金融壹賬通在人工智能、生物識別、區塊鏈等領域處于全球領先地位。公司是平安集團唯一對外輸出金融科技的公司，一直以來以“科技讓金融更簡單”的理念，以基于自身金融科技優勢率先布局供應鏈金融業務。
供應鏈金融，具有金融和產業的雙重屬性。中國供應鏈金融的市場規模預計到 2020年達 15 萬億元，未來將迎來黃金發展期。
2016年以來，在國家政策支持、金融科技賦能加持下，供應鏈金融成為紓解中小企業融資困難的有效渠道，與此同時，銀行、科技公司、電商平臺、物流公司等企業紛紛將供應鏈金融作為戰略轉型過程中的著力點和新的業務突破口。
金融壹賬通在人工智能、生物識別、區塊鏈等領域處于全球領先地位。公司是平安集團唯一對外輸出金融科技的公司，一直以來以“科技讓金融更簡單”的理念，以基于自身金融科技優勢率先布局供應鏈金融業務。
傳統的供應鏈金融業務碰到了很多問題，比如說，一是信息難以穿透，核心企業的信用沒有辦法覆蓋上下游的多級的企業，導致處于在供應鏈尾端的七成多的中小企業不能獲得融資；二是很多的線下信息的交互導致信用評估難，銀行出現不愿貸、不敢貸、信息不透明等問題。
金融壹賬通嘗試著運用區塊鏈、人工智能等技術，有針對性的推出壹企業智能供應鏈金融平臺，利用區塊鏈可追溯、可留存，不可篡改的特點，將原來難以驗證的線下信息上鏈，確保中小企業在供應鏈上的信息可記錄、交易、可追溯，信用可傳導，保證了鏈上企業信息的真實性，同時利用人工智能對上鏈的物流、倉儲、工商、稅務等各個參與方的數據源進行智能的交叉驗證，解決銀行跟企業之間信息不對稱、貿易真實性難核驗的問題。一方面是降低了貸款風險和審核成本，另一方面大幅提升了服務水平，解決了中小企業融資成本的問題，也滿足了短平快的融資需求。
2019年3月份，中國中小企業協會、中小銀行互聯網金融聯盟以及金融壹賬通三方聯合發起的中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會，三方強強聯手，帶動了很多的核心企業、中小企業、銀行、智庫研究機構、政府海關、稅務等各方面的資源。此后，金融壹賬通也在供應鏈金融當中進行了很多的探索和突破。
供應鏈金融不僅僅是一個技術問題，它應該是一個技術+業務的組合的問題，因為每一個行業的供應鏈的特性都是不一樣的，沒有一個技術，沒有一個方案是可以服務所有行業的，必須要針對行業的差異化的特點去設計差異化的解決方案。
例如，整車企業作為核心企業，其上游的零部件供應商鏈條很長，常常會面臨應收賬款信息長、信息不透明等等諸多問題。2018年，金融壹賬通跟福田汽車合作，開發了福金ALL-Link的系統，該系統跟福田的ERP對接，利用區塊鏈的技術，配合電子簽名的技術，把非標準化的應收賬款轉化成能夠在平臺上面流通的福金通數字憑證。這樣讓資產的電子憑證在平臺上面實現閉環的運營。一方面幫助核心企業實現合理高效的資金管理，另一方面區塊鏈技術也把核心企業的信用進行了多層的穿透，能夠提高企業的融資成功率，降低融資成本，增強業務黏性，形成各個環節的良性經營。這一系統試點運行半年，已經有過億的融資額，預計2020年融資總額可以超過百億。
再以農業行業為例。農戶多數為散戶，信用意識相對來說會弱一些，而且農村的金融服務相對較為落后。針對農業行業這些特點，金融壹賬通聯手正大集團，充分運用訂單式農業、企業+商戶的商業模式的特點，通過核心企業掌控的資金流和農產品的流通，來確保信用傳導，降低貸款風險。創新的設計了養殖戶線上訂單的融資平臺，保障了養殖戶的篩選、貸款業務的管理，有效地降低了操作風險和道德風險。
通過這兩個案例，不難發現，每個行業首先要去研究這個行業的供應鏈模式的需求特點，再來制定相應的解決方案。
