2018年12月11日，主題為“數字化時代交易銀行的機遇與挑戰”，由《貿易金融》雜志、中國貿易金融網、環球交易銀行網主辦，中國工商銀行、薔薇集團、杭州銀行聯合主辦，中國交易銀行50人論壇、中國供應鏈金融產業生態聯盟協辦，北京財資和供應鏈應用技術研究院承辦，并與中國光大銀行、法興銀行、天津銀行、上海文瀝信息技術有限公司、南京潤辰戰略合作的第三屆中國交易銀行年會暨第8屆中國經貿企業最信賴的金融服務商“金貿獎”頒獎典禮在北京隆重召開。

會上薔薇信息技術有限公司董事長兼CEO陳衡先生帶來的主題分享：信息時代交易銀行發展。就大樹金融的主要三個領域做了解析，第一個領域叫資產整理和服務。第二個金融科技服務，因為大樹金融不是持牌機構，但是可以協同。第三，大樹金融通過自有公司聚焦醫藥、醫療大數據，以嘗試自擔風險。

以下文字根據現場速記整理：

尊敬的張主席，尊敬的各位嘉賓、各位朋友，很高興來進行發言。我入行15年換了不少的管轄和地方，但是每天所想所做的沒離開過國際結算、貿易融資和交易銀行。今天來到這里感覺很親切，見到很多老朋友，老相識。今天我想給大家交流的是我們做的這個事。

薔薇信息技術有限公司成立于2017年9月，因為克強總理說過中小微企業的融資困境是世界難題，我們想利用十幾二十年在銀行從事交易銀行掌握的知識和專業，同時我們自認為非常了解市場的痛點，也很清楚很多持牌機構的小伙伴想做，不太容易做的事。

我們想解決中小微企業的融資困境，但是我們不奢望解決所有的。我們想利用供應鏈閉環的特點，利用金融科技的手段做流程和風控。我今天報告的主題想圍繞兩個關鍵詞，就是流程和風控。因為流程代表可信的驗真，代表數據真實，風控代表核驗，代表邏輯和數據。

我們成立兩年，員工90多人，到明年的6月份規劃達到150到180人，主要以科技人員為主。現在大樹非科技人員不到20人，以銀行、券商、律所為主。

大樹金融的主要三個領域，第一個領域叫資產整理和服務。我們主要的服務對象是一些大中型的核心企業，這些企業本身不需要錢，但是需要專業的金融科技機構幫他們梳理和打理反新的ABS業務，這是純粹的科技支出。第二個金融科技服務，包含商業銀行在內，商業保理、互聯網小貸以及租賃公司在內的持牌機構。因為大樹金融不是持牌機構，但是可以協同。第三，大樹金融下面也有一個公司，我們想嘗試自擔風險，主要聚焦在醫藥、醫療和大消費。我們利用自有資金形成了供應鏈向下的資產和整個區塊鏈化的資產穿透能力，銀行也愿意嘗試。我們的商業模式是圍繞這三個方面。

我們和銀行機構合作過程當中尤其看重等保三，我們經過半年的努力獲得了認證。我們8月份1.0上線，12月份區塊鏈上線，今年10月份業務量突破40億，融資金額少的不會超過50萬，大的不會超過200萬。2018年11月，隨著以科技服務商的角色參與了保理公司的ABN項目落地，平臺化、通道型的資產管理業務也會逐步到來，業務量會發展的比較壯大。

我們大樹主要講究一體兩翼，一體是供應鏈金融業務系統，主要的功能在市場上看到了一些友商、同業也在做。我們比較自豪的就是和直聯人民銀行和發票核算，這六大亮點也獲得了認可。我們主要圍繞企業、交易，以及企業主個人做大數據風控，輸出一些風控的結論。區塊鏈可信平臺，能夠一目了然看到這筆交易的背景，發票號多少，交易時間，商品單價，我們在銀行工作的時候需要有人肉的方式，現在可以一目了然的看得到。

我們在銀行做交易銀行貿易融資可能更多是線下注重單一買賣關系，現在變成森林的概念，我們做供應鏈金融，強調數字化的獲客，強調依賴度交易主體動態化，側重于事實關系的驗證和內容符合邏輯。

我們向合作伙伴講服務，主要為了達到三個效果，批量化的目的化客戶，無人化自動化運營、大數據智能風控。

四控一防，把握以供應鏈的入口，而不是其他C端的。控額度，額度不是你申請多少就是多少，我們通過大數據跑出來。銀行、保理公司認為這個是客觀的。包括控用途，我們內置到白名單，一定是系統化實現的。控回款，之前講究確權，如果某一個中心企業都能做到改賬戶和確權，在座的商業銀行的諸位專家是你們所從事的，我們想利用小額分散，利用靠主體而不是靠回款，利用閉環和數據印證風控邏輯是能夠長久成立的。

最后，防惡意，好金融助成長，壞金融助人變壞。國家對于惡意欠款的，包括不能坐高鐵和飛機，對于個人和小企業主的違約成本和違約意愿都是相對豐富的，一般情況下不愿意為一兩百萬把交易鏈打破是沒有動力的。

風控，除了邏輯，除了引擎和規則以外，最重要的一點，我們認為是數據。在銀行的時候對數據的獲取手段比較有限，但是得益于C端大量的爬蟲技術，大量的非結構化的數據充斥市場，但是對B端來說，做大數據風控的企業比較少，有大量的結構化數據是不易間接獲得的。主要交易行為數據，銀行希望和核心企業和ERP企業對接，但是比較難。愿意給第三方的金融科技平臺，不敢給某個銀行，因為合作的銀行不少。可以通過API的形式拿到企業最真實的交易信息，ERP不行。因為中心企業都有自己的信息化系統，這個數據在貸前和貸中要分享給大樹金融平臺，才能支持決策引擎。

另外，工商、行政、司法和征信不少見，但是進項稅發票數據。同時有月度的、半年度的，基本可以還原中小微企業和中心企業的現金流量，我們認為更加審慎，可信度更高。

這是我想給大家報告的，我們整個大樹森林的決策引擎。最底下是數據層，引擎層從數據挖掘，模型序列。最終是貸前、貸中、貸后、企業、個人，風險監控。

剛剛獲批的薔薇保理，我們儲備的將近500億的ABN業務和200億的ABS業務，大樹金融完全是金融科技的提供者和通道。

大樹想通過它的金融科技服務和協同用戶，讓用戶反服務于真正的市場機會。除了大型、中型、個體、商戶，中間的小型企業和微型企業都是我們通過服務，賦能合作伙伴，真正解決供應鏈上的中小微企業的融資困境。謝謝大家。

本文根據現場速記整理，未經嘉賓審閱，僅做學習參考。