習近平總書記說過“金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融的天職，金融活經濟活、金融穩經濟穩，經濟新興金融興，經濟強則金融強。”經濟和金融相互依存，共生共榮。在企業發展過程中，交易是一切經營活動的基礎，與交易相伴相生的則是金融的支付，這是商業銀行經營的本源。9月19日，中國工商銀行總行結算與現金管理部副總經理翁偉勇在中國CFO峰會上以“財資管理新生態 合作共贏拼未來”為主題，分享了新時代下的財資管理新趨勢和銀企合作共贏的發展方向。
翁偉勇認為，在企業發展過程中交易是一切經營活動的基礎，與交易相伴相生的是金融的支付結算，這也是商業銀行經營的本源。作為國際大行工商銀行始終重視支付結算業務的發展。近年來，我國經濟、金融、科技等領域均發生了翻天覆地的變化，對銀行對公金融服務產生幾方面的影響。我國40多年改革開放以來，中國已經成為世界第二大經濟體，根據商務部公布的數據顯示，1-8月，我國進出口總額20.13萬億元，增長3.6%。其中，出口10.95萬億元，增長6.1%；進口9.18萬億元，增長0.8%；貿易順差1.77萬億元，擴大46%。從國際比較看，據世界貿易組織（WTO）最新數據顯示，上半年，我國出口增速高于主要經濟體整體水平。經濟高速發展的同時我國孕育了一大批享譽全球、多元經營的企業集團，隨著企業的成長發展，企業內部管理水平日益提升，全球化經營范圍橫向和縱向不斷延展和深入，對包括銀行金融服務在內的外部基礎性支持要求也在不斷提高。當前，全球經濟發展面臨著政治環境不確定性增強、貿易保護主義回潮和國際競爭加劇等態勢，加強企業資源整合，提高經營管理效，應對各類風險和突發事件，成為企業經營決策者不得不面對的課題，其中在金融服務方面，中國企業開始重新評估加強與能夠在全球范圍內合法合規提供金融服務的中資銀行的合作和伴生成長的重要性。在境外金融服務方面，工商銀行境外營業機構延伸至全球47個國家和地區，設立428個分支機構，并且是非洲最大商業銀行南非標準銀行的最大單一股東，服務覆蓋非洲20多個國家和地區。隨著企業經營的發展以及企業規模的增長，企業信息化建設越來越重要。企業的生產經營產生了大量數據，當前企業信息化處于起始階段，信息孤島仍然存在，供應鏈條上甚至企業集團內部信息沒有完全打通。企業信息系統建設、整合內部資源、降低成本的需求促使銀行與企業進行銀企對接、系統整合、數據挖掘。對于銀行來講，將企業內部經營數據與結算信息及金融服務相結合，商業銀行圍繞客戶業務流程，實現銀行綜合服務與客戶全流程經營的柔性對接，是銀行對公服務的升級和轉型發展方向。我們將這種嵌入式服務稱之為“交易銀行服務”，交易銀行業務貫穿于客戶生產經營的全部環節，其核心是通過一站式服務，將銀企融合由財務管理延展到生產管理。交易銀行思路決定了商業銀行無論是提供支付結算、投資理財、供應鏈融資中的任何一類業務，立足點在于企業的交易行為，切入點在于銀行的結算業務，著眼點在于提高客戶經營管理環節的通順性、便利性和合規性。客戶需求提供業務創新的動力，科技發展提供業務創新的手段，各家商業銀行開始重視推動場景化建設完善金融服務體系，形成服務和交易的匹配。這幾年，工商銀行非常重視推進場景化建設來完善金融服務體系，形成金融服務和企業交易的匹配，對此投入了大量的科研經費和開發人力。隨著金融科技的廣泛應用，銀行金融服務以交易為基礎、場景為入口，金融服務回歸交易本源的發展思路越發清晰。一是平臺合作的多元化。銀行可以為企業自建系統平臺提供API輸出，例如我行的“工銀E企付”，作為一個功能強大的平臺，可以通過現金支付、電票支付和融資業務滿足企業多渠道多樣化的支付需求；銀行也可以在原有企業搭建ERP系統基礎上嵌套銀行服務模塊，提供銀企互聯服務；同時工商銀行可以為沒有自主開發能力或者缺少開發預算的企業提供平臺服務。二是信息數據的加工應用。基于銀企之間平臺的合作，對平臺數據的深入分析和深入挖掘是銀企深入合作的重要內容。工商銀行在數據深度應用方面具有豐富經驗，能夠確保數據的真實可靠，應用符合法律法規，能夠幫助企業對生產、經營、交易等行為進行分析，幫助企業加強內部數據的管理應用，合理進行資金流安排，提升管理效率并降低經營成本。另外，對于核心企業來說，利用自身的交易數據和支付結算數據對產業鏈上的上下游企業進行數據管理是關鍵，銀行融入到產業鏈條中，可以驗證交易數據的真實可靠，再加上一些外部信用數據、政府數據的引入，銀行除了為核心企業本身提供服務外，可以為其上下游提供更多的服務，也有利于整個產業鏈的健康發展。金融科技的發展打破了很多原有的產業邊際，金融科技的應用打破了銀行服務業務條線、時間、空間的束縛，擴充了銀行金融服務內容。工商銀行密切關注科技領域新發展動向并深入研究金融科技應用可行性，我行在北京、上海、廣州、珠海、杭州等地設立研究生物識別、物聯網、人工智能、區塊鏈技術、語義分析、AI技術應用等7大實驗室，可以最快實現最新技術在銀行服務和企業財務管理、生產管理中的應用。同時，我行利用自身系統、開發、服務和產品優勢為企業提供7*24小時全天候、金融級全面安全可靠的金融生態云服務,例如我行供應鏈交易平臺-工銀聚服務和基于全球賬戶體系，整合企業財資管理和銀行服務的財資云服務。工商銀行重視傳統現金管理業務與現代金融科技的結合，把握支付結算這個基礎核心，為企業提供全面的金融服務、領先的云計算實踐經驗、完善的管理制度及社會公信力，聯合合作伙伴和行業力量，打造開放、合作、共贏的金融生態體系。
