技運作模式之下，會牽涉到很多數據的抓取或者交互。如何讓這些信息數據變得更安全，成為合作伙伴比較關心的問題。蜂向科技是一個智能產業鏈金融科技綜合服務商而不是使用方，這是非常關鍵的一點，通過對服務信息的提取，再經過大數據模型的分析計算，最終的目的是更好地服務廣大客戶群體。另外，當蜂向科技與企業、銀行進行合作時，雙方是在優勢互補的基礎之上進行的。雖然從平臺、系統的搭建到部署、運維、升級都是蜂向來提供的，無論是確保它的安全性還是后續服務的效率和用戶體驗的提升，蜂向科技都有一套完整的管理體系，對這些數據進行嚴格的保密和法律約束。

李克強總理曾多次在經濟論壇上強調：“要讓互聯網創新科技成果能夠更好地轉化成優勢，服務到傳統實體經濟中去。”蜂向科技打造的產業鏈數據金服平臺，真正通過金融科技把原來真實的線下業務流程和方式，變成線上交互的模式，實現線下和線上的全流程無縫對接，真正將科技成果植入到實體業務服務中去。在這個過程中，為了解決線下到線上交易真實性問題，蜂向科技做了很多突破：原來企業交易買賣雙方一手交錢一手交貨，現在通過蜂向科技業務管理辦法和流程，會為金融機構、核心企業及供應商提供平臺唯一的登陸憑證確認身份，確認真實的貿易背景進而交易。在這個過程中，蜂向科技創新研發的在企業間流轉的電子付款承諾函——企信，是與銀行、企業經過多方深入交流和溝通優化而來的，整合了各個業務流程不同階段交互背景和場景，為客戶解決了“繁瑣”難題。

企信以核心企業或金融機構的信用為基礎，能夠便捷地在產業鏈上下游間實現流轉、分享和變現，同時基于區塊鏈分布式記賬技術與商業確權，杜絕了交易從線下到線上的虛假信息，完善了整個產業鏈的交互數據鏈，更好地讓產品形成閉環生態。祁富雷說道，這一步創新非常重要，它讓買賣雙方敢于在平臺上進行交易；供應商敢于在平臺上共享信息；銀行敢于認可供應商的信息，彼此之間少了猜忌，多了敢于合作的勇氣。

現在，蜂向科技已經為中國交通建設集團、中國石油、航天科工、上海振華重工、山西同煤集團、新疆特變電工、新疆天富能源等多家大型央企、國企部署了核心企業專屬的產業鏈金融平臺，同時也引入了中國銀行、工商銀行、昆侖銀行、申萬宏源、中金公司等30余家金融機構。除此之外，還有一些地方的上市公司和優質的民營企業，由于這些客戶群體實力和規模有所不同，蜂向科技會根據他們各自發展階段、痛點、當前最緊迫任務的不同，量身定制專屬平臺，更好地與線下的業務相吻合，實現線上金融科技的信息化。

祁富雷感慨道，蜂向科技產業鏈金融平臺能獲得銀行與企業的認同，全靠深耕在企業、銀行的專業人員的努力。他們每天與企業的業務、財務人員溝通，發掘出更多業務機會、梳理更新的業務流程，與平臺無縫對接。同時，蜂向科技協助銀行一起出臺相應的管理辦法，配合銀行對創新的產品向各級部門進行報備，這些是我們深入地服務、扎根行業所做的努力。

蜂向科技成立至今，業務領域不局限于某個單一產業，而是通過金融科技、跨產業的把資金體系和資產體系進行匹配。目前，公司的服務領域主要涉及基建、醫藥、能源、化工、農業等五大板塊，這些，既是國家重點支持大型國有企業密集投入的產業，更是產業鏈上下游涵蓋巨大金融需求的領域。

早在2016年，蜂向科技剛滿周歲時，就與亞洲第二大的基建企業——中國交通建集團簽訂合作協議，合資成立公司為基建供應商提供融資服務。接下來，蜂向科技還會與國內更多的基建龍頭企業合作，并往”一帶一路”的基建和旅游方向布局。蜂向科技還將在煤電及相關有色金屬領域做深、做透，因為只有這樣，才能更加深刻地了解企業的痛點，找準服務的切入點，為企業提供更匹配的服務。

祁富雷說到，未來，可能會有更多的互聯網公司或者金融、咨詢公司加入到供應鏈金融服務行業體系中來，這一點也恰恰說明了，我們從事的是一個朝陽行業。但同時，我們也要清晰的認清，無論是科技創新，還是金融產品創新，都始終要保持服務的心態，以幫助客戶解決問題為根本，而不是做所謂的資產平臺或者資金平臺，這樣才能在行業立足，做得久遠。