來源： 洞見財經研究室  

　　小米消費金融去年前三季度還在虧損，到年底就已實現全年盈利。

　　近日，小米消費金融發布信息顯示，其已成功募集6.8億元銀團貸款，并將申請同業拆借資格。此外，記者注意到，小米消費金融稱已實現連續兩年盈利。

　　據悉，小米消費金融為重慶農商行唯一聯營企業，持股比例30%。在重慶農商行披露的三季度報告“享有聯營企業利潤的份額”一欄中顯示，該行第三季度虧損164.4萬元，今年前三季度累計虧損2124.2萬元。

　　根據其股份推算，若小米消金2021年已實現全年盈利，其第四季度將至少完成7080.67萬元的利潤。

　　值得一提的是，記者梳理發現，刨除2021年第四季度，小米消金開業以來僅2020年第三季完成盈利，實現凈利潤1334.67萬元。如今又是如何實現單季度超7000萬元的利潤？

　　此外，小米消費金融還迎來了人事方面的變動。小米聯合創始人王川退出董事一職，由天星數科CRO季春江接任。

　　第四季度盈利超7080萬？

　　公開資料顯示，重慶小米消費金融有限公司（以下簡稱“小米消金”）是經中國銀保監會批準，由小米通訊技術有限公司，聯合重慶農村商業銀行股份有限公司等4家優質企業共同發起設立的全國性非銀行金融機構，于2020年5月29日獲開業批復，是全國第二十六家開業的持牌消費金融公司。其法定代表人為洪鋒,注冊資本為15億。

　　2月8日，重慶小米消費金融有限公司（以下簡稱“小米消金”）官網發布信息顯示，已成功募集6.8億元的銀團貸款。自2020年5月開業以來，不到兩年時間，小米消金即完成了首單銀團貸款募集，刷新國內消費金融公司成立后最快成功募集銀團貸款的記錄。

　　本次銀團貸款由開泰銀行、創興銀行共同牽頭，提款涉及覆蓋泰資、港資、臺資、韓資等多家銀行，具有銀團初始額度大、平均額度高、利率低等多個特點。

　　此外，還有多家外資銀行在積極參團并在推進當中。后續小米消金將根據業務發展需要擇機落地。

　　小米消金表示將會積極申請同業拆借資格，進一步構建多元化融資渠道，為該公司業務發展提供更全面的資金保障。

　　記者注意到，小米消金稱自2020年開業以來，已完成連續兩年盈利。小米消費金融作為重慶農商行唯一聯營企業，結合重慶農村商業銀行歷年年報來看，其披露的2021年三季度報告，關于“享有聯營企業利潤的份額”一欄中顯示，該行第三季度虧損164.4萬元，今年前三季度累計虧損2124.2萬元。

　　據悉，重慶農商行持股比例30%。根據其股份推算可知，小米消金今年第三季度虧損548.67萬元，前三季度累計虧損7080.67萬元。也就是說，小米消金在2021年第四季度，僅三個月的時間就實現“扭虧為盈”，單季度盈利超7080.67萬元。

　　記者梳理發現，除2021年第四季度，小米消費金融僅2020年第三季度實現盈利，其余時間均處于虧損狀態。粗略計算下來，2020年的第三季度盈利在1334.67萬元左右，為何2021年四季度能突然暴發，實現超7000萬元的利潤？

　　值得一提的是，同在15億“俱樂部”的哈銀消費金融，2021年上半年也是六個月的時間才實現凈利潤6100萬元。而小米消金2021年第四季度最終盈利多少？記者將持續關注。

　　暴力催收成“重災區”

　　近日，記者注意到，重慶市小米小額貸款有限公司旗下產品“隨星借”現由小米消金負責。對此，天星數科曾表示，小米消金正在有序承接天星數科的個人消費信貸業務，但借款流程與之前并無太大區別

　　與此同時，公開資料顯示，2022年3月，小米消費金融主體公司重慶小米消費金融有限公司發生工商變更：小米聯合創始人王川退出董事職位；新增季春江為董事。

　　季春江曾任宜信首席風控官（CRO）一職，2021年加入天星數科（原“小米數科”），繼續擔任CRO的職位。新增CRO的小米消金，針對接手的個人信貸產品，是否將采取相應對策緩解“隨星借”存在的暴力催收問題的負面影響？小米消金并未披露。

　　據悉，在黑貓投訴平臺上，多名消費者投訴“隨星借”涉及恐嚇、侮辱甚至上門催收的行為。而關于暴力催收的問題，現已成為小米消金“隨星借”投訴的“重災區”。

　　記者以“隨星借 催收”為關鍵詞在黑貓投訴平臺搜索，其相關投訴達424條。其中一名消費者不堪其擾，表示，已連續接到催收人員的私人號碼及座機號的來電，要求其一次性償還全部貸款。該名消費者告訴催收人員正在積極處理欠款中，但一次性償還實在無能為力。催收人員并未予以理會，態度強硬，聲稱將上門催收、拍照，并威脅要找其父母、親戚。

　　該名消費者表示，自己每月都在逐步處理中，并沒有惡意拖欠的意思，希望與平臺進行協商，停止暴力催收行為。

　　記者注意到，針對暴力催收國家已在《刑法修正案（十一）》第293條規定中新增規定，1.使用暴力、脅迫的方法的；2.限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；3.恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。有上述情況的，催收高利放貸等產生的非法債務，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金。

　　而2021年11月1日，我國正式實施《中華人民共和國個人信息保護法》，針對個人行動軌跡信息問題進行規范。其中，《保護法》第二節第二十八條規定表示，敏感個人信息是一旦泄露或者非法使用，容易導致自然人的人格尊嚴受到侵害或者人身、財產安全受到危害的個人信息，包括生物識別、宗教信仰、特定身份、醫療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等信息，以及不滿十四周歲未成年人的個人信息。只有在具有特定的目的和充分的必要性，并采取嚴格保護措施的情形下，個人信息處理者方可處理敏感個人信息。

　　對此，相關業內人士呼吁，切莫以貸養貸，不要在自己能力范圍外進行超前消費，為自己的收支留有余地，以防被突如其來的事情打得措手不及。若消費者遭遇暴力催收甚至威脅到個人及親屬的人身安全時，應及時保留證據，拿起法律的武器保護自身及家人安全。

（責任編輯：田云緋）