近日，人民銀行金融科技委員會(huì)部署了2021年的工作重點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)工作會(huì)議，同樣部署了2021年的重點(diǎn)工作任務(wù)，其中多個(gè)方面涉及金融科技。與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)的首張罰單很快就配合跟進(jìn)了監(jiān)管最新導(dǎo)向——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行因?yàn)樾畔?shù)據(jù)安全方面違規(guī)，被罰420萬(wàn)元。這些信息如果認(rèn)真學(xué)習(xí)總結(jié)的話(huà)，可以試圖找到金融科技的工作重點(diǎn)。第一層意思很顯然，那就是大行關(guān)于金融科技方面的應(yīng)用，還存在著問(wèn)題。處罰信息公開(kāi)表顯示，2021年1月19日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)銀行作出了行政處罰，罰款420萬(wàn)元，處罰案由涉及6個(gè)方面。消金界注意到，6個(gè)方面全部涉及信息數(shù)據(jù)安全。這些處罰信息主要包括重要的信息系統(tǒng)突發(fā)事件，留存了不該留存的制卡數(shù)據(jù)，部分互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)保護(hù)不當(dāng)，數(shù)據(jù)管理粗放不安全，網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)漏洞多，門(mén)戶(hù)網(wǎng)站泄露敏感信息等。6個(gè)問(wèn)題，有的嚴(yán)重有的敏感，但不約而同都涉及金融數(shù)據(jù)。銀保監(jiān)會(huì)將2021年首張罰單開(kāi)在了金融數(shù)據(jù)領(lǐng)域，而且還是給了農(nóng)業(yè)銀行，到底意味著什么呢？結(jié)合以往銀保監(jiān)會(huì)的處罰來(lái)看，對(duì)某個(gè)領(lǐng)域的重點(diǎn)監(jiān)管，絕不會(huì)僅僅針對(duì)一個(gè)銀行，一般都是針對(duì)整個(gè)銀行業(yè)，甚至包括保險(xiǎn)公司、持牌消費(fèi)金融公司、信托公司、汽車(chē)金融公司等等。也就是說(shuō)，監(jiān)管在農(nóng)行發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，其他銀行等金融機(jī)構(gòu)未必沒(méi)有。2021年，金融數(shù)據(jù)安全方面，肯定都要接受檢驗(yàn)。另一個(gè)關(guān)注的新聞點(diǎn)是，監(jiān)管首提推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)。銀行系統(tǒng)的數(shù)字化升級(jí)與改造，還需要大帶小。金融科技在金融系統(tǒng)的應(yīng)用，需要巨頭作出表率。監(jiān)管對(duì)金融科技2021年重點(diǎn)任務(wù)，具體分為6大監(jiān)管方向：一是出臺(tái)新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，加快推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)作用，助力構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。二是健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融領(lǐng)域科技倫理治理體系建設(shè)，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新活動(dòng)的審慎監(jiān)管。三是出臺(tái)金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引，組織開(kāi)展金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)，著力將數(shù)據(jù)治理好、應(yīng)用好、保護(hù)好。
四是實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，加快無(wú)障礙金融服務(wù)體系建設(shè)，努力彌合不同區(qū)域、群體間數(shù)字鴻溝，切實(shí)解決金融科技發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題。五是深化監(jiān)管科技應(yīng)用，推動(dòng)建設(shè)國(guó)家金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控體系。六是充分發(fā)揮系統(tǒng)內(nèi)外部力量，強(qiáng)化金融科技基礎(chǔ)理論、重點(diǎn)領(lǐng)域及關(guān)鍵技術(shù)研究。
央行將金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用，放到了金融科技監(jiān)管的基礎(chǔ)位置，在推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，金融數(shù)據(jù)治理好、應(yīng)用好、保護(hù)好將是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。1月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)了2021年工作會(huì)議，同樣部署了2021年重點(diǎn)工作任務(wù)。消金界注意到，2021年，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)仍然是銀保監(jiān)會(huì)工作的重點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)2021年重點(diǎn)工作具體有8個(gè)方面：要為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支持。全力支持國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。積極探索促進(jìn)科技創(chuàng)新的各種金融服務(wù)。持續(xù)促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需。推動(dòng)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接。積極發(fā)展綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色信托。加強(qiáng)外貿(mào)領(lǐng)域綜合金融服務(wù)。穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放。要進(jìn)一步提升金融服務(wù)整體效能。保持對(duì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的必要支持力度。強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的金融支持，持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放力度。加強(qiáng)民生領(lǐng)域金融支持。推動(dòng)發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任、巨災(zāi)等保險(xiǎn)。保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
