目前的經(jīng)濟新常態(tài)下，大家紛紛希望把數(shù)字化作為新的機遇和救星。9月19日，招商銀行總行交易銀行部副總經(jīng)理俞娟在中國CFO峰會上以“數(shù)字化浪潮下的財資管理變革”為主題進行了分享。“從阿里巴巴這20年的發(fā)展中，直至成長為一個商業(yè)帝國，我們可以切切實實感受到這個時代的變化。一個企業(yè)的成功，領導人無疑是至關重要的，但時代的機遇則會造就企業(yè)成功的高度。”目前全球數(shù)字化經(jīng)濟已經(jīng)占到非常大的比重，像德國、美國、這樣的發(fā)達國家，數(shù)字經(jīng)濟占比GDP已經(jīng)超過50%。雖然現(xiàn)在中國數(shù)字經(jīng)濟的規(guī)模占比大概占30%左右，但中國是目前世界上發(fā)展速度最快的國家，與發(fā)達國家的差距正在不斷縮小，權威預測大概到2021年，中國的數(shù)字經(jīng)濟占比將會達到55%。這個速度為何會如此之快？實際上，作為消費者，我們都能感受到，中國消費互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度超乎任何人的想象。數(shù)字化的創(chuàng)新應用和商業(yè)模式也在不斷涌現(xiàn)，它沿著價值鏈后端牽引著生產(chǎn)等諸多環(huán)節(jié)都在進行著數(shù)字化的協(xié)同，所以才有了現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起。換言之，其實產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展也是因為前端消費的數(shù)字化倒逼從而得到了快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2018年有67%以上的全球企業(yè)都已把數(shù)字化作為企業(yè)管理的戰(zhàn)略核心。到2020年，我們預計全球有25%以上的企業(yè)有一半的利潤都會來自于數(shù)字化，從目前來看，我國數(shù)字化投入產(chǎn)出還是不匹配的。在大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)這樣一些顛覆性技術快速發(fā)展的驅動下，全球經(jīng)濟進入了從傳統(tǒng)經(jīng)濟向數(shù)字化轉型的關鍵時刻，從國家層面來說，無論是“德國的工業(yè)4.0”、“美國的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”、還是“中國制造2025”，雖然路徑是不一樣的，但是卻有異曲同工之妙，其根本的核心還是通過數(shù)字化轉型來推動全社會的智能工廠、智能生產(chǎn)、智能物流、智能銷售以及智能財資的實現(xiàn)。從上世紀90年代來看，企業(yè)的財資管理也經(jīng)歷了三個階段的變革：從1.0階段資金強調運營管理來進行支撐和服務，到2.0階段強調的資金管理和控制，最后到了3.0階段則強調價值創(chuàng)造。不難看出，數(shù)字化的發(fā)展推動了企業(yè)財資管理內(nèi)涵與外延也不斷擴張。俞娟認為，這個時代最大的機遇是數(shù)字化，同時也是CFO非常關心的話題。數(shù)字化在帶來巨大機遇的同時，也面臨著是否會顛覆財資管理原來的內(nèi)容以及CFO和財務領域的人員是否需要轉型的問題。 從商業(yè)銀行的角度來說，如何在財資管理的變革之下更好地賦能企業(yè)是至關重要的。招商銀行在2018年與安永聯(lián)合發(fā)布企業(yè)財資管理白皮書，通過調研發(fā)現(xiàn)，57%的企業(yè)還是處于傳統(tǒng)的財務管理的范疇，但是已經(jīng)有70%的CFO希望財務、財資管理能夠在數(shù)字化時代發(fā)揮更主動的價值創(chuàng)造作用。大多數(shù)企業(yè)認為，數(shù)字化轉型必須要打造適應數(shù)字化平臺的全球財資管理體系，為企業(yè)帶來最大的“財資敏捷力”。