次貸危機以來，越來越多的國內外銀行開始關注交易銀行業務。長期穩定收益、低資本占用和低風險是交易銀行業務的主要特點和優勢。從國際情況來看，匯豐、花旗、德意志和渣打等國際一流銀行率先發展交易銀行，主要圍繞現金管理、貿易金融、供應鏈金融、證券服務等業務開展。從國內來看，近年來，以中信銀行、民生銀行、招商銀行和浦發銀行等為代表的國內商業銀行，已經逐漸將發展交易銀行業務作為其業務發展的一個重點，通過發展交易銀行業務實施業務轉型。

上世紀80年代至90年代，德意志銀行首次提出并率先發展交易銀行，該業務隨后被歐美眾多銀行吸收采納并得到迅速發展，成為眾多銀行一個重要的業務收入來源。當時，全球貿易尚處于起步發展階段，各公司為發展跨國貿易，拓展海外市場，對于銀行的業務服務有了更高的要求。受益于早期的發展紅利，以德意志銀行為代表的眾多國際化程度較高的歐美銀行，依托先進的國際通訊技術、完善的對國際法律和海關規定解讀，打破了各國在貿易間的諸多壁壘，實現了銀行對企業客戶在商貿服務、國際跨境結算、外匯管理等多方面金融服務的創新發展。

早期的交易銀行業務提供的是以“全球”、“貿易”、“結算”為特征的金融服務，即為“全球交易銀行（服務）”（GTB，Global Transaction Banking）。隨著全球貿易的復雜化、銀行業務的創新和海量的企業日常交易，GTB的內涵也在不斷發展擴大，逐步拓展到針對企業提供基于商流、物流、信息流和資金流動上的多元化金融服務，且日益成為其業務的發展核心，因此GTB逐漸轉變為“針對交易開展銀行服務”（TB，Transaction Banking)。然而，無論是銀行針對日常業務提供的服務，還是針對國際貿易結算的服務，這都體現著國際一流的銀行的發展理念，即業務發展緊緊圍繞新的商業模式，不斷進行銀行業務的變革與轉型升級。經過多年的發展，交易銀行逐漸形成以現金管理和支付結算為業務核心，以企業客戶為導向，圍繞企業的日常交易業務，提供一攬子金融服務，包括交叉銷售、多元化經營、現金管理和供應鏈金融等服務。近年來，隨著手機銀行、微信銀行、直銷銀行快速發展，“交易銀行”的應用場景不斷拓寬，產品的迭代速度也產生了新突破，特色票據、電子渠道與撮合交易渠道也逐漸產生規模。

從影響因素上看，驅動交易銀行業務發展的因素主要有以下幾個方面：

一是拓展收入來源的需要。隨著金融業競爭程度的加劇，銀行在傳統業務領域拓展收入的空間越來越小。與之相比，以現金管理、供應鏈金融、貿易金融為代表的業務是商業銀行長期以來所忽略的領域，成為商業銀行拓展收入來源的藍海。在這種情況下，為了滿足自身發展需要，商業銀行逐漸從傳統的信貸業務向交易銀行業務領域拓展，不斷創新產品和服務方式滿足公司客戶在交易方面形成的需求。通過大力發展交易銀行業務，不斷拓展收入來源。交易銀行業務成為銀行一個新的收入增長點。

二是提高服務客戶能力的需要。對于大多數商業銀行來說，公司客戶是其最主要的客戶。隨著公司客戶自身業務的不斷發展，客戶的金融需求也在不斷發展變化，逐步從信貸需求向其他金融需求方面轉變，公司客戶的金融需求呈現出多元化的趨勢，在結算、賬戶管理、資金集中管理、流動性管理、供應鏈金融、貿易金融、綜合金融服務等方面的需求不斷增加。在這種情況下，商業銀行發展交易銀行業務順應了公司客戶金融需求的變化，有效提高了銀行對公司客戶金融服務的效率，增加了客戶粘性。