要毫不松懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定。繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置。加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。完善重大案件風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置機(jī)制。加大對(duì)非法金融以及“無(wú)照駕駛”打擊力度。積極防范外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊。要大力規(guī)范整治重點(diǎn)業(yè)務(wù)。持續(xù)整治影子銀行，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打。對(duì)理財(cái)存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度。深入整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象。大力整治名實(shí)不符金融產(chǎn)品。會(huì)同有關(guān)部門(mén)深化債券市場(chǎng)改革。
要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融活動(dòng)監(jiān)管。依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融活動(dòng)的監(jiān)管。堅(jiān)決遏制壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防止資本在金融領(lǐng)域的無(wú)序擴(kuò)張和野蠻生長(zhǎng)。要持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。持續(xù)改革優(yōu)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本金，繼續(xù)推動(dòng)發(fā)行地方政府專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充資本，推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)。有序推進(jìn)省聯(lián)社改革試點(diǎn)。推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)和兼并重組。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。鞏固車(chē)險(xiǎn)改革，持續(xù)深化意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)改革，推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制轉(zhuǎn)型變革。
要持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平。落實(shí)股東承諾制。加強(qiáng)股東穿透審查，依法規(guī)范大股東行為，持續(xù)清理違法違規(guī)股東，建立重大違法違規(guī)股東常態(tài)化公開(kāi)披露機(jī)制。加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度建設(shè)和系統(tǒng)建設(shè)。提升董事監(jiān)事履職能力，完善董事會(huì)監(jiān)事會(huì)運(yùn)行規(guī)則。大力倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。要加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)。提高嚴(yán)格執(zhí)法能力，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)和重大案件，做到執(zhí)法必嚴(yán)、過(guò)罰相當(dāng)。提高全流程監(jiān)管能力，強(qiáng)化事前預(yù)警和早期介入，強(qiáng)化事中干預(yù)，完善事后風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。提高協(xié)同監(jiān)管能力和科技運(yùn)用能力。
可以看到。在銀保監(jiān)會(huì)8個(gè)重點(diǎn)任務(wù)中，多項(xiàng)涉及金融科技。其中尤其值得關(guān)注的有兩點(diǎn)，一個(gè)是加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)金融平臺(tái)的監(jiān)管，一個(gè)是推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)監(jiān)管中，又將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作單獨(dú)拎出來(lái)強(qiáng)調(diào)。因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，2021年仍是一個(gè)嚴(yán)監(jiān)管的年份，金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作仍將是個(gè)敏感領(lǐng)域。至于監(jiān)管推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)，用意也非常明顯，中小銀行需要技術(shù)，而監(jiān)管希望中小銀行的技術(shù)能夠更多的來(lái)源于大型銀行。這樣再來(lái)看，監(jiān)管給農(nóng)業(yè)銀行的罰單就有指向了——大型銀行還有自身的問(wèn)題，未必已經(jīng)做好技術(shù)輸出的能力和準(zhǔn)備，也意在敦促大型銀行加快去做技術(shù)能力的建設(shè)。在監(jiān)管的引導(dǎo)下，大型銀行能否成為金融科技領(lǐng)域技術(shù)輸出的中堅(jiān)力量呢？這是2021年一個(gè)值得觀察的問(wèn)題。