未來，金融壹賬通還將通過中小銀行聯盟（IFAB）、政府平臺兩大入口，圍繞政府、海關、核心企業、商戶平臺和金融機構五大場景，運用“壹企業”“壹企銀”平臺，將企業運營蹤跡數據化，并通過IFAB區塊鏈貿融平臺將境內外海量大型核心企業及國際銀行連接起來，打破各自信息孤島，打造全流程、自動化、批量化的線上供應鏈金融平臺，最終構建起一個涵蓋多行業、多場景、多供應鏈主體的供應鏈金融生態圈。
智能供應鏈金融生態圈會基于各個地區的資源稟賦、區位優勢和產業集群的不同，打造針對性方案。例如，廣東省的中小企業一共有700多萬家，其中68%屬于是工業制造企業和批發零售業，根據統計，中小企業的融資缺口是高達1萬多億，42%的企業融資需求要滿足，這個比例其實比北京、上海、江蘇、浙江高出很多。
針對這一點，金融壹帳通跟廣東省的金融局等一起合作，引入各級政府以及服務機構來構造了一個包含企業的數據庫、物流數據庫等六大數倉，結合當地產業集群的特點為政府、中小企業進行精準畫像，提供智能貸款、智能供應鏈、智能投融資、智能監管等全方位的服務，打造區域投融資一體化平臺，目前試點地區有廣東、武漢。
最后，整個全球經濟一體化，除了國內供應鏈之外，國際貿易的供應鏈也是正在成為一個熱點的話題。2018年，壹賬通參與建成香港區塊鏈貿易融資網絡項目-貿易聯動。
2019年金融壹賬通跟海關總署進行多次合作，聯合各地海關上線了國內首個區塊鏈跨境貿易的服務網絡，通過區塊鏈實現多方信息的共享，打破傳統信息不對稱的壁壘，從而使政府、金融機構、境內外的進出口企業、外貿合作伙伴能夠在這樣的平臺上互聯互通，解決信息不對稱的問題。
在海外戰略方面，現在主要布局了韓國、香港、新加坡等地，東南亞地區還包括印尼、菲律賓、泰國、柬埔寨等，主要是“一帶一路”國家。2019年下半年，預計在日本設立海外子公司。
金融壹賬通依托平安集團30年金融行業的豐富經驗，通過獨特的“技術”＋“業務”雙賦能模式，精準把握各類金融機構的需求，在零售銀行、中小企業、保險、投資各領域推出了解決方案和不同類別產品。
根據經驗，金融壹賬通知道銀行的風控關鍵點，在風控方案設置上優于普通銀行，這也是風控方案的價值所在。此外，最重要一點是金融壹賬通依靠科技可以準確抓住產業和金融邏輯。產業、金融在邏輯上和節奏上都有所不同，產業的邏輯是可能更爭取效率，盡可能地快速的周轉，或者快速的形成生產、銷售。但銀行的邏輯是重點在于風控，風控反而需要慢下來去仔細檢查。
銀行風控三個維度；信用風險、操作風險和市場風險。應該說傳統借貸里面信用風險管的比較多，市場風險相對管的少一點。但是供應鏈金融這個場景，給風控提供很多“抓手”。譬如賬戶是否形成閉環，資金投放和交易數據都能及時獲取。
例如，原來是由借貸交易主體提供交易數據，現在有一個強信用主體提供數據，并且是不間斷的、形成歷史累積。所以本質上風控原則沒有變化，但形式上有很大變化，原來從無場景或者弱場景變成強場景，而這個強場景構建是由一個數據來構建的。這其實是把一個借款主體的不確定性轉化為一個擔保平臺的確定性。
壹企鏈智能供應鏈金融平臺通過這些場景，可以在貸前、中、后三個方面進行風控。在貸前，可以提供的核心企業的風險評估，借款企業的上游、下游的風險評估、企業主的評估和合作渠道的評估等等。在貸中，壹企鏈會對交易的真實性、交叉驗證、發票驗證等等。在貸后，有預警、催收、預催收等環節。
未來，在金融科技的加持下，以及在行業深刻理解的前提上，金融壹帳通，一方面能夠來提升銀行的風控能力，一方面聯手各大協會和平臺，來鏈接更多的核心企業和中小企業，最終助力產業升級，支持實體經濟發展。