三是信息技術的發展。如果把投資銀行業務視作“獵人之活”，那么交易業務就是“農夫之活”。交易銀行業務相對繁瑣，每一筆業務產生的收入非常少，具有“量大頻高”的特點。銀行發展交易銀行業務需要通過做大規模才符合成本效益原則，實現收益的最大化。信息技術的發展為商業銀行大規模開展交易銀行業務提供了可能，特別是互聯網技術的發展。以現金管理業務為例，商業銀行利用信息技術開發出便捷的賬戶管理系統，能夠向公司客戶提供高效便捷的賬戶管理服務，大大提高了公司內部管理的效率。近年來，隨著互聯網技術的發展，商業銀行不斷開發出基于互聯網技術的交易銀行產品，比如在現金管理方面的跨境交易平臺、移動掃碼收款、企業電子錢包等產品，大大提高了服務客戶的能力和效率。

交易銀行業務以企業客戶需求為中心，以客戶的財富管理愿景為目標，圍繞客戶賬戶日常的商流、物流、信息流和資金流的價值轉移，通過主動尋求深度參與企業客戶的日常生產經營活動，整合企業客戶上下游的供應鏈資源，提供包括支付結算、現金管理、貿易融資和供應鏈管理等在內的多種內涵式、集約式產品服務。

從產品類型來看，交易銀行業務的核心在于交易，其產品和服務模式著眼于滿足企業客戶在各個交易環節的金融需求。從客戶角度出發，交易銀行業務深入到企業客戶的日?；顒樱瑖@交易賬戶管理，通過對商流、物流、信息流和資金流的分析，運用包括大數據等在內的相關技術，設計出豐富的產品和產品組合，為企業客戶提供多種便捷、高效的問題處理方案，從而更好迎合企業客戶的需求愿景，增加客戶對交易銀行的黏性。從實踐中來看，交易銀行的產品主要包括現金管理、支付結算、貿易金融、供應鏈金融、資產托管、證券服務等等。

IPFA數據顯示，銀行服務對象大部分都是直接客戶（中小企業、大型企業、政府機構、零售商家）組成，占比達80％，剩余部分則由其他銀行或金融機構組成。企業是“交易銀行”的主要對口客群，一般中小企業多為基礎業務需求，如現金管理、貿易融資；大公司則更多為流動資本、流動性、供應鏈資金管理、短期投資和外匯需求；金融機構則能借助交易銀行的服務及系統，在不增加大量投入開發內部系統及能力的條件下，進而拓展業務范圍、深化客戶關系、增強現金結算、外匯交易、證券及信息管理方面的需求。

相較于投資銀行，在交易銀行的體系下，客戶能更迅速地接軌他們的“供應鏈”：個人客戶需要更可靠與便利的交易、支付服務；企業客戶則更需要高度定制的解決方案?！敖灰足y行”通過充分掌握資訊，將公司業務最具相關性的需求作為集合服務的對象群體。

依據交易銀行業務發展過程中的信息化、電子化和自動化程度，可將其分為以下三種層次：虛擬平臺模式、在線服務模式和交易生態圈模式。這三種模式都是交易銀行業務模式階段性發展的成果，雖然各有利弊，但是足以滿足不同層級企業客戶的多樣化需求。

虛擬平臺模式是指，通過對傳統部門化銀行的橫向整合，弱化和模糊銀行各部門之間的邊界，基于總對總業務產品的架構、整合和營銷管理，與目標核心企業開展深度的項目合作，以此來建立綜合性的虛擬服務平臺，提供包括傳統投融資、現金管理等在內的多種服務產品，以此來開展交易銀行業務。

在線服務模式是指，銀行機構通過使用先進的互聯網、大數據和信息化技術，提升對目標核心企業客戶信息的處理水平，基于企業客戶的核心管理系統與銀行系統的深度對接，通過在財務信息、營銷信息、生產管理等多方面的高度信息共享，為企業客戶提供在多賬戶之間轉化的無縫金融服務。

交易生態圈模式是交易銀行業務發展的一種高級模式。主要涵蓋兩個大方向，一是建設互聯網生態圈，二是基于大數據運用的技術型銀行建設。通過互聯網和大數據的應用將企業和銀行打造成相對封閉的生態圈，以便進行精確的數據分析和高度的財務、物流等信息共享，從而實現對交易賬戶和信息的精確管理，這在在很大程度上解決了平衡信息與控制風險的難題。