對于交易銀行而言，平臺策略至關(guān)重要，因為自身發(fā)展始終有限，如何將客戶、監(jiān)管、科技等多方生態(tài)結(jié)合，形成協(xié)同發(fā)展，是交易銀行發(fā)展的關(guān)鍵策略。來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2019年12月刊近年來，面對金融科技的發(fā)展浪潮，商業(yè)銀行紛紛借力于互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化技術(shù)，擁抱金融科技爆發(fā)性增長所帶來的新機(jī)遇。尤其對交易銀行來說，更是有著無比廣闊的發(fā)展空間。為提升科技對業(yè)務(wù)的賦能，商業(yè)銀行開始圍繞企業(yè)交易的全過程，積極探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的實踐運用，助力交易銀行提升核心業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)效率、用戶體驗、降低風(fēng)險與成本等等，引領(lǐng)商業(yè)銀行邁向“智慧” 轉(zhuǎn)型時代。現(xiàn)如今，金融科技正在逐步打破銀行業(yè)發(fā)展的常態(tài)。在未來，開放銀行可將金融服務(wù)模塊化，也同樣將會成為銀行業(yè)的主流趨勢。開放銀行可以打破過往銀行與用戶的封閉式關(guān)系，引入第三方競爭者，讓銀行服務(wù)更加透明。具體來看，通過利用人工智能、大數(shù)據(jù)、標(biāo)記化等技術(shù)，用戶可以通過API、SDK途徑從第三方獲取不同的金融服務(wù)。好處顯而易見，開放銀行體系下，客戶不必被某家特定的銀行捆綁，而是可以像“樂高”積木一樣將每家銀行最好的服務(wù)挑選出來，為其所用。因此，開放銀行也對各家銀行提出了更高的要求。首先，要明確自身的業(yè)務(wù)目標(biāo)和核心競爭力，其次，在開放第三方授權(quán)后，銀行如何規(guī)避潛在風(fēng)險也成為另一大考量。最后，全新的業(yè)務(wù)形態(tài)要求銀行必須對原有的收費、銷售模式做出改變，這也成為一大挑戰(zhàn)。然而不破不立，商業(yè)銀行唯有迎難而上、勇于創(chuàng)新，為下一輪的金融服務(wù)競爭做好準(zhǔn)備。在此背景下，渣打交易銀行也沒有停下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的腳步，秉持著“有容乃大，合作共贏”理念，結(jié)合“傳統(tǒng)銀行+金融科技”模式，倡導(dǎo)“開放銀行（Open-Banking）”和“共創(chuàng)（Co-Create）”等概念。在開放的“新常態(tài)” 下，我們不僅要發(fā)掘和孵化內(nèi)部的創(chuàng)新力量，還要充分利用外部客戶、創(chuàng)新企業(yè)、乃至政府監(jiān)管資源，通過共同創(chuàng)新，重塑銀行業(yè)基因。從內(nèi)部的角度看，渣打集團(tuán)近年來通過一系列組織架構(gòu)和政策的調(diào)整，將金融創(chuàng)新擺上了新的高度；同時開放了內(nèi)部創(chuàng)新通道，賦能員工親身參與到這場變革中去。渣打交易銀行也在內(nèi)部流程、決策、軟件開發(fā)和項目管理方式等方面按照金融科技公司的標(biāo)準(zhǔn)有針對性地進(jìn)行優(yōu)化。自2015年渣打決定重塑商業(yè)架構(gòu)后，承諾每年投入10億美元用于金融創(chuàng)新。獨立部門渣打創(chuàng)投在2018年成立，旨在以開放的方式整合內(nèi)部員工、外部客戶和創(chuàng)新企業(yè)的資源，用金融創(chuàng)新來打造未來的商業(yè)模式。渣打成立了數(shù)字化和創(chuàng)新渠道管理部門，負(fù)責(zé)將企業(yè)客戶與銀行的日常交易數(shù)字化；把業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、移動化以及智能化；對現(xiàn)有產(chǎn)品/流程進(jìn)行創(chuàng)新化；了解客戶需求、分析應(yīng)用場景，討論實現(xiàn)客戶需求的可行性并進(jìn)行相應(yīng)開發(fā)驗證。2019年8月，渣打創(chuàng)投在上海成立全球第六家eXellerator創(chuàng)新實驗室，為員工和合作伙伴提供了創(chuàng)新工具和環(huán)境，用于開發(fā)、實驗和驗證其迸發(fā)的新想法和商業(yè)模式。創(chuàng)新實驗室成立至今，已經(jīng)收集了來自全球員工的2000多個創(chuàng)新方案，部分方案已經(jīng)通過驗證進(jìn)入開發(fā)測試階段。從外部的角度看，當(dāng)前的金融生態(tài)圈中除了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)、政府監(jiān)管和客戶以外，還多了金融科技公司這樣的新玩家。不同國家之間通過貿(mào)易往來、行業(yè)合作將雙方的利益最大化；金融生態(tài)圈中的每一位玩家更需要通過合作，才能在互聯(lián)網(wǎng)時代站穩(wěn)腳跟。渣打通過多種平臺合作模式，輔以金融科技的應(yīng)用，不斷提升交易銀行業(yè)務(wù)。渣打與金融科技公司聯(lián)易融合作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)的供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的瓶頸問題。渣打與數(shù)家國際性銀行搭建了“貿(mào)易信息網(wǎng)絡(luò)”，買方和供應(yīng)商將能通過該供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)交換平臺將采購訂單和發(fā)票信息共享給銀行，更便捷、快速地獲得融資。這是首個全球有多家銀行、多家企業(yè)參與的貿(mào)易融資平臺。渣打銀行作為唯一一家外資銀行，參與了由央行組織推動的“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”。該項目致力于利用區(qū)塊鏈技術(shù)，降低大陸與香港及海外的貿(mào)易融資成本。渣打是唯一一家同時在深、港二地參與雙方項目推進(jìn)的銀行。對于交易銀行而言，平臺策略至關(guān)重要，因為自身發(fā)展始終有限，如何將客戶、監(jiān)管、科技等多方生態(tài)結(jié)合，形成協(xié)同發(fā)展，是交易銀行發(fā)展的關(guān)鍵策略。未來，渣打銀行將在“金融科技X”基礎(chǔ)上加快交易銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)化、平臺化的發(fā)展，進(jìn)一步將“以客戶為中心”作為宗旨，深化伙伴間的合作關(guān)系，共同打造開放的金融生態(tài)圈，幫助客戶在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下享受 “新產(chǎn)品”和“新服務(wù)”。
