2008年開始的金融危機對現代金融服務業尤其是商業銀行產生了深遠的影響，后危機時代全球都在不同程度上完善宏觀審慎監管，加強系統性風險的預警和防范，引導金融機構回歸本源，服務實體經濟。交易銀行在危機時期體現出的弱周期性和穩定性，彰顯了建立在共贏基礎上的銀企合作對商業銀行業績的保護，因而在后危機時期獲得各國尤其是發達國家監管、業界和學界的重視和研究，在職能整合和架構完善的基礎上，與前沿科技應用緊密結合，朝著現代交易銀行的方向不斷演進。

由于經濟發展階段不同，交易銀行在中國仍處在萌芽和起步階段，從2012年末廣發銀行成立交易銀行部至今的四五年時間內，在職能定位、機構設置等關鍵環節仍在不斷嘗試和探索中。因此，分析交易銀行的發展趨勢應從中資銀行和外資銀行兩方面區別討論。

對外資銀行而言，經過20多年的發展，交易銀行制度和運行體系已相對成熟，目前的趨勢是根據不同市場的本地化政策對現有機制進行動態調整，同時探索大數據、云計算和區塊鏈等前沿信息技術在現有服務體系中的應用。

對中資銀行而言，以交易銀行部門成立和職能調整為內容的頂層架構設計已在各商業銀行快速落地，如招商銀行、民生銀行和興業銀行等幾家全國性股份制商業銀行已在總行成立交易銀行部，一些大型商業銀行在現金管理部門的基礎上成立交易銀行中心。這些機構的成立將有效推動中資銀行向交易銀行轉型，促進交易銀行概念在業界深入傳播。未來，如何在機構成立的基礎上真正做到“以客戶為中心”的經營理念轉型，如何抓住電子商務深入發展的機遇提高供應鏈服務深度將是中資銀行交易銀行轉型的重點課題。目前，國內交易銀行發展呈現以下三大趨勢。

交易銀行經營理念最大的變化是商業銀行從分享剩余價值的債權人角色擴展到廣泛參與企業產、供、銷等經營行為（流動資本管理），協助企業客戶實現長期穩定增長的戰略伙伴關系。這種戰略伙伴集中體現在幫助企業客戶平衡流動資本、債權和股權資本的關系，維持穩定的企業財務戰略，通過提高內生增長能力支持企業客戶實現長期增長。

交易銀行看待客戶關系的角度從傳統產品供給為特征的純交易關系轉變為以服務供給為特征的雙贏合作關系。交易銀行不是為企業提供簡單的結算和融資服務，而是契合企業的戰略發展和經營需要，為企業日常運行的每一個環節融入金融服務，提高生產效率。因而，在銀行內部進行的職能調整、機構改革等變化都是基于對現代企業需求和銀企合作模式的變化趨勢的反應，體現的是“以客戶為中心”理念在商業銀行經營中的落實。

因此，在交易銀行部門及機構成立的良好基礎上，如何朝著“以客戶為中心”的理念轉型，圍繞客戶需求建立明晰的客戶戰略，推進職能整合，完善制度流程，將是近幾年交易銀行能否在國內開花結果的關鍵點。

參考外資銀行在20世紀90年代初期的變化，銀行不再單純按照產品設立部門，而是按照客戶屬性（“零售-批發”或“個人-公司”）劃分業務模塊，交易銀行被定位為批發或公司業務線的核心模塊，以提供綜合性金融服務作為維系公司/機構客戶長期合作關系的主要手段，并在此基礎上將傳統的貿易融資、結算工具、現金管理、外匯業務、資金托管、電子銀行渠道等金融服務進行整合。

中資銀行目前仍然需要在總部層面樹立明確的服務理念和發展目標，從客戶維度將交易銀行作為批發業務領域全局性的轉型發展戰略之一，從未來發展藍圖的頂層架構設計上確立交易銀行業務發展規劃：在確立戰略的前提下，參考國際同業做法，結合國內客戶財務及產供銷管理的實踐，確定交易銀行業務范疇，不斷加大業務整合，實現“一攬子”服務體驗；針對交易銀行業務客戶分布廣泛、金融需求復雜、產品種類繁多、服務層次多元等特點，構建能夠發揮內部協同效應，促進資源整合的考核體系，將服務收益在內部進行合理分配，從而保障各參與者的積極性，確保交易銀行服務的標準化、統一化。

中資銀行發展交易銀行業務最終的目的，是將精力聚焦在企業日常生產經營和發展戰略，集中銀行服務優勢，避免重復營銷，為客戶提供一點接入、一站式的金融服務體驗，實現銀企戰略伙伴關系的建立，在合作基礎上實現共贏。

交易銀行從一開始就順應了全球供應鏈發展的趨勢。20世紀80年代，市場環境發生巨大變化，顧客需求趨于多樣化、個性化，企業面臨的是一個變化迅速且難以預測的買方市場。得益于信息技術和運輸技術進步所帶來的遠程生產組織和流程成本的降低，供應鏈模式逐步取代原有的縱向一體化，成為國際上產業組織的主流模式。在這種模式中，大企業專注于品牌、客戶關系管理及創新性技術等核心能力的創造和提升，而將生產、流通、銷售中低附加值環節外包給中小企業，以此形成以穩定交易和利益共享為特征的產業鏈體系。中小企業往往利用自己的專項優勢加入到產業鏈分工體系中，成為供應鏈節點布局中的重要一環。企業將縱向一體化控制為導向的企業組織分解為獨立的業務部門或公司子單元，以有效地整合外部資源，彌補內部資源的不足，優化資源結構，集中精力打造核心業務，迅速增強核心競爭力。以美國波音公司為例，20世紀80年代以前，波音飛機曾經是高度縱向一體化的公司，供應商只限于提供原材料，而主要生產都集中于公司內部，隨著全球化的發展，波音逐步將生產進行外包，形成標桿式的全球供應鏈模式，其波音787項目涉及的1萬多個零件，由70多個國家生產，最后在美國西雅圖組裝完成。

