每一次的約談都意味著金融機構將大刀闊斧地整改，在監管部門再次約談螞蟻集團后，螞蟻集團開始對花唄動手了。
距離螞蟻集團公告整改方案僅過去兩天，花唄的調整已經開始悄悄進行。4月12日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團，向螞蟻集團提出五項業務整改要求，花唄業務被點名。按照監管的指示，螞蟻集團應糾正支付業務不正當競爭行為，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產品的不當連接，并且要控制好高杠桿風險，認真整改違規信貸、保險、理財等金融活動。在螞蟻集團的整改方案中，能清晰地看到螞蟻集團的整改思路，螞蟻集團不僅將花唄納入消費金融公司，還打算加強金融消費者適當性管理，花唄額度成為此次調控的重點。作為一款與信用卡具備類似功能和屬性的互聯網信貸產品，花唄的放貸規模曾多次引起監管注意。由于花唄的放貸模式，加上依靠銀行的資金來放款，其杠桿風險更是被頻繁指出。意識到問題的螞蟻集團，在花唄業務上也有了些許收斂，開始通過回收花唄額度的方式，來控制金融業務帶來的風險。
近兩天來，多名讀者向「支付百科」反映，在沒有逾期和套現行為的情況下，花唄額度突然遭到降低，有的用戶花唄額度被降到不足一千元。此外，還有用戶甚至直接被凍結了花唄賬戶，無法繼續使用花唄，在被凍結花唄賬戶的用戶中，不乏芝麻信用分700分以上的優質用戶，花唄高頻用戶也沒能逃過風控。種種跡象表明，在監管的要求下，花唄正在進行一場大規模的風控行動，一旦被支付寶判定存在風險，就有可能會被關停花唄。
一位芝麻信用分高達772分的用戶被關停花唄后，聯系客服得到的回復是花唄的使用情況以綜合評估為準，建議用戶更換其它方式付款，并沒有對關停原因作出明確表示。無故被關停花唄賬戶的用戶，在線上和線下支付中必然會受到一定的影響，已經形成的花唄付款的支付習慣也要進行相應的改變，使用支付寶付款只能依賴于余額寶和銀行卡內的資金。支付寶此次降低用戶花唄額度以及關停部分用戶花唄賬戶，更多的是出于花唄整改的考量。螞蟻擁有央行征信系統之外獨立的信用系統，這些信用是根據用戶在螞蟻生態中的購物和消費等數據建立起來的，花唄額度很大程度取決于用戶螞蟻集團對用戶的信用評估。對于螞蟻認為信用和資質良好的用戶，通常會給予很高的花唄額度，即便是大學生群體，額度也能達到上萬元，導致用戶消費能力超過了還款能力，容易造成資金逾期引發風險。另一方面，在信用卡等產品紛紛出手開始控制授信額度的背景下，花唄等互聯網產品過高的授信會對銀行傳統信用卡業務造成沖擊，以高授信的方式爭搶用戶也是監管不提倡的，不利于金融市場的穩定。自從上次被監管部門約談后，螞蟻集團便對花唄的未來有了新的規劃，此前螞蟻集團欲將花唄的運營主體由重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司更改為重慶螞蟻消費金融有限公司。據了解，目前重慶螞蟻消費金融有限公司還未正式成立，但現在螞蟻集團以往任何時刻都更急于推進重慶螞蟻消費金融有限公司的到來。在螞蟻消費金融的股東中，螞蟻集團將持有50%的股份，南洋商業銀行為二股東持有15.01%的股份。除了下調用戶花唄額度外，支付寶此前還按照央行要求，將花唄和借唄的貸款年利率進行了公示，花唄賬單分期和交易分期的年利率已可在明顯位置看到。在螞蟻集團的整改計劃中，花唄的大規模降額注定是牽一發而動全身的，其用戶和放貸規模會觸動到螞蟻集團的營收，但在利益和風險之間，螞蟻已經不得不對花唄下手。
