《貿易金融》記者陳美琪

2019年3月，銀保監會發布《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》，通知顯示，優化“兩增兩控”總體目標,推動小微企業貸款繼續增量擴面，進一步提升銀行業信貸占小微企業融資總量的比重，帶動小微企業融資成本整體下降。

不難看出，銀行業金融機構是小微企業信貸主要的資金提供方。

民生銀行中小企業金融部總經理李文華

在2019年小微金融年會上，民生銀行中小企業金融部總經理李文華透露，民生銀行在成立之初就以服務民營企業為己任，探索中小企業金融服務專業化之路，深耕20余年。

2015年，為推動民營企業戰略，民生銀行在內部第一批“鳳凰計劃”項目中啟動中小企業服務戰略研究和設計工作，經過論證和試點，在2017年的8月4日正式啟動中小業務模式，整個模式叫做“中小企業民生工程”。

李文華表示，根據中小企業目前“遷區入園”、“線上化”兩種主要存在狀態和發展場景，進行作業模式和獲客模式的調整，“中小企業民生工程”通過線下和線上批量獲客兩條路徑進行開發和服務介入。

經過兩條線的作業方式和獲客方式，對客戶進行劃分，形成了四個客戶庫群。從兩條線批量獲客，經過初選庫挑選目標客戶，進行分類，經過數據分析之后，匹配相應的產品和金融服務后進入儲備庫，然后開始做客戶的提升，隨后進入到存量庫，其后繼續做提升，最終進入到我們中小的精英庫。

2017年8月到現在，存量庫增長了14萬戶，有效戶增長了三萬多戶，精英戶增長了一萬八千多戶，中小業務金融資產超過了一萬五千億元。

服務企業家、建立民生企業家園

李文華介紹到，民生銀行中小金融服務和產品融合到企業的生命周期和經營場景中，整合為四大計劃。

一是攜手計劃，是“中小企業民生工程”的基礎服務，涉及到賬戶、結算、現金管理等上百種產品服務；

二是授信類，把整個產品進行打包，特別是精準授信，稱為生根計劃；

三是共贏計劃，是供應鏈金融業務，覆蓋產業鏈，有四百多個供應鏈項目，涉及到政采平臺、核心企業、供應商等；

四是螢火計劃，是我們的科技金融模式，針對科技企業進行股權配套和綜合服務。在高科技企業庫群中挑選了九大行業，八個是科技行業的，一個是現代服務行業，挑選的這些優質企業進入民生銀行股權服務的序列。

在這四個計劃的基礎上，有兩個服務方向，一個是服務企業。回顧銀行服務的歷程，銀行眼里看的都是法人、企業，卻丟掉了“企業家”。所以，我們第二個方向是“服務企業家”。實際上是要更多地關注成長起來的新一代企業家，一定要把企業家納入到服務的核心視野中來，因此，民生銀行專門設計了“民生企業家園”，為企業和企業家提供商務交流的平臺。

在服務企業及企業家的過程中，通過數據分析和梳理，不光要找出產業鏈和供應鏈，還要找出伴生鏈，找出不同客群的關聯關系，為企業和企業家提供金融和非金融服務，讓企業在民生企業家園平臺上增加和創造企業價值。

從創新角度談小微企業

關注小微企業創新有兩個視角，一個是科技型的，科技型小微企業有無限的想象力和想象空間，這里面容納了最新的科技成果，可能是下一個獨角獸或者巨型企業。因此，新興行業的巨型企業從科技型小微企業的客群中成長出來的概率是最大的。

李文華說到，對科技型的小微企業，要提高孵化的成功率，除了有技術還要有藝術的含量，否則無法成型。一個好的產品都是科技和藝術的完美結合。要看企業里面有沒有藝術的力量，如果有的話，完全可以認定它的成長性更好。

傳統的眼光看科技企業都是技術評估、看有沒有專利，看看企業家、合伙人、主要成員背景、經歷等。目前在產業提升的大潮中，特別要看一看企業里面有沒有藝術的力量，如果有的話，把科技、企業家、藝術這三個要素結合起來評價，會對科技型的小微企業形成更好的判斷。這里所說的藝術是當代藝術。

另外，對傳統行業中的小微企業要觀察小微企業所依托的產業平臺，產業鏈上的每一個環節實際上都是小微客群的平臺。是否有健康的成長性和安全性，第一就是要看這個產業的設計能力處在一個什么樣的位置，這一點至關重要。以服裝產業為例，從棉紡、印染、織布到成衣，每一個產業鏈環節都有成千上萬的小微企業，而這一產業鏈條中設計是制高點。那么，這個產業的設計能力決定了這個產業在區域的產業地位，自然影響的是小微客群的穩定性。

注，本文內容根據大會現場錄音整理，未經嘉賓審閱，僅供學習參考。