淺議供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析
時間: 2020-03-27 09:56:58 來源:
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隨著供應(yīng)鏈金融成為金融業(yè)務(wù)布局的熱點，各類企業(yè)利用自身資源充分開展競爭與合作，目前主要形成了商業(yè)銀行主導(dǎo)、電商主導(dǎo)、核心企業(yè)主導(dǎo)、物流公司主導(dǎo)和互聯(lián)網(wǎng)科技公司主導(dǎo)等類型。來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2019年12月刊
一、供應(yīng)鏈金融發(fā)展極為重要且正當(dāng)其時1.供應(yīng)鏈金融是推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手當(dāng)前，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟增長方式更加注重平衡發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，更加注重在更高水平上實現(xiàn)供需結(jié)構(gòu)的動態(tài)均衡。供應(yīng)鏈金融通過跨界融合和協(xié)同發(fā)展，重塑市場經(jīng)濟的血脈和神經(jīng)，打通從采購到生產(chǎn)、流通、消費的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)供需匹配，促進(jìn)降本增效，對于促進(jìn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，成為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。近年來，相關(guān)政策積極鼓勵金融機構(gòu)和核心企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。實體經(jīng)濟的發(fā)展要求有與之相匹配的金融供給體系。伴隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額已由2011年的近7萬億增加到了2018年的14.3萬億，同時，商業(yè)匯票簽發(fā)量逐年穩(wěn)步增加，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需求日益迫切。2.供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資問題的重要突破口據(jù)中國中小企業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至2018年7月，我國的中小企業(yè)數(shù)量接近三千萬家，貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的生力軍。與此同時，融資難、融資貴問題制約著我國中小企業(yè)的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，對供應(yīng)鏈各成員進(jìn)行整體資信評估，降低了中小企業(yè)的融資門檻，是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險的有效手段。3.金融科技為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)逐步滲透到供應(yīng)鏈金融中，通過提高效率、提升風(fēng)控水平、提升服務(wù)體驗等方面，助力供應(yīng)鏈金融發(fā)展。一是金融科技大幅提升經(jīng)營效率。金融科技高效連接供需雙方并快速傳遞信息，提高合作效率。同時，通過供應(yīng)鏈金融線上化管理，避開線下繁冗蓋章審批流程，提升審批效率；二是金融科技提升風(fēng)控水平。金融科技使風(fēng)控流程標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、模塊化，降低信息不對稱性，并通過整合客戶征信、工商、稅務(wù)等數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度客戶風(fēng)險畫像，強化金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力；三是金融科技提升服務(wù)體驗。金融科技促使征信方式由對融資主體的信用征信向?qū)嶋H交易轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)快速授信。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘客戶需求，實現(xiàn)為客戶提供定制化服務(wù)。二、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈構(gòu)成分析1.供應(yīng)鏈生態(tài)圈構(gòu)成主體當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融參與主體類型呈現(xiàn)多元化特征，從角色定位來看，主要可分為四類：一是資金的需求主體，包括核心企業(yè)和上下游相關(guān)企業(yè)；二是供應(yīng)鏈金融實施主體，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實施主體主要為商業(yè)銀行。