而財資敏捷力，其實代表了企業(yè)財務的高效能力，即能夠敏銳的捕捉各種信息，還能夠高效配置資源，并且對企業(yè)戰(zhàn)略做出準確的預測和有效的決策支持。此外，企業(yè)除了不斷自建能力外，更重要的是通過對外部資源的獲取，比如通過金融驅動、科技賦能、數(shù)據(jù)支撐、咨詢外腦等補充——通過這些因素相互作用共同推動企業(yè)實現(xiàn)價值重塑。從商業(yè)銀行的實踐，我們看到商業(yè)銀行也正在進行數(shù)字化轉型。招商銀行在金融科技領域投入了巨大的資源，自2017年確立金融科技戰(zhàn)略，招行除了每年投入研發(fā)資源外，還將營業(yè)收入的1%作為對金融科技基金的支持。在商業(yè)銀行新的發(fā)展過程當中，招商銀行融合了B端和C端的生態(tài)，走出營業(yè)網(wǎng)點，為企業(yè)賦能。目前，招商銀行APP零售已經(jīng)突破1億注冊用戶，企業(yè)APP也將近100萬用戶。從企業(yè)財資管理服務來看，招商銀行也是業(yè)內(nèi)第一家推出跨銀行結算資金管理系統(tǒng)CBS的商業(yè)銀行。在縱向資金維度方面，招行不斷的深化，在橫向場景上也不斷拓展，并在2017年成功推出了賦能于企業(yè)CFO數(shù)字化轉型的“財資管理云平臺”，豐富了差旅、投資、股權激勵等財資管理場景的企業(yè)級應用。俞娟表示，調研發(fā)現(xiàn)，很多CFO的痛點是資金維度的可視化水平不足，網(wǎng)銀只能在某個時點靜態(tài)展示信息，沒有辦法把銀行資金進行全局性的展示。因此導致管理者難以及時進行分析決策。但通過招行CBS，企業(yè)可以將跨銀行的賬戶和資金的信息進行整合，覆蓋了境內(nèi)140多家的境內(nèi)銀行機構和境外10000多家金融機構，用戶可以在同一個時間實現(xiàn)資金統(tǒng)一的可視化，幫助企業(yè)進行資金的有效結算和內(nèi)部管理。在經(jīng)營價值層面，除了傳統(tǒng)銀行融資管理外，還提供包括ECDS電票開票、收票、背書、質押、貼現(xiàn)、票據(jù)池融資等票據(jù)管理功能，幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)。另外，針對企業(yè)內(nèi)部銀行的搭建，招行為企業(yè)提供內(nèi)部資金結算中心服務，有效提升企業(yè)在經(jīng)營方面的價值。同時招行財資管理應用支持與企業(yè)多套ERP系統(tǒng)對接，實現(xiàn)從業(yè)務流到資金流全程不落地的處理，最終促進業(yè)財融合。重要的是，招商銀行可以實現(xiàn)智能強大的資金監(jiān)控，從事前、事中、事后均可提供非常靈活的監(jiān)控模式。事前企業(yè)可通過崗位、數(shù)據(jù)、報表進行數(shù)據(jù)控制的設置；事中可以對余額、交易、支付行為設置監(jiān)控規(guī)則，確保系統(tǒng)可以智能地對業(yè)務進行動態(tài)識別和控制，保障資金安全；事后通過BI資金數(shù)據(jù)駕駛艙，對內(nèi)部資金管理數(shù)據(jù)和分析提供非常友好的支持。可以說，銀行在打造財資管理平臺、輸出財資管理服務方面是具有獨特優(yōu)勢的。第一，安全性方面是值得企業(yè)CFO客觀考慮的，作為商業(yè)銀行，招行在財資管理服務過程中始終將企業(yè)的資金數(shù)據(jù)當成與銀行同等重要的數(shù)據(jù)一樣進行金融級別安全的防護。第二，在科技投入方面，招行集全行資源的金融科技戰(zhàn)略以及雄厚的金融科技基金支持，確保在架構先進性方面保持領先。第三，在渠道覆蓋面上，招行財資管理云平接入了全球一萬多家金融機構，確保全球現(xiàn)金管理的無時差和實時同步運行。最后，俞娟表示，“對于銀行來說，不僅僅是為企業(yè)選擇一個財資管理平臺，而是希望為企業(yè)提供綜合化的服務。而招商銀行在APP和在移動用戶金融方面，已經(jīng)走出原來的傳統(tǒng)服務網(wǎng)點，將服務真正帶給客戶。無論企業(yè)在哪里、場景在哪里，財資管理服務和解決方案就在哪里，這也是招商銀行在財資管理領域能夠為企業(yè)帶來在金融服務賦能方面最大的支持。”