隨著全球化的供應鏈生產模式產生出頻繁、大量的交易行為，在此過程中需要外部金融機構的支持，降低交易成本，這一需求直接推動銀企合作模式從縱向一體化時期以融資及投行為主的合作轉向供應鏈時期的交易銀行合作。交易銀行正是在整合傳統貿易產品的基礎上，基于企業復雜、頻繁的交易活動提供綜合化金融服務。

在國內，貿易融資作為傳統流動資金貸款改造和產品升級的業務品種經歷了一輪急劇增長又快速萎縮變化的過程，這其中有經濟周期的因素，有社會整體信用環境的因素，但更重要的原因是因為貿易融資在快速發展的過程中脫離了貿易實質，與實際的交易環節脫節，重復質押和虛假貿易導致不良率攀升。交易銀行直接與企業的產、供、銷交易行為發生交互，相對更真實有效地掌握貿易實質，因而能有效提高貿易融資的風險管理水平。

事實上，多數外資銀行都將貿易融資作為交易銀行業務品種之一，與收付款、信息服務等現金管理業務緊密結合，在有效控制風險的基礎上實現了可觀的收益。因此，國內交易銀行職能整合的重要趨勢是將貿易融資有機嵌入到交易銀行體系中，改變原有的單一信貸產品管理模式，為現有貿易融資業務轉型升級尋找出路，在此基礎上，不僅為單體企業的發展提供支持，而且為企業的購銷上下游提供服務，通過不斷向上下游延伸，為整體供應鏈提供閉環服務。

傳統商業銀行服務尤其是傳統信貸以“好的資產負債表”為基礎，對企業的財務信息進行靜態分析，主要依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，對接企業財務部門，提供債項服務。現金管理服務在關注企業財務或司庫部門的資金管理需求基礎上，通過收付款業務開始間接服務企業的采購、銷售等經營部門。交易銀行關注企業的生產經營行為以及這些行為背后反映在三大財務報表體系中的流動資本、利潤轉化和現金流量管理，覆蓋面更廣，因而不只是直接服務企業的財務部門，還直接服務企業的銷售部門、采購部門和生產部門。

在交易銀行初期服務中，對購銷部門的支持體現在購銷信息的處理與對賬、收付款手段的豐富以及融資便利性上。這些方式在一定程度上促進了企業購銷管理的水平，提高了生產效率。然而，存在的問題是企業的購銷交易及信息發生在企業端，商業銀行只能通過與企業的ERP直連等間接方式取得這些信息，在數據真實性和實效性方面都有待優化。隨著電子商務的發展，企業的購銷交易逐步從線下轉到線上，信息的獲得和存儲方式都更加直接和真實，這為交易銀行向企業供銷管理服務延伸提供了重要的機遇。事實上，線上交易服務是近年來中外資交易銀行都在關注和研究的重要領域。

從最早的信用卡商城或積分商城到如今構建獨立綜合的電商平臺，國內商業銀行發展線上交易服務由來已久。2012年以來，工商銀行“融e購”、農業銀行“易商管家”、建設銀行“善融商務”、交通銀行“交博會”等大型銀行電商平臺上線，民生銀行、華夏銀行、興業銀行等全國性股份制銀行也相繼推出電商平臺。盡管與傳統電商相比，銀行電商在品種、易用性等方面存在差距，但是銀行電商承接了商業銀行的信用品牌優勢，為企業的銷售和采購增加了新的線上渠道，通過平臺有效整合企業的資金流、物流和信息流，將商業銀行優勢的支付、融資等金融服務嵌入。由于企業的線上交易行為都發生在銀行的購物平臺上，交易的真實性和信息的及時有效性都得到保障，銀行因而可以圍繞企業交易行為、管理行為、商品物流等多個方面不斷去延伸交易服務，為交易的每一個環節配套金融服務，支持企業提升線上交易的電子化水平，提高利潤率和資產周轉率。

綜上所述，隨著交易銀行部門在各家銀行的設立，交易銀行前沿問題在監管部門和有關媒體等第三方機構的不斷研討，交易銀行已經在國內扎根，未來，國內交易銀行將一方面借鑒外資商業銀行的成熟經驗，在理念轉型和職能整合方面不斷推進，另一方面結合國內創新的市場實踐，在線上交易銀行方向走出一條既超越國際同行、同時不違背現行體制的新路子。

國內現金管理業務經過十幾年時間不斷孕育、發展和成熟，服務體系不斷完善，“以客戶為中心”經營理念生根發芽，為交易銀行轉型打下了堅實的基礎。尤其是今年以來，為促進金融市場的健康發展，監管機構加強監管，“三套利”“四不當”“八條底線”等專項治理頻出，不斷加碼各領域的金融監管，總體導向是防范金融空轉，提升銀行業服務實體經濟質效。交易銀行服務企業的產、供、銷等交易行為，與實體經濟的日常經營息息相關，完善的交易銀行將有力促進企業提質增效，為企業的長期良性增長注入發展動能，符合監管導向和預期。隨著改革開發和市場經濟的深入發展，企業內生增長理念的逐步轉變，相信交易銀行將在中國獲得長足的發展。