在當前經濟形勢下，消費作為拉動經濟增長的“三駕馬車”之一，其重要性愈發凸顯。為進一步釋放消費潛力、推動經濟高質量發展，打好消費金融組合拳，激發促消費“乘數效應”成為關鍵之舉。而消費金融公司作為消費金融領域的重要參與者，在其中扮演著不可或缺的角色。

《提振消費專項行動方案》和《關于發展消費金融助力提振消費的通知》的出臺，為消費金融發展提供了堅實的政策支撐。政策要求金融機構針對數字、綠色、智能等新型消費場景定制金融產品，順應了消費升級趨勢。隨著科技發展，新型消費場景不斷涌現，消費者對數字化產品、綠色環保商品和智能化服務的需求持續增長。

消費金融公司可借此政策機遇，加大對新型消費場景的投入，推出匹配的消費信貸產品。比如，為購買智能家居設備的消費者提供分期付款服務，為參與綠色出行的消費者提供優惠貸款，滿足消費者個性化、多樣化的金融需求。

消費金融“另辟蹊徑”，為奮斗者客群點亮金融之光

與傳統銀行相比，消費金融公司在服務中低收入群體和缺乏信貸記錄人群方面具有獨特優勢，能實現與傳統銀行的差異化發展，拓寬普惠金融覆蓋范圍。通過提供金融服務，消費金融公司讓更多人享受金融便利，提高金融服務的可得性和便利性。

例如，傳統銀行難以覆蓋的個體工商戶、自由職業者等群體，消費金融公司可根據他們的實際需求和信用狀況，提供合適的消費信貸產品，助力其解決資金周轉問題，促進消費和創業。

消費金融產品具有“小、快、靈”的特點，用戶通過手機即可完成業務申請流程，無需現場辦理。金融科技的發展，讓消費金融公司能利用大數據分析、人工智能等技術，更準確地評估客戶信用狀況，提高風險評估和定價精準度，快速完成金融服務，提升服務與運營效率。

以中原消費金融為例，其利用大數據和人工智能技術，實現信貸業務全流程智能化管理。通過數千個維度的大數據風控模型，實現98%以上的自動化審批放款，九成以上業務秒批，降低了服務成本，提升了風險防控能力。具體而言，貸前構建高質量數據體系精準判斷客戶資質；貸中運用生物識別和多重驗證評估還款意愿，動態跟蹤客戶信用變化；貸后利用“火眼”系統實時監控資金流向，確保資金安全。

“深挖場景+政策賦能” 打造“衣食住行”消費新引擎

在國家促消費政策持續加碼的背景下，消費金融行業不斷豐富產品體系，深挖消費場景，將消費金融嵌入用戶“衣、食、住、行”生活場景，通過提供靈活多樣的金融產品和服務，提高金融服務可獲得性，推動消費市場繁榮，促進經濟增長。

如今年“五一”假日期間，中原消費金融舉辦“周周享驚喜”活動，吸引了大量用戶參與，滿足了用戶假日期間的資金使用需求。同時，針對不同職業群體推出相應產品，如為小微企業和產業基地、園區中的群體推出柚卡APP專屬產品，為新就業形態群體利用中原消費金融APP展業。此外，還在微信、支付寶等平臺創新消費金融服務，多渠道觸達用戶，全方位滿足金融需求。

當前，Z世代正成為消費主力軍，中原消費金融采用多場景觸達的客群策略。獲客層面，通過短視頻平臺、騰訊小游戲等渠道投放廣告，加強年輕客群品牌認知；在電商、教育、旅游等Z世代高頻消費場景中嵌入金融服務，與京東、美團、滴滴等平臺合作分期產品，并通過微信、支付寶小程序推出專屬產品，實現多渠道覆蓋。

此外，中原消費金融依托AI驅動的客戶洞察引擎，構建多維度動態畫像體系，精準解構客戶行為特征與金融需求?；谠摦嬒裣到y，創新打造“千人千面”的智能推薦模型，提升產品匹配度，為精準營銷提供支持。在策劃促銷活動時，能根據客戶畫像和歷史參與情況，篩選目標客戶群體，定制個性化活動方案，實現個性化產品推薦和服務。

消費金融下半場：流量精細化、科技深度化、場景生態化

隨著消費金融牌照擴容放緩，自營業務未來競爭核心在于對流量的利用效率。流量利用效率越高，意味著風險控制能力、精細化運營能力和差異化客群運營越精準。消費金融公司需優化運營模式，提高流量獲取、轉化和留存能力，通過精準客戶定位和個性化服務，提高客戶滿意度和忠誠度，在市場競爭中脫穎而出。

為進一步激發促消費“乘數效應”，建議消費金融公司：一是持續加強金融科技投入，提升風險評估、服務效率和精準營銷能力；二是加強與政府、商家等各方合作，打造良好消費生態環境；三是注重消費者權益保護，加強信息披露和風險提示，保障消費者合法權益。

消費金融行業未來3 - 5年發展前景穩健。一方面，中國居民消費信貸中房貸占比下降，將為短期消費金融釋放增長空間，小額零售型消費信貸將成為市場焦點。另一方面，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等金融科技將深度應用，加速消費場景和金融產品融合，高效滿足年輕群體小額、高頻的金融服務需求，推動行業向好發展。

在政策引領下，消費金融迎來發展機遇。消費金融公司作為促消費“乘數效應”的核心驅動力，應充分發揮優勢，與政府、金融機構協同共進，打好消費金融組合拳，為釋放消費潛力、促進消費升級、推動經濟回暖貢獻力量。相信通過各方努力，消費必將成為經濟增長的強大引擎，讓人民群眾在消費中獲得更多幸福感和滿足感。