隨著供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模快速增長，行業(yè)龍頭企業(yè)、電子商務(wù)平臺、科技企業(yè)、物流企業(yè)紛紛參與到供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域；三是風(fēng)險承擔(dān)主體，也是資金提供的主體，包括商業(yè)銀行、信托公司、保理公司、擔(dān)保公司、P2P公司等；四是是平臺服務(wù)提供商，主要包括配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。商業(yè)銀行具備資金成本低、風(fēng)險管控能力強等優(yōu)勢，各類主導(dǎo)機構(gòu)需要通過商業(yè)銀行獲得資金支持，而商業(yè)銀行開拓供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，也需要與各類機構(gòu)積極合作。因此，商業(yè)銀行集金融實施主體、風(fēng)險承擔(dān)主體、平臺服務(wù)提供商的角色于一身，一方面自建服務(wù)平臺，并根據(jù)資金需求企業(yè)的情況，提供直接融資解決方案；另一方面，也為行業(yè)核心企業(yè)、電子商務(wù)公司、科技公司、物流公司等金融實施主體提供流動性資金支持。2.供應(yīng)鏈生態(tài)圈主導(dǎo)模式隨著供應(yīng)鏈金融成為金融業(yè)務(wù)布局的熱點，各類企業(yè)利用自身資源充分開展競爭與合作，目前主要形成了商業(yè)銀行主導(dǎo)、電商主導(dǎo)、核心企業(yè)主導(dǎo)、物流公司主導(dǎo)、互聯(lián)網(wǎng)科技公司主導(dǎo)等類型。目前，商業(yè)銀行主導(dǎo)、電商主導(dǎo)、核心企業(yè)主導(dǎo)三種類型占據(jù)主體。1.供應(yīng)鏈金融逐步從1.0向4.0進(jìn)階我國在90年代末開始供應(yīng)鏈金融的探索和嘗試，經(jīng)過20年的持續(xù)發(fā)展，供應(yīng)鏈金融逐步從1.0階段步入到4.0階段：供應(yīng)鏈金融1.0階段是傳統(tǒng)的中心化模式，為供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)提供金融支持；伴隨著信息化技術(shù)的快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融逐步邁入2.0線上化階段，供應(yīng)鏈中的資金流、商流、物流、信息流逐步從線下流通轉(zhuǎn)向線上流通；隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融開始加速融合，進(jìn)入以平臺化為特征的供應(yīng)鏈金融3.0階段；產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式進(jìn)一步升級，供應(yīng)鏈金融開始逐步邁入數(shù)字化的4.0階段。2.供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)向智慧化、專業(yè)化、全程化發(fā)展趨勢一是與信息技術(shù)高度融合，推動智慧化轉(zhuǎn)型。伴隨著供應(yīng)鏈的智慧化，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出與信息通訊技術(shù)高度融合的趨勢，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，正推動供應(yīng)鏈運營的變革。信息技術(shù)和供應(yīng)鏈金融的高度融合，將有效降低產(chǎn)業(yè)活動以及金融活動中的信息不對稱和道德風(fēng)險問題，實現(xiàn)決策智能化、管理可視化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及運營高效化。二是專注重點細(xì)分行業(yè)，進(jìn)行精準(zhǔn)化管理。由于各行業(yè)盈利模式、資金需求狀況、周期性以及供應(yīng)鏈金融管理模式均不同，供應(yīng)鏈金融參與主體只有持續(xù)深耕重點細(xì)分行業(yè)，在對行業(yè)屬性和特征進(jìn)行專業(yè)分析和研判后，才能充分了解客戶經(jīng)營狀況，掌握客戶經(jīng)營管理中的痛點和需求，有效把握各環(huán)節(jié)風(fēng)險，并為企業(yè)提供量身定制的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。未來，供應(yīng)鏈金融各參與主體都將專注于重點細(xì)分行業(yè)，進(jìn)行專業(yè)化管理。三是建立深度信息聯(lián)盟，開展全程化服務(wù)。各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)主體將通過互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)整合電商、支付、物流、銀行、稅務(wù)、海關(guān)等數(shù)據(jù)節(jié)點，搭建跨產(chǎn)業(yè)、跨部門、跨區(qū)域平臺，并與政府、行業(yè)協(xié)會等建立深度聯(lián)盟，打破“信息孤島”。同時，通過逐漸明確供應(yīng)鏈金融各主體交易邊界，進(jìn)行交易接口標(biāo)準(zhǔn)化、交易合約標(biāo)準(zhǔn)化、交易流程標(biāo)準(zhǔn)化等標(biāo)準(zhǔn)化管理，保證數(shù)據(jù)高效互通，真正實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融全程化服務(wù)。
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