文/每日財報 栗嘉

　　備受消費市場關注的一年3.15轉眼已到來，今年主題以“共促消費公平”打頭陣。

　　消費公平是社會公平的重要體現，作為有效提升消費者幸福感的金融手段，其公平性與健康性就顯得至關重要了。

　　誠然，對在提升消費者權益保護水平和維護消費公平的進程中，消費金融公司作為主要參與者，需要承擔的不僅是責任，也是義務。

　　那么，消費金融公司是如何踐行“共促消費公平”的？又會給行業帶來哪些新的啟發呢？

　　突出金融特色，深化公平理念

　　近年來，在消費金融領域，隨著各種新業態、新模式不斷涌現，消費不公平現象日益突出。比如辦理消費貸款業務時提出附加條件、金融產品虛假宣傳、息費不透明等等，這些直接關系到消費者財產安全，消費公平性也沒有等到滿足。由于我國消費者金融素養普遍不高，遇到類似情況，常常無法辨別，難以維護自身合法權益。

　　既然消費金融市場存在這些痛點，難道就沒有辦法解決嗎？

　　其實不然。

　　踐行消費金融本真，市場實踐者最有發言權。

　　馬上消費金融在三個方面實現了突破，一是通過科技手段降本增效，利用自主研發的線上審批系統，對申請人進行風險量化評估、高效審批，使流程更便捷，讓消費者感受到金融科技帶來的“溫度”。二是通過科技的投入，實現從金融的可得性到金融的定價普惠性的轉變，各種金融產品定價和息費信息更透明，讓消費者一目了然。三是基于1.3億注冊用戶，制定“普、惠、質”協同發展的未來戰略，即“差異化的普”、“商業可持續的惠”以及“全方位的質”，以此來精細化服務客戶，踐行社會公平責任，維護了消費者合法權益。

　　因此，市場也給予了正面反饋，數據顯示，截至2021年第三季度，馬上消費累計服務用戶2398萬、交易總額2471億元，縣域用戶2956萬、交易總額3624億元。

　　如果說馬上消費金融的業務模式突破，是為用戶提供“有溫度”的金融服務。那么，作為河南省唯一一家持牌消費金融機構—中原消費金融，在維護消費者公平權益上，注入了源源不斷的溫情和活力。

　　中原消費金融率先在行業內推出了“貸款冷靜期”。針對用戶推出首次借款“7天無理由還款”權益，用實際行動提倡廣大金融消費者應樹立理性借貸、冷靜消費的理念。

　　中原消費金融信貸業務相關負責人還曾表示，對于從業機構而言，最重要的是要保護消費者合法權益。“7天無理由還款”措施如同一個緩沖閥、安全帶，既鼓勵消費同時也避免非理性信貸，賦予用戶一次可以“反悔”的權利，讓借貸回歸理性，鼓勵用戶適度消費。這對于用戶來講不僅僅是“讓利”，更是落實了監管所提倡的“保護金融消費者權益”的舉措。

　　另一方面，針對消費者普遍金融素養不高的問題，中原消費金融堅持長線作戰，深入社區和農村等偏遠地區，將金融知識帶進學校、家庭。

　　2022年3月14日，中原消費金融與鄭州市公安局反詐中心、金水分局等機構在鄭州普羅旺世社區，舉行主題為“共促消費公平 共享數字金融”文藝演出。以此來提升社區居民的消費者權益保護意識和金融素養。

　　3月4日，中原消費金融的志愿者走進新密市平陌鎮白龍廟村，給村民發放了《電信詐騙預防手冊》、消費者權益保護宣傳折頁等資料，現場為村民講解相關金融知識，有針對性的對老年人開展關愛與消保知識教育。

　　由此可見，無論是馬上消費金融的業務模式突破，還是中原消費金融創新產品賦能消費者，都推動了中國消費金融市場向更加安全、健康，公平方向發展。

　　以科技驅動綠色金融發展，深化消費者金融體驗

　　近年來，隨著綠色低碳可持續發展理念的深入，金融科技已經成為消費金融行業整體戰略布局中的核心一環，是行業機構的核心驅動力，更是實現金融消費公平的重要服務手段。

　　但是，現在綠色消費金融有些機構還是停留在表面。比如，認為自己的消費金融產品重點推廣給了可能具有綠色消費習慣和行為習慣的用戶，就屬于綠色消費金融；有些機構認為自己在發展普惠金融過程中推廣了數字化的申請和審批流程，減少了紙張浪費，也屬于綠色消費金融等等。其實，要真正符合綠色消費金融內涵，應當首先在產品本身上找準結合點。

　　從打造綠色金融產品來看，湖州銀行率先推出了綠色理財產品，面向生活垃圾分類標桿居民或單位，已共計發售5300萬元，該產品募集的資金同樣投資于各項綠色項目建設。網商銀行還宣布推出免費“綠色0賬期”，即綠色商品一經賣出，商家就能立即提前收回貨款。此舉通過綠色金融產品和服務創新很好迎合了綠色消費趨勢，而且還帶動消費者的低碳環保意識。

　　從數字化金融+科技賦能綠色金融來看。中原消費金融儼然已走在行業前列，截至目前，中原消費金融已經成功申請了“達布牛系統”、“歌者系統”、“離線數據倉庫”、“破壁系統”和“實時數據系統”等幾十項計算機軟件著作權登記證書，同時還提交了包括“數據存儲裝置”、“拉鏈表生成”等十幾項可持續發展專利的申請。不斷完善自主研發能力，利用技術創新來支撐業務綠色發展，為實現金融消費公平提供了服務保障。

　　我們很欣慰看到以中原消費金融為代表的金融機構，在打造健康有序的金融環境，促進消費公平，切實保護金融消費者權益方面所作的努力。

　　最后，回歸消費者層面來看，實現金融消費公平，更需要每一位消費者共同努力，比如積極接受金融教育活動，在辦理金融業務時，學會細看，多問。其次遇到任何金融問題，通過金融機構正規渠道反映，這樣才能將自身損失降到最